"“低息”“秒批”“零门槛”背后，是无数人负债的真相…"

25 岁的小美在刷短视频的时候，被“零首付买”这样的广告给吸引了。她填写了相关资料之后，很快就被批了 1 万元的贷款。可是，“砍头息”把 3000 元给扣除了，实际到手的只有 7000 元。并且要分 12 期来还款，总利息竟然高达 5000 元。更加可怕的是，逾期之后，催收电话打到了她的公司，她当场就被开除了。

数据冲击：

《2023 年轻人负债报告》表明：有超过 60%的网贷负债者是因为轻信那些“诱人的广告”，从而陷入了债务危机，并且他们的平均负债达到了 8.7 万。

7类“毒广告”套路拆解

1. 【“零门槛”陷阱】

广告话术：

"“无抵押、无担保，凭身份证当天放款！”

真相：

实际的套路是：首先需要交纳“包装费”和“保证金”，这些费用的金额在 2000 元到 5000 元之间不等。交完钱之后，可能会遭遇拒贷的情况，也有可能会导致利息翻倍。

避坑口诀： “天上不会掉馅饼，免费的可能最贵！”

2. 【“低息”幻觉】

广告话术：

"“日息0.03%，比银行便宜80%！”

真相：

日息为 0.03%，换算成年化利率是 10.95%，在叠加服务费之后，年化利率逼近 36%。

银行信用贷的年化利率是 5.8%，网贷的实际年化利率是 36%。借 10 万的话，两者的利息差距能买一辆电动车。

3. 【“无视黑白户”骗局】

广告话术：

"“征信黑也能贷！不上征信！”

真相：

非法网贷会上报“虚假不良记录”，这会带来致命后果，会导致真实的征信受到损害，并且银行贷款会被永久拒批。

权威提醒： 央行规定：只有持牌机构有权查询/上报征信！

（其他4类广告拆解示例：

【“包装资料”陷阱】存在伪造工作单位或流水的情况，结果反而被勒索个人信息。

5. 【“老用户专享”套路】→ 利率从18%飙升至36%

6. 【“闺蜜贷/兄弟贷”情感绑架】→ 利用人情诱导借贷

“注销校园贷”存在新骗局，骗局表现为冒充官方来恐吓用户，让用户以为可以“洗白征信”。

一步“反杀”网贷广告的正确姿势

识别“毒广告”特征

必查清单：

是否标注“金融机构许可证编号”？

是否提前收取费用？

合同是否明确标注年化利率（APR）？

"你以为的“及时雨”，可能是压垮人生的最后一根稻草！"

"省下的不是利息，是尊严和未来！"

总之，在使用贷款之前，要合理规划贷款的用途。要让金钱为自己所用，而不是让自己为金钱打工。

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