有关负责同志针对这些政策调整回答了记者的提问。

问：差别化住房信贷政策调整优化的背景是什么？

7 月 24 日中央政治局会议明确，要适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新情况。要适时对房地产政策进行调整优化，要根据不同城市等情况因城施策用好政策工具箱。7 月 31 日国务院常务会议提出，要依据不同需求以及不同城市等推出有利于房地产市场平稳健康发展的政策举措，要加快研究并构建房地产业新的发展模式。

中国人民银行和金融监管总局发布通知，以贯彻落实党中央、国务院的决策部署。他们对现行的差别化住房信贷政策进行了调整优化，旨在支持各地根据自身城市情况用好政策工具箱，引导个人住房贷款的实际首付比例和利率下降，从而更好地满足刚性和改善性住房的需求。

问：此次差别化住房信贷政策调整优化的重点是什么？

一是对全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限进行统一。不再对实施“限购”的城市和不实施“限购”的城市加以区分。首套住房的商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于 20％。二套住房的商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于 30％。

二是把二套住房的利率政策下限进行调整，使其不低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR）再加上 20 个基点。首套住房的利率政策下限依然是不低于相应期限的 LPR 减去 20 个基点。

各地能够依据因城施策的原则，针对当地房地产市场的形势以及调控的需求，自行决定在其辖区内首套住房和二套住房的最低首付款比例以及利率的下限。

问：为什么要降低存量首套住房贷款利率？

近年来我国房地产市场的供求关系出现了重大改变。借款人和银行都希望能够对资产负债进行有序的调整和优化。存量住房贷款利率下降后，对于借款人而言，能够节省利息支出，这对扩大消费和投资是有利的。而对于银行来说，能够有效减少提前还贷的现象，从而减轻对银行利息收入的影响。同时，能够压缩违规利用经营贷、消费贷来置换存量住房贷款的空间，降低风险隐患。为了能更好地适应上述这种新的形势，中国人民银行和金融监管总局明确表示，要按照市场化、法治化的原则，支持并鼓励银行与借款人协商对存量首套住房贷款利率进行调整。

问：哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？

符合条件的存量首套住房贷款，一是 2023 年 8 月 31 日前金融机构已发放的；二是已签订合同但未发放的；三是借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

对于符合条件的存量住房贷款，从 2023 年 9 月 25 日开始。借款人可以主动向承贷银行提出申请。银行也可以通过发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更便利的服务。在调整方式方面，既能够变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以让银行新发放贷款来置换存量贷款。具体的利率调整幅度是由借贷双方进行协商来确定的。然而，调整之后的利率，不能够比原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策的下限还要低。新发放的贷款仅仅能够用来偿还已经存在的存量贷款，并且依旧会被纳入到商业性个人住房贷款的管理范畴之中。

维护好市场竞争秩序。