2025 年，医保个人账户改革推出了一个极为便民的新政策。从现在开始，参保人去世后，医保账户中剩余的钱，其子女可以直接将其提现并继承，无需再去办理那些极为麻烦的公证流程。国家医保局的最新数据表明，在全国 3.2 亿多个医保账户中，大约 7%的账户存在“沉睡资金”。这一新规定一旦实施，将会有上百亿的民生资金能够回到我们老百姓的家中。如何能快速办好继承手续呢？哪些情况容易踩到“雷”呢？接下来就为您详细地讲讲操作的细则！

一、新规核心：死亡证明即办即领（附流程图解）

1. 继承范围扩大化

医保个人账户可以全额继承。其中既包含历年来剩余的钱，也包含产生的利息。从 2025 年起，之前规定的“未划入部分归统筹基金”这一限制不再存在，如今账户中的所有钱都能够提现。

跨省通办实现了全覆盖，这意味着子女无需专门回到参保地办理相关事务，在全国范围内的任意一个医保经办机构都可以办理。例如，在北京参保的人，其子女即便在广州，也能够直接进行提现操作。

2. 手续极简三步走

带上死亡证明，同时带上继承人自己的身份证，并且带上能证明亲属关系的材料，比如户口本或者出生证，然后前往银行或者医保窗口。

第二步：签署一份《医保账户资金继承承诺书》，在该承诺书中确认不存在其他有争议的继承人。

第三步，钱即刻就能到账。同时，可以选择将钱转到继承人的医保账户，也可以直接转到银行账户中，并且提现时不会收取手续费。

二、四大常见误区警示（附真实案例）

1. “未激活账户不能继承”陷阱

浙江杭州的李女士，她的父亲社保卡未激活。她便以为账户中 20.8 万的余额无法继承。然而实际上，新规表述得十分清楚：只要账户存在，就应将其视为有效账户，激活与否并不影响继承。

2. “必须公证继承”认知偏差

2025 年已不再有强制公证的要求。如今只需签署告知承诺书即可。例如江苏南京的王先生，仅凭借父子关系证明，在两小时内就成功提现了 8.6 万元。

3. “海外子女无法办理”漏洞修复

现在新增了一个通道，这个通道是“视频见证 + 电子签名”的。例如美籍华人张女士，她通过领事服务网实现了远程操作，完成了对她母亲医保账户的继承。

4. “无子女即归国家”政策纠偏

如果没有直系亲属，那么兄弟姐妹和祖父母可以继承。只有在完全没有一个能够继承的人的情况下，这笔钱才会转入医保基金池。

三、特殊情形应对指南

1. 账户余额争议处理

多子女继承时，所有子女都需要一起签署《资金分配协议》。如果无法达成一致意见，账户将会被冻结，直至大家的意见统一。

再婚家庭会产生纠纷，继子女如果想要继承遗产，就必须提供能够证明自己连续 5 年与被继承人一起生活的相关证明才行。

2. 历史遗留账户追溯

1998 年之前的旧账户：需要前往档案馆调取原始缴费记录，并且最多还能够补发利息差额。

跨省重复缴费的部分可以合并计算。例如，在深圳参保缴费且在武汉也参保缴费了，那么这两个账户的余额能够叠加并被继承。

四、未来延伸：医保账户“生前规划”

2025年还同步试点“医保遗嘱登记”，参保人可以提前指定：

- 定向捐赠：把账户里的余额捐给罕见病救助基金。

- 分期传承：按月把钱划到孙辈的医保账户，一直到孙辈成年。

本文是依据国家医保局在 2025 年发布的 12 号文件来进行整理的，并且参考了各地的实际操作案例，具体的内容以所在地区的医保局的解释为准。