2017年，支付宝花呗凭借“本月花、下月还”的消费模式快速渗透年轻群体，但随之而来的“花呗自套”灰色操作也在网络暗流涌动。所谓“自套”，即用户通过虚构交易、借助第三方商家或熟人配合，将花呗额度转化为现金使用，主要用于应急周转或填补其他资金缺口。

当时，部分用户因工资延迟、临时医疗支出等需求，将“自套”视为“救急”手段。操作流程多为：联系“代套”商家下单虚拟商品（如游戏点卡、虚拟课程），付款后商家扣除5%-15%手续费，再通过转账返还剩余金额；或直接通过“假收货”完成资金流转。然而，这种看似“便捷”的操作，实则暗藏多重风险。

首先是账户安全风险。为完成交易，用户需向陌生商家提供支付密码、短信验证码，部分案例中商家拿到信息后直接盗刷剩余额度，导致用户钱没到手反遭损失；其次是信用危机。花呗当时虽未全面接入央行征信，但异常交易记录会触发支付宝风控系统，轻则降额、冻结，重则影响后续信用服务使用；更严重的是法律隐患——根据2017年相关司法解释，虚构交易套取金融机构资金可能涉及“非法经营”，已有多地警方通报过中介因组织套现被处罚的案例。

值得警惕的是，当时市场上还出现过“安出掌柜”等中介平台，宣称“低费率、24小时到账”，实则多为个人或无资质团队运营。有用户反映，通过“安出掌柜”操作后，商家以“系统故障”为由拖延返款，最终失联，导致用户不仅损失手续费，还需正常偿还花呗账单，陷入“钱货两空”的困境。

如今看来，2017年的花呗自套现象，本质是用户对资金流动性的迫切需求与合规意识薄弱的碰撞。对普通用户而言，应急周转更应选择正规借贷渠道，守住信用红线，才是真正的“安全牌”。