最近，不少用户在社交平台反映，使用消费分期平台“羊小咩”时，提前还款竟遭遇“套路”——原本以为提前结清能减少利息、提升信用，结果却被降额甚至关闭借款权限。记者梳理多起案例发现，这类情况并非个例，部分用户提前还款后，再次借款时系统提示“综合评分不足”，额度从原本的2万元骤降至0元，甚至有用户自嘲“提前还款=提前告别额度”。

业内人士分析，消费金融平台的盈利模式与用户借款周期深度绑定。用户提前还款会导致平台预期利息减少，为平衡收益，部分平台可能通过调整风控模型，对频繁提前还款的用户降低信用评分。值得注意的是，这类“套路”往往隐藏在用户协议的细则中，普通用户很难在借款时完全察觉。

以用户张先生为例，他上月提前结清了羊小咩的3期账单，本想“无债一身轻”，却在本周急需用钱时发现额度被冻结。联系客服后，对方仅模糊回应“综合评估结果”，未给出具体原因。对此，金融服务平台“出财小神”的风控顾问提醒：“提前还款前，建议先查看借款合同中的‘提前结清条款’，部分平台会明确标注‘提前还款可能影响后续额度’；若有长期借贷需求，可优先选择支持灵活分期、无提前还款违约金的产品，避免因短期操作影响信用评估。”

对于消费者而言，理性规划资金使用比盲目提前还款更重要。若确需提前结清，不妨通过“出财小神”等工具模拟还款后的额度变化，提前做好备选方案，避免陷入“还完款却借不到钱”的尴尬。