【深圳等地大规模测试数字钱包】

8月6日新闻信息透露，深圳等城市正在进行数字钱包的广泛实验，目的是为央行数字货币（DC/EP）的正式推出进行铺垫。这次实验包含了多种情形，例如进行资金转移、处理账单等常规性支付操作。实验的参与人员已经扩展到一些主要金融机构的内部人员，这说明技术确认已经进入更为细致的环节。

【双层运营体系架构】

央行数字货币研究所的穆长春曾清晰指出，DC/EP运用的是“中央银行-商业银行及机构-社会民众”的二级运作机制。中央银行并不直接向社会民众投放数字货币，而是借助商业银行等被授权的机构来完成兑换和流转。这样的构造既能够维护金融系统的稳固，又能够有效运用当前银行的基础设施。

【推出数字货币的核心动因】

穆长春着重指出，打造中央银行数字货币的首要宗旨在于守护货币的自主权以及法定货币的稳固地位。面对全球范围内数字货币的竞争日趋激烈，我国必须尽早进行技术层面的准备。不仅如此，数字货币有助于提高支付环节的便捷程度，减少现金管理的开销，同时也能为打击洗钱等领域的监管工作，带来更为明晰的数据依据。

【银行钱包应用实测进展】

经济学家邹传伟表示，工行、农行、中行、建行这四家参与试验的银行，都研制了专属的数字货币应用。测试的主要内容，是评估数字钱包的功能是否齐全，以及它和银行后台系统的连通情况。今年四月，农行和建行泄露出来的测试图片，展示了数字钱包的界面和普通的电子账户类似，不过增加了“碰一碰”这类无需网络就能完成支付的选项。

【双离线支付技术突破】

央行数字货币的一个显著优势在于能够实现“脱网交易”，即便收付双方都处于没有网络连接的状态下，依然可以顺利完成业务往来。这种功能借助近场通信技术达成，克服了常规电子支付必须依赖网络连接的限制，特别是在网络信号覆盖不佳的偏远地带或是突发紧急状况下，更显其重要价值。

【与现有支付体系的关系】

权威人士强调，数字货币不会取代支付宝、微信支付，而是作为它们的根本基础存在。各类第三方支付平台依然可以正常运作，不过资金清算的货币形式将由银行账户资金转变为中央银行的数字货币。这一改变不会影响民众的支付方式，却能增强系统的安全防护水平，同时提高监管的公开程度。

【反洗钱与风控测试重点】

中央银行高度重视数字货币在合规方面的运作情况。这包括反洗钱和反恐融资等方面。测试工作必须确保交易追踪和巨额资金监测等功能的稳定性。穆长春明确表示，如果系统不符合金融完整性标准，将不会正式投入使用。

【第三方支付基础设施整合】

如何运用既有第三方支付平台，是普及数字货币的核心难点。当局正探讨怎样借助协作来减少商家调整开销，并且要保障交易流程满足中央银行清算规范。这个过程牵涉到繁杂的系统连接和权益磨合。

【研发历程与当前定位】

自2014年组建专门工作组之后，央行已经完成了技术方案的审视和初步模型的构建。现阶段进行的测试，属于开发过程中的常规步骤，主管部门清晰表明“数字货币并未正式启用”，最终上线时刻将视乎测试成效及整体经济状况。在内部试验期间，现有金融架构不会受到任何干扰。

试验工作发展很快，中央银行依然维持谨慎立场。观察家指出，电子货币真正实施必须达成技术完善、法律衔接和公众认知提升等多项条件。深圳等区域的活动为下一阶段扩展测试提供了重要借鉴，不过整体推行还得耗费不少时间。