信用卡文化根深蒂固

在诸多发达国家，诸如美国，信用卡结算系统已深度融入社会日常运作的各个角落。统计资料表明，美国民众每人平均持有2.9张此类卡。它们不仅适用于超市、餐馆等普通购物场合，亦可应用于机票购买、宾馆登记等高额消费环节。发卡机构借助积分回馈、里程置换等优厚的激励措施，逐步引导出人们追求实惠的消费倾向。同类型产品中，微信和支付宝的优惠性服务难以带来相等的收益，对于注重利润的高端客户群体没有足够的号召力。

现金支付的传统偏好

德国以及部分欧洲国家，依然坚守着深厚的现金使用习惯。当地民众觉得，用现金交易可以获得更实在的消费感受，交易过程中“钱货两清”的形式，能带来更充分的内心愉悦。这种支付方法在长久的历史进程中，已经不再局限于基本的买卖作用，逐渐形成了一种生活态度和民俗特色。在这样的民俗环境中，新兴的电子支付手段通常要经历更长的适应阶段才能获得普遍认可。

严格的隐私保护要求

发达国家民众对于个人资料保密十分看重。移动支付方式要求客户提交姓名、联络途径、金融账户数据、购物倾向等诸多个人资讯，这与当地民众的资料保密观念形成矛盾。相较而言，信用卡支付方式历经多年演进，已经构建起比较周全的资料保密体系，使用者对其安全性更为放心。这种对资料保密的重视程度，成为移动支付方式普及的主要阻碍。

基础设施建设差异

一些先进经济体在无线转账设施建设方面有所欠缺。个别边远地带的通信信号时常中断，而无线转账需要稳定的网络环境。同时，扫码交易要求商家配置专用识别装置，不过众多微型商铺不乐意承担装置升级和员工辅导的开支。这种技术层面的差距造成用户在运用无线转账服务时，时常遭遇设备无法匹配的状况。

成熟支付体系的竞争

欧洲和美洲地区已经构建了成熟的支付服务环境。诸如PayPal、Apple Pay之类的本土支付系统，由于早期进入市场，与当地金融机构和商业网点建立了紧密的协作关系。这些系统不仅给予用户便利的支付方式，同时也拥有显著的信誉度。对于微信和支付宝这类后来者，要在这种竞争氛围浓厚的市场中重新赢得用户认可，并与相关方建立伙伴关系，将承受相当大的压力。

未来发展趋势

发达国家现在移动支付的使用频率还不高，不过全球上网趋势越来越快，交易手段有可能会慢慢合流。国际间转账的需求越来越多，年轻人买东西的方式也在变，这些都可能给移动支付创造新的发展空间。可是一段时间内，前面提到的那些情况还是会很大程度地左右移动支付在这些国家普及的速度。