与去年末数据进行比较后可以发现，兴业银行的个人住房贷款占比有所下降，招商银行的个人住房贷款占比也有所下降，中信银行的个人住房贷款占比同样有所下降。同时，部分距离上限较远的银行，它们的个人住房贷款占比有了些许提高。

六大国有大行以及去年末超标的股份行都在降低个人住房贷款占比。对于个人购房者来说，在房地产市场上这一情况体现为申请房贷变得困难。

近期，记者走访了北京、上海、广州、深圳四大一线城市的多家国有行、股份行以及城商行分支行，并且致电这些分支行进行了解。发现在“房住不炒”的背景下，一线城市房贷市场的“降温”在持续演进。银行房贷额度呈现紧张的状态，贷款周期比之前有所拉长，这些现象普遍存在。个别银行已经停止对二手房放贷。与此同时，银行在首付资金来源和资质审批方面更加严格。

接的速度比较慢，审核却很严格。要是在这个时候申请，放贷的时间大概要到明年 2 到 3 月，并且还款方式规定是等额本金。虽然新房在放贷方面具有优先权，但是等待的时间也差不多。

光大银行的分析师周茂华向记者表示，买房人觉得贷款困难且放款缓慢，主要原因在于国内房贷监管变得更加严格之后，部分超限的银行其整体额度确实较为紧张，特别是在一些热点城市；另外，银行预计房贷额度会逐渐紧张，所以对贷款人的资质审核也变得更加严格了。

房地产行业贷款不良率有所上升

房地产行业贷款是涉房贷款的重要组成部分，且除个人住房贷款之外还有此部分贷款。

中证君注意到，部分银行存在“大户”拖累的情况。在涉房贷款占比下降的同时，房地产行业的贷款不良率出现了增长。

Wind 数据表明，在剔除沪农商行后的 40 家 A 股上市银行里，有 20 家银行在今年的中报中披露了房地产业的不良贷款率。其中，有 13 家银行的房地产业不良贷款率与 2020 年年末相比有所升高。这就意味着，在上述银行中，大部分银行的房地产业不良贷款率呈现出逆势提高的态势。

具体来看六大国有行的中报情况。工商银行的房地产业不良贷款率是 4.29%；中国银行的房地产业不良贷款率为 4.91%；交通银行的房地产业不良贷款率为 1.69%；建设银行的房地产业不良贷款率为 1.56%，这三家银行的不良贷款率均比上年末有所上升；农业银行的房地产业不良贷款率为 1.54%，比上年末下降了；邮储银行的该项数据没有被披露。

业内人士进行分析，他们指出房地产业不良贷款率呈现抬头的态势，主要是因为个别房企的租售进度没有达到预期，并且还款能力也有所下降等这些因素的影响。

当前房企面临着较大的债务压力。一方面，融资政策一直在持续收紧；另一方面，有息债务处于较高水平，偿债高峰即将来临。这就使得部分杠杆率较高并且资金周转能力较弱的房企，其违约风险大幅度上升。某银行业分析人士指出，不过，目前房地产行业的风险依然在预期的范围之内，而且银行已经在对房地产贷款的占比进行调整，所以其整体的影响是有限的。