最近和几个朋友聊天，发现大家对“钱生钱”或“钱省钱”的话题格外关注——有人用花呗购物总忘记还款日，结果多掏了利息；有人急需用钱时借了借呗，却没算清实际年化利率；还有人把所有积蓄都存在银行卡活期账户里，看着那点可怜的利息直叹气。这些看似日常的财务操作，其实藏着不少“隐形成本”。

先说花呗。作为常用的“当月花下月还”工具，它的免息期通常有20-40天，但若超过还款日未全额还款，就会按日收取0.05%的利息（年化约18.25%），比很多银行信用卡分期还高。朋友小周就是例子：上月花呗欠了3000元，只还了最低还款额，一个月就多付了45元利息，够喝一周奶茶了。

再看借呗。它本质是信用贷款，日利率一般在0.015%-0.06%之间（年化5.4%-21.9%），适合短期应急，但长期使用成本不低。同事老张急需2万元周转，直接用了借呗，选了12期等额还款，结果总利息快1500元。其实他完全可以对比银行消费贷——部分银行信用贷年化利率能做到6%-8%，更划算。

最后是银行卡的利息。很多人图方便把钱全放活期，目前大部分银行活期利率只有0.25%，10万元存一年利息仅250元；但如果转成一年期定期，利率约1.65%，利息能到1650元，差了近6倍。要是再搭配银行的短期理财或货币基金（比如零钱通、余额宝），收益还能再提升。

当然，这些操作需要对自己的收支、信用和需求有清晰认知。比如用花呗时设个还款提醒，借呗前先算清实际成本，银行卡里的钱分一部分做短期理财……毕竟，省下来的利息，就是变相“赚”的钱。