当合同的双方同意协议时，可以建立金融机构贷款合同。如果它是根据法律建立的，则将从建立之时起生效。当当事方没有明确同意合同的建立和有效性时，不需要作为要求提供贷方贷款的交付，因此金融机构的贷款合同是一份非成功的合同。

合同法规定，贷方提供贷款时，自然人之间的贷款合同应生效。本文表明，当自然人达成口头协议或签署贷款书面合同时，双方之间的贷款合同关系不会生效。贷款合同只有在贷方实际向借款人提供借款人时才生效，因此私人贷款合同是实际合同。

补充：

根据是否通过交付主题建立合同，可以将合同分为违规合同和实际合同。

一份无关合同是指当事方可以始终如一地表达其意图的合同，也称为非营利合同。例如销售合同。

实际合同是必须交付主题的合同，或者必须完成其他付款，除非双方的意图一致，否则必须在当事方建立当事方之前完成。

根据是否通过将主题作为要求建立合同，可以将合同分为无案件合同和实际合同。无搜索合同是指所有合同各方就合同的主要条款达成共识的合同，并建立了合同。它是“实践合同”的对称性，不依赖货物的交付。实际合同是指在当事方的一致意图之外，必须在建立该主题之前必须交付该主题的合同。

主流观点是，我国现行合同法中的贷款合同主要调整两个部分：一个是金融机构与自​​然人，合法人员和其他组织之间的贷款合同关系，另一个是自然人之间的贷款合同关系。其中，金融机构与自​​然人，法人和其他组织之间的合同关系是主要的。根据中华人民共和国合同法的规定，向金融机构贷款的贷款合同是一项无搜索合同，这是在双方表达其意图时建立的；自然人之间的贷款合同是一项实际合同，当贷方提供贷款时会生效。这表明只有在实际交付自然人之间的贷款合同时才能确定合同。 - 由于我们无法概括，我们不会说贷款合同是承诺合同还是实际合同。

我个人认为合同的建立和有效性是不同的。合同的建立不受必要条件的有效性，即，只要双方达成协议，已建立合同，但不一定会生效。 《合同法》第210条规定：“自然人之间的贷款合同应在贷方提供贷款时生效。”它并不否认贷款合同是承诺合同，而仅强调贷款必须由贷方生效之前提供。从这个意义上讲，我认为所有贷款合同均应承诺合同。