[简介]“专业十年”是一个出现在个人信用报告中的词。你敢相信吗？ 5月25日，中国人民银行的台湾中央分支机构采访了金尚消费者金融公司，以“在个人信用报告中侮辱词”。 “银行财务眼”发现，在金尚消费金融公司的主要股东金尚银行持有40％的股票。 2020年，该银行的收入和净利润均下降，不表现的贷款增加了17％。在香港股票市场上，今年96个交易日内有51个是0交易量和0交易量，好像是被投资者放弃的一样。

的生产“银行眼” |

记者|陈阳

据媒体报道，最近，金尚消费金融公司将“十年的专业精神”上传到公民个人信用报告的“工作单位”列。相关新闻“个人信用报告中的侮辱性词”已成为热门搜索，并吸引了网民的注意。为了回应这个问题，中国人民银行的台湾分支机构于4月8日首次采访了金尚消费者金融公司。

今天，金沙消费者金融公司再次接受了中国人民银行的台湾中央分支机构的采访，以“侮辱个人信用报告中的侮辱词”。

根据《人民每日江苏频道》的说法，个人企业主的Fang女士和 之间存在贷款关系。 2018年4月，Fang女士在位于南东市政大楼的 分支机构签署了162,000元人民币的个人消费贷款合同，贷款期限为36个月。

Fang女士于去年2月受到流行病的影响，向金尚消费者融资提议推迟还款，该偿还将其推迟到2020年底，然后继续偿还还款。 Fang女士说，到目前为止，她仍然需要偿还超过70,000元的校长和利益。

4月6日，方女士在中国人民银行的南东中央分支机构检查了她的个人信用报告，发现“ 十年的专业人士”一词实际上出现在其专业信息“工作单位”的专栏中，然后将其报告给银行。中国人民银行 分行的信用报告管理部门负责人 说，中央银行的信用报告系统是一个平台，数据由相关的金融访问机构传输，无论谁传输的人都负责法律责任；如果当事方有任何异议，他们可以通过信用报告异议处理程序。 “

经过验证后， 将不适当的信息上传到信用报告系统。 4月6日，中国人民银行的台湾分行命令金尚消费者金融修改Fang女士在线的相关职业信息。关于方女士要求金尚消费者财务以补偿她相应的精神和声誉损失的声称，中国人民银行的南东分行表示，该索赔是一项民事纠纷，建议当事方通过诉讼渠道解决。目前，Fang女士与消费者财务有关还款事务进行了沟通，但尚未收到另一方关于信用报告问题的任何反馈。

根据 的说法， Co.，Ltd。成立于2016年2月23日，总部位于的台湾。它的主要业务是发行个人消费贷款；接受股东家庭子公司和国内股东的存款；从国内金融机构借用；发行批准的金融债券和中国银行监管委员会批准的其他企业。 Bank是主要的投资者和发起人，持有40％的股份，并且是最大的股东。

“银行金融眼”发现 通常是负面的。根据“山西银行业务和保险监管委员会发布的有关省银行业消费者投诉的通知”，5月11日，关于金沙州消费者金融公司的个人贷款业务的投诉，涉及该省个人贷款业务总数的很大一部分，该省份在贷款企业总额中占42.02％的个人贷款投诉总额。

由于信用报告问题， 消费者财务也受到监管机构的惩罚。 2019年8月，中国人民银行的台湾中央分支机构命令金尚消费者财务，以在未经许可的情况下询问个人信用的时间限制，并将单位500,000元人民币和直接负责的主管罚款。

关于“个人信用报告中的侮辱性词”的事件，凤凰财务“银行金融眼”向金尚消费者金融公司发了一封面试信，并致电了很多次。截至发稿时间，未收到任何答复。

中央银行再次采访了金尚消费者金融公司：

有效地履行收集和报告信用信息的主要责任

关于 Co.，Ltd。（以下称为“ ”）在 Co.有限公司中的“侮辱性单词”的问题，中国人民银行的分支机构采访了 于4月8日首次采访 。

5月25日，中国人民银行的台湾中央分支再次采访了金尚消费者金融公司。需要根据法律验证情况，立即纠正错误信息，并与客户沟通以保护客户的合法权利和利益。随后，中国人民银行的台湾分支机构对金尚消费金融公司的信用报告业务进行了现场验证。 5月25日，中国人民银行的台湾分支机构的主要人再次采访了金尚消费者金融公司及其主要股东。在重申监管意见的基础上，他认真提出了随后的纠正要求：首先，我们必须深入反思事件，积极应对客户需求并消除不利影响；其次，我们必须彻底调查事件的原因并负责；第三，我们必须全面列出内部工作流程，进一步加强内部控制管理，并有效履行收集和报告信贷信息的主要责任，并保护金融消费者的合法权利和利益。下一步，中国人民银行的台湾分行将在调查和核实这一事件的情况后，根据法律和法规采取严重措施。

专家：

在信用信息填充过程的设置中存在漏洞

为什么以认真对待而闻名的金融机构会遇到上述混乱？为什么个人信用报告中出现不当信息？

北京Wino律师事务所的律师Yang 告诉 的“银行财务眼”，信用报告中的问题反映了相关的金融业务公司对金融消费者的尊重不足，而且法律意识较弱。另一方面，它还反映了信用信息填充过程的设置中存在漏洞。

关于21世纪业务的预示，关于信用信息填充和报告过程的设置：“如果它是一个离线业务，它将手动输入和保存，然后一个特殊的人会根据表单信息进行审查和提交信息。因为审查工作相对较大，因此在非策略信息方面可能存在疏忽，但目前可能会验证非策略信息。

信用报告信息报告过程中是否有审计过程？根据《 21世纪商业先驱报》的说法，对金融业务规则的主要审查，例如借钱和偿还钱。个人基本信息属于文本信息，无法通过计算机识别，这超出了审查的范围。该机构提交信息本身，它可能并且应该进行必要的更新和修改。如今，机构业务系统已自动连接到中央银行的信用报告系统，并有专门的人来审查它。传统金融机构通常实施一个两人审核系统，以供诸如业务系统之类的信息。对于 的情况，可以将其记录在自己的业务系统中并自动推动。

律师杨告诉财务“银行财务之眼”，鉴于个人信用报告的严重性和重要性，相关部门应采用技术手段，例如禁忌词汇过滤和明显的错误，以避免明显的非法或明显的错误或明显的错误，以避免金融公司明显的非法或明显的非法错误或明显的错误。

如果存在与郭女士相似的问题，我们应该如何保护我们的权利？

Yang 说，消费者金融公司在“个人信用信息”列中填补了侮辱性的词，这侵犯了消费者的声誉权利。根据《民法典》和对最高法院的司法解释，金尚消费者金融公司应立即停止侵权，消除影响，道歉并补偿消费者的精神损害。

消费者可以向金融消费者保护机构提出投诉，或在消费者所在的法院起诉他们，要求法律保护。

“内部和外部麻烦”，

主要股东金沙银行如何解决这种情况？

“银行财务眼”注意到，除了 的经常负面消息外， Bank持有其背后40％的股份，还存在许多问题。

2020年，该银行的收入和净利润都下降了，不表现贷款飙升了17％。资产质量需要提高。高级领导人经常发生变化，投诉经常发生。 Bank自己的问题很难解决。外部银行，随着银行的成立，金尚银行也面临着同行竞争的问题。

金尚银行的资产规模增加，其收入和净利润两次下降

根据公告，截至2020年底，金尚银行的营业收入为48.6亿元人民币，同比下降4.3％；股东可归因于15.67亿元人民币，同比下降5.6％。同时，许多利润指标的表现不佳。截至2020年底，该银行的平均资产回报率下降了0.04个百分点，比去年同期同期下降了0.6％，去年同期的净利润下降幅度下降了0.19个百分点，净利率下降了1.61％，净利率为1.54％，从去年同期下降了0.16个百分点。

凤凰财务的“银行财务眼”注意到，近年来，金尚银行的资产规模一直在扩大。 2017 - 2019年的总资产分别为2068.69亿元，227.247亿元和2475.71亿元人民币；总负债分别为亿元人民币，211.251亿元人民币和2274.11亿元人民币。

根据2020年的金沙银行的绩效公告，截至2020年底，该银行的总资产和总负债分别为2709.44亿元，分别为249.902亿元，同比增长9.4％和9.9％。尽管资产规模已扩大，但运营收入并未同时增加。 2020年，该银行的营业收入达到48.68亿元人民币，同比下降4.3％。

2020年营业收入下降的主要原因是，尽管金尚银行的净利息收入，处理费和佣金收入以及与上一年相比投资的证券投资收入增加，但净交易收入为1.19亿元人民币，同比同比下降127.4％，其他营业收入为1400万YUAN，YUAN年度1400万，这是61.5％。这两个指标的增加导致收入下降。

总不良贷款增长了17％

就资产质量而言，截至2020年底，金尚银行的不良贷款总额为25.9亿元人民币，从上一年年底开始增加了3.66亿元人民币，增加了17.10％；不表现的贷款比率为1.84％，比上年底降低了0.02个百分点；提供的覆盖率为194.06％，比上年底降低了5.86个百分点。贷款和不表现贷款除以行业的分配表明，在公司贷款中，批发和零售行业中不表现的贷款余额以及不良贷款比率提高了最大。在2020年底，金沙银行批发和零售业的不良贷款数量为5.97亿元，而去年年底为3.95亿元人民币；批发和零售业的不良贷款比率为10.17％，而去年年底为6.62％。该银行的资产质量需要提高。

就资本充足率而言，截至2020年底，金尚银行的资本充足率为11.72％，比去年年底下降了1.88个百分点； 1级资本充足率为10.72％，比上一年年底下降0.75个百分点；核心层1资本充足率为10.72％，比上一年年底下降了0.75个百分点。该银行的资本正面临补充。

上层频繁变化

根据金尚银行的宣布，该银行的主席，总裁兼副总统于2020年彼此辞职。2020年1月8日，金尚银行宣布，Yan 已因工作转移而辞去了银行主席和其他职位。 Yan 辞职后，Wang 被任命为 Bank的董事长。 2020年11月20日，由于工作转移，Rong 辞去了 Bank副总裁的职务。 2020年12月9日，由于工作转移，唐·伊平（Tang ）辞去了银行副主席兼总裁的辞职。 2021年1月20日，Wang 先生因退休而辞去了银行执行董事和董事会相关交易控制委员会成员的职务。

频繁的人员变化会影响机构管理，这对公司的稳定性极为不利，也会影响市场信心。对于中小型金融机构，高级变化通常对银行运营和绩效的稳定性呈负面影响，而且频繁的变化甚至会阻止长期投资者避免这种情况。 的股票价格低迷，交易量极低，使情况变得更糟。

资本市场“没人在乎”

从资本市场的角度来看，金尚银行于2019年7月18日在香港股市上市。自上市以来，金沙银行的股价一直在下跌，交易量极低。在上市的第一天，金尚银行的开盘价为每股3.95港元，收于每股3.82港元。截至2021年5月25日，香港股票关闭时，金尚银行的报价每股1.6美元，与发行价格相比，该股票已削减了一半。

根据凤凰财务的“银行财务眼”的统计数据，金尚银行在1月4日至2021年5月25日的范围内总共有96个交易日，其中51个交易日为0交易量和0交易量和0交易量，显示了一种被投资者放弃的现象。

外部竞争加速

随着省城市商业银行的改革和保险改革逐渐开始，将来将发展为两个省级城市商业银行的两头竞争模式。

金尚银行最初是山西最大的城市商业银行，但由于今年4月在山西的五家银行进行了合并和重组， Bank出生时的资产规模约为3000亿元。截至2020年底，金尚银行的量表为2709.44亿元，已被 Bank超过。

“内部麻烦”和“外部麻烦”，金尚银行将如何解决这种情况？ “ Bank Eye”将继续关注它。