网购越来越普及，互联网支付工具变得越来越多样。我们熟知的花呗、白条之外，美团月付和抖音月付也成为了在年轻人群体中较为流行的消费信贷工具。

一、什么是消费信贷

消费信贷是金融创新所产生的。商业银行陆续开展了这种贷款，其用途是用于自然人的个人消费目的，而非经营目的。

抖音月付属于消费信贷工具。

消费信贷工具类似于信用卡，它既能让用户先进行消费，之后再还款，又能让那些还款有压力的客户去选择分期付款的方式。

二、互联网消费信贷的特点

银行对信用卡申请人有门槛要求，需填表、交收入证明等，周期长。而互联网消费信贷产品通常无需更多资质要求，很多能即时开通。

契合消费习惯。互联网消费信贷依托专属消费平台，与平台自身消费场景融合自然无痕。它更契合消费者购物习惯，例如花呗可在支持支付宝付款的各类线上线下场景使用，白条适合京东平台消费，若有使用抖音或美团购买优惠券线下消费的习惯，也能满足线下吃喝玩乐需求。

平台会为消费者提供优惠支撑，有更多优惠活动。比如平台优惠券、会员服务等。同时，平台还与一些知名品牌和商家合作，用户能享受到专属折扣、促销活动以及积分返还等，以此提升消费体验和价值。

花呗、京东白条、美团月付以及抖音月付，它们在服务模式方面有何不同？在使用场景上又有怎样的差异？费用方面又有哪些区别呢？哪个更适合你呢？下面我们一同来了解一下。

三、各种互联网消费信贷的区别

我们从额度方面做个比较，从免息期方面做个比较，从分期周期方面做个比较，从使用场景方面做个比较，从活动福利方面做个比较，做个全面的比较。

花呗

白条

美团月付

抖音月付

额度

500-不等

初次申请的金额在 1000 元到某个金额之间，随着信用的逐步建立，最高能够达到 10 万元左右。

一般额度在1000元到5000元之间。

一般额度在500-元之间。

开通条件

芝麻信用600分以上

信用分达标

通过信用评估

经常使用就会被邀请开通

免息期

最长40天

最长30天

最长38天

最长36天

适用场景

一般而言，线上的场景如果支持使用支付宝付款，那么就可以使用花呗进行支付；线下的场景若支持使用支付宝付款，同样也可以使用花呗进行支付。

使用范围较为广泛。它可以用来购买京东商城内的商品，同时也能够在合作商家处使用。

可以在美团APP、大众点评、猫眼电影、摩拜单车等场景使用。

可以在抖音 APP 上进行线上消费，比如在抖音 APP 内购买 DOU+，还可以在抖音商城购买商品等。

活动福利

花呗红包、免息券等

积分可抵还款金，白条支付立减等

支付立减、返赠福利等

支付立减、返赠福利等

是否支持取现

不支持

手续费为每笔 1%。从借款到账日开始，会按天计算利息，其中日利率最低是万分之五。

不支持

不支持

四、互联网消费信贷，逾期会上征信吗？

互联网消费信贷只是一种支付工具，它自身没有征信评估体系。使用互联网消费信贷进行支付后，会产生扣款行为。要注意在规定期限内还清欠款，若无法按时还清，就会产生逾期罚息，还会被银行或消费金融公司记录在个人征信记录中，从而影响个人征信记录。所以务必按时还款。

最后，互联网消费信贷服务给消费者带来诸多便捷。它一方面能缓解短期资金压力，另一方面也让很多人获得了实惠。各平台的免息期长短差异不是很明显。在进行选择时，可以挑选活动福利更具吸引力的平台，或者选择具有直接抵现功能的平台。如果要进行分期，就应当选择年化利率较低的分期，同时要避免出现逾期情况。

作者丨CFP课代表

编辑丨弯弯