2 月 10 日，辽宁银保监局发布了一则风险提示，该提示是关于提前还贷或者转贷的。这则风险提示引发了来自多个方面的关注。

一些违规的“贷款中介”引导消费者借“过桥资金”，提前把“房贷”结清，接着办理“信用贷”“经营贷”来归还过桥资金，借此谋取高额的中介服务费用和资金过桥费用，与此同时，让消费者置身于违规转贷的多种风险里面，甚至还需承担刑事责任。辽宁银保监局清晰地给出了发布提示的缘由。

2 月 1 日，沈阳市的多家银行将首套房贷利率下调至 3.9%。之后，提前还房贷的申请再次增多。提前还贷一直是热点，“转贷”这个词也随之变得热门起来。

一位房地产行业的资深从业者指出：所谓转贷，是部分中介向消费者推荐房贷转经营贷，目的是降低房贷利率。消费者需借助中介的过桥资金来结清房贷，之后再到银行办理经营贷以归还过桥资金。风险提示能够对违规的“贷款中介”起到警示作用，然而更为重要的是提醒一些购房者，提前还贷必须依据自身情况来决定，切不可盲目跟从潮流。

贝壳找房大连站的市场总监于洋觉得，要是资金充足，并且不存在转借贷之类的情况，那么提前还贷是没有风险的。提前还贷存在风险的是那些超出了自身承受能力，却还要通过其他办法来实现提前还贷的部分人群或者企业，对于这些情况，确实需要留意在还贷过程中是否会有违规的情况，是否会出现信息泄露的问题，是否会存在信用贷超限的情况，或者是否会陷入其他的财务风险。

大连、丹东、鞍山、辽阳等多个城市的银行证实，当下提前还贷的人比较多，国有银行的情况更为明显。辽宁银保监局的提示精神已在各地市得到贯彻，商业银行也对此高度重视。招商银行丹东分行的工作人员称，去年该行就已多次进行了提醒。今年由于提前还贷的热度一直处于较高水平，有些客户对此并不了解，即便自身资金不足，也执意要提前还贷，这种做法确实是很危险的。

新房贷款利率下探销售走量，

改善型购房者需警惕

万科翡翠之光营销中心/刘阳摄

去年，辽宁省内的鞍山、葫芦岛、抚顺、本溪、阜新、铁岭、朝阳、盘锦这 8 个市的房贷利率都已下调。接着，大连、丹东、锦州、营口、辽阳这 5 个市的主要银行机构也陆续下调了房贷利率。

今年，沈阳的首套房贷利率最低能做到 4 以下。大连的首套房贷利率最低也能做到 4 以下。丹东的首套房贷利率最低同样能做到 4 以下。辽宁除沈阳、大连、丹东之外的其他地市，过去的首套房贷利率在 5 以上，现在正快速向 4 迫近。利率的下行，对拉动房地产市场升温起到了明显的效果。

日前，沈阳市铁西区华润楼盘的销售人员表示，2 月 1 日起，沈阳市多家银行首套房贷利率下调至 3.9%后，销售势头强劲，楼盘销售业绩不错。沈阳市铁西区万科楼盘的销售人员也表示，2 月 1 日起，沈阳市多家银行首套房贷利率下调至 3.9%后，销售势头良好，楼盘销售业绩较好。万科翡翠之光三期的一位销售主管称，最近十来天，销量增长了四五倍。就他们楼盘而言，是以满足改善型住房需求为主，将原住房变现后再来买房的有不少。这两天有很多人签订贷款买房的单子，也有很多人签订全款买房的单子，并且这些单子络绎不绝。说着，该销售主管还展示了前一天的成交喜报，以此来证明自己说的话是真实的。

房地产市场日渐活跃这一现象从房产中介市场得到了验证。一位芒果不动产的销售人员向记者展示了该公司刚刚发布的销售捷报。图片表明，从 2 月 1 日到 2 月 12 日，芒果不动产（其业务主要集中在沈阳）的销售总套数达到了 1007 套。该销售人员称，公司的很多门店都一直忙碌到很晚，差不多可以说是灯火通明。

链家的一位姓许的工作人员表示，新房销售对二手房市场起到了带动作用。就以他所在门店附近的中海寰宇来说，春节过后一下子就卖出了十多套。这些房子的价格不算高，然而与去年相比，去年销售周期长，看房子的人多但买的人少，现在则明显开始有了成交量。并且其中还有不少是改善型的购房者。张兰（化名）了解助贷居间业务，她说：“有一部分人会用自己的资金提前偿还房贷。同时，也存在民间垫资过桥的情况，通过这种方式结清后转成经营贷。”

房地产未来的形势是向好的。如果提前还贷后再重新申请贷款去购房，那么就能够享受当前较低的房贷利率。这对于改善型购房者来说是很有吸引力的。倘若手里拥有足额的资金，在全部还清之后，确实可以减少后续的利息支出。某国有银行的个贷经理表示，千万不要盲目跟从，有一些改善型购房者很容易就会成为违规中介眼中的可谋取利益的对象。如果资金不足，切不可违规使用经营贷。

上海市光明律师事务所的付永生律师提醒购房者，经营贷存在一些情况，比如银行可能不批贷，在贷中贷后管理过程中，续贷可能不成功，或者会要求一次性提前还贷。如果购房者缺乏足够的资金来提前还贷，又受到违规中介的利诱，通过伪造经营资料而获得贷款，那么就涉嫌骗贷。如果情节严重，将被依法追究刑事责任。

辽宁各地市提前还贷人很多，

银行无压力 中介设红线

某芒果门店/刘阳摄

传言中有提前还贷狂潮。各银行以及各地市对此反映存在明显差别。从沈阳、鞍山、辽阳、丹东这些多地的工行、招行、民生银行、建行来看，得到的反馈是，大部分银行提前还贷的人数量不少，但绝没有传言中那么夸张。

据悉，工行目前仅可通过线下渠道申请提前还贷，线上功能在去年 12 月已关闭。辽阳支行每月 1 号和 15 号需填写申请表，此时人数较多，不过半个月后通常就能接到可以还钱的电话通知。而沈阳和鞍山的工作人员称，并未出现提前还贷潮，沈阳的客户现在申请，在 4 月份能够完成还款。

沈阳一家建行网点的工作人员称，当下该行仅能通过线上途径办理业务，并且在 4 月已无额度。然而，此工作人员又表示，具体的详细情况需前往建行个贷部门进行详细咨询了解。

民生银行沈阳分行工作人员称提前还贷的人不少。大连分行需提前 30 天预约，任意网点都能取申请表，线上操作也可行，很方便。招商银行沈阳分行工作人员表示未遇所谓提前还贷潮，未出现提前还贷人多到难以应付的情况。线上线下均可申请，22 个工作日基本能完成。丹东分行工作人员也表示情况相同，线上线下申请均可，22 个工作日可搞定。

值得注意的是，多名工作人员在听到关于咨询经营贷的问题时，都清楚地进行了提醒，违规操作是绝对不可以尝试的。辽宁银保监局称，在贷款人提前结清按揭贷款并且重新申请“信用贷”“经营贷”的过程中，有可能会被中介诱导或者强制去借用过桥资金，需要支付高额的过桥资金费用以及中介服务费用等，这样一来，实际的综合成本很可能会超过银行的房贷利率，从而导致贷款人的知情权和选择权遭到侵害。

一名链家中介人员称：经营贷进入房市这种行为坚决不能做。这种方式不靠谱，是行不通的，风险特别大。我们作为品牌连锁中介机构，肯定不会去触碰它，因为这是单位的红线。一般来说，品牌中介都清楚这一点，而钻空子的大多是一些小型中介。