购买车险商业险时，要找到划算且适合自己的方案，就需要对多个重要因素进行综合考虑。

首先要明确自身的风险状况。例如，您经常驾车在交通复杂的区域行驶，这样车辆碰撞和刮擦的风险或许就会相对较高；要是您的车辆价值比较高，那么就需要让车辆损失险的保额充分起到保障作用。

其次，要考虑保险条款的细节情况。不同的保险公司在条款方面可能有不同之处，例如免赔额是如何设定的，理赔的流程是怎样的，以及理赔的条件是什么等。

再者，要对比不同保险公司的报价与服务。可以借助在线平台，也可以咨询保险代理人，以此来获取多家公司的报价。同时，了解保险公司的信誉以及理赔服务质量是极为重要的。

以下用一个简单的表格来对常见的车险商业险险种及其保障范围进行对比：

险种保障范围

车辆损失险

因自然灾害、意外事故造成车辆自身的损失

第三者责任险

车辆在使用过程中发生意外事故，会导致第三者遭受人身伤亡或财产损失，需要进行赔偿。

车上人员责任险

保障车上人员在交通事故中的伤亡

盗抢险

车辆被盗抢造成的损失

玻璃单独破碎险

车辆玻璃单独破碎的损失

车身划痕险

无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤

不计免赔险

将应由被保险人自行承担的免赔金额部分，转由保险公司承担

除了上述那些因素之外，还得关注保险的优惠政策以及折扣情况。有一些保险公司会依据您的驾驶记录，还有车辆的安全配置以及连续投保的年限等这些方面，给予一定程度的优惠。

此外，保险金额的合理确定能够对费用产生影响。例如，在车辆损失险方面，其保额不必设定得过高，只需要能够将车辆的实际价值覆盖住就可以了。

首先，要依据自身的经济承受能力去挑选保险方案。其次，不能为了追求全面保障而使保费支出变得过高，以免对日常生活的财务安排产生不良影响。

总之，购买车险商业险要划算，就需要综合考虑各种因素，并且要仔细对比不同的方案，这样才能找到最符合自己需求的保险组合。