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90年代初理财顾问的崛起:如何满足日益增长的个人财富管理需求

 2025年03月03日  阅读 21

摘要:工作描述播报编辑他们如同律师、分析师等一样,利用专业理财知识为我们提供服务。一名理财顾问的工作主要包括:与客户进行会谈和沟通,以此来掌握客户的信息。对客户的基本状况进行分析,进而掌握客户的理财目标和需求。最后为客户提供理财建议。指导客户记录财务方面的...

工作描述播报

编辑

他们如同律师、分析师等一样,利用专业理财知识为我们提供服务。

一名理财顾问的工作主要包括:

与客户进行会谈和沟通,以此来掌握客户的信息。对客户的基本状况进行分析,进而掌握客户的理财目标和需求。最后为客户提供理财建议。

指导客户记录财务方面的收支情况以及资产负债的账目。对客户的财务收支状况展开分析。进而判断客户当前的财务现状。

针对客户的需求独立设计可行性方案,给予具体的操作指导。

收集客户的反馈意见要及时,要对方案的实施结果进行分析,还要撰写报告。

知识要求播报

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财务或金融相关专业,具备经济学方面的基础知识,具备消费支出方面的基础知识,具备保险学方面的基础知识,具备投资学方面的基础知识,具备货币金融学方面的基础知识,具备实业投资学方面的基础知识,具备税收方面的基础知识,具备财务会计方面的基础知识,以及具备相关法律法规方面的基础知识。

技能要求:英语熟练

经验要求:有证券、保险、银行从业经验。

职业素养包括:具备理性分析问题的能力,能够解决问题;善于进行沟通;拥有强烈的责任心;具备良好的人品以及职业操守;在工作中具有相对的独立性。

一名优秀的理财顾问应该具有何种特性:

一个优秀的理财顾问,身为身兼多能的金融通才,不仅要熟悉金融产品,也要熟悉各种投资工具和产品,像保险、证券、不动产以及邮票、黄金等。同时,要掌握和运用相关法规。只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力,并且不断更新自己所学所知,才能为客户提供有价值的资讯。

强势的专业背景

优秀的理财顾问身后要有强大的东西作为支持,这个东西就是数据和政策平台,目的是确保为客户制订的方案能规避可能出现的风险。

良好的职业素质

信誉良好,始终将客户放在首位,对客户资料的隐私性和保密性严格坚守。

素质要求播报

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理财规划师应具备丰富的知识,包括金融、投资、经济、法律等方面。他应是“全才+专才”,这意味着他要系统掌握经济、金融、投资、法律知识,同时在某些领域,如保险、证券等方面要有特长,成为专才。

客户是理财规划师的重要依靠,理财规划师应以客户利益为服务核心,需时刻为客户考虑,而非仅仅以向客户推销产品为目标。同时,保守客户个人秘密也很重要,因为理财规划过程中会涉及众多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严格保守机密。

银行、证券、保险公司的理财规划师有相对的独立性。他们在为客户进行理财规划时,或多或少都带有推销产品的目的,这是客观存在的问题。然而,推销产品应当以客户的利益为出发点,不能是“为推销而理财”。今后社会上将出现许多“独立的理财公司”。这些理财公司独立性较强,不会依附于某些金融机构。它们从客户的角度出发,致力于帮助客户选择投资产品,以实现客户的理财目标。

风险回报播报

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从事个人金融理财工作的人员需受过严格培训且取得相应资格证书。理财规划是综合性金融服务,针对的是客户整个人生而非某个阶段。从业者除要有渊博专业知识、娴熟投资理财技能、丰富理财经验外,还需熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

理财规划师不受男女限制。女性具备细心、谨慎的特点,且不容易出差错,更容易赢得客户的信任感,能为客户提供更细致耐心的服务。然而,此职业极为理性,因此女性也需锻炼自身的逻辑和分析能力。只有在面对市场动荡时保持冷静理智的头脑,才能在该行业中游刃有余。

理财顾问的收入包含三部分,分别是财务顾问费、销售金融产品的佣金以及提供资产管理服务后的收益分成。专业的国内理财规划师,其年薪大概在 10 万到 100 万元人民币这个范围之内。

职业趋势播报

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《理财规划师国家职业标准》由人力资源和社会保障部制定。该标准将理财规划师(chfp)划分成三个等级,其中有助理理财规划师,还有理财规划师,以及高级理财规划师。市场上的认证项目近十种,其中有注册理财规划师(CFP)认证;有财务顾问师(RFC)认证;有注册特许分析师(RCA);有公认财务顾问师(ChFC)认证;有注册财务策划师(RFP)认证;有特许财富管理师(CWM)认证;有注册金融分析师(CFA)认证等。在国外,有一个认证项目叫做注册理财规划师(CFP),也被简称为“注册理财规划师”。在国外,只有那些获得了 CFP 资格的人员,才能够从事个人理财业务。

理财顾问有转型机会,他们既能在保险领域大展身手,也能在证券领域大展身手,还能在银行金融领域大展身手,同时还可以往管理咨询方向发展,也可以往财务咨询方向发展。

职责简介播报

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理财顾问在现代社会具有重要作用,是专门靠为人们提供投资建议获取薪酬的人群。理财顾问具体的工作内容是什么呢?其职责简单来讲包含以下一些方面:

1.对客户进行全面的资金情况测评。

2.分析客户的资金状况。

3.找出资金缺口。

制订合理的资金分配方案,然后依据个人不同的成长阶段以及风险偏好,为客户推荐投资方向。

通俗来讲,理财顾问的工作是为客户提供理财服务。他们会运用自己所掌握的专业知识,为客户制定合理的投资方案,同时也会为客户制定合理的资金分配方案。

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