值得一提的是，这四大行都明确表明，从 9 月 25 日开始，会批量自动地降低首套房贷的利率。

具体咋操作，有哪些注意事项？我们一起来看看。

农业银行

中国农业银行发布了关于降低存量首套住房贷款利率的相关操作事项的公告。

一、调整范围

二、调整规则

2019 年 10 月 7 日（含）前发放的存量首套个人住房贷款，已按人民银行 2019 年第 30 号公告要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价。这类贷款的利率水平调整为原贷款合同期限对应的 LPR，也就是加点幅度为 0。若贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应 LPR，就按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。LPR 转换后的利率水平低于或等于原贷款合同期限对应的 LPR 时，不作调整；LPR 转换后的利率水平低于或等于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限时，也不作调整。

对于 2019 年 10 月 8 日（包含 10 月 8 日）到 2022 年 5 月 14 日（包含 5 月 14 日）发放的存量首套个人住房贷款，其利率水平被调整到全国首套房贷利率政策的下限，也就是原贷款合同期限所对应的 LPR（意味着加点幅度为 0）；如果贷款发放时所在城市的首套房贷利率政策下限比原贷款合同期限对应的 LPR 要高，那么就按照发放时当地首套房贷利率政策的下限来执行。对于符合上述两种情况的，不作调整。

2022 年 5 月 15 日（含）到 2023 年 8 月 31 日（含）期间发放的存量首套个人住房贷款，包括已签订合同但未发放的贷款。这些贷款的利率水平被调整为全国首套房贷利率政策下限，也就是原贷款合同期限所对应的 LPR 减去 20 个基点。如果贷款发放时所在城市的首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的 LPR 减去 20 个基点，那么就按照发放时当地的首套房贷利率政策下限来执行。满足上述两种情况的，不作调整。

三、调整方式

按照《通知》的要求，有变更贷款利率和新发放贷款置换这两种方式，这两种方式调整后会得出相同的结果。从操作的便捷性方面来讲，新发放贷款置换这种方式所需要的流程比较多，花费的时间也比较长。为了给客户提供便利，我行主要会采用变更贷款利率的方式。我行将会在 2023 年 9 月 25 日开始主动进行批量下调，并且不需要客户进行申请。

如果客户需要用新发放的贷款进行置换，那么请从 2023 年 9 月 25 日开始，向贷款经办行提交书面申请。

经查询得知该客户不在调整范围，然而其当前实际住房情况符合房屋所在城市首套住房标准。这类客户可在 2023 年 9 月 25 日（含）至 2023 年 10 月 22 日（含）期间，登录我行掌上银行。通过掌上银行可自助发起首套住房利率标准认定申请，同时线上提交贷款经办行认可的承诺书以及家庭住房套数查询结果等相关证明材料。具体的材料清单将于近期发布，客户需对此予以关注。客户可以通过线下方式向贷款经办行提出申请并提交材料。如果经认定符合《通知》的条件，那么将从 2023 年 10 月 25 日开始进行批量调整。在 2023 年 10 月 23 日（包含这一天）之后提出申请的，我行会在 10 个工作日内完成认定，对于符合《通知》条件的，会及时进行调整。客户能够在我行的掌上银行或者贷款经办行查询进度。

存量房贷利率下调在调整当日就会生效。从生效日开始，会按照新的利率加点幅度来执行。定价基准 LPR 会依据约定的重定价规则进行调整。此次存量房贷利率的调整不涉及以往的情况，之前的房贷利息不会进行调整。

中国银行

原文：中国银行关于开展存量首套住房贷款利率调整的公告

一、调整范围

二、调整规则

2019 年 10 月 7 日（含当日）之前发放的贷款，若当地首套住房贷款利率政策下限（即“当地下限”）比 LPR 高，就把贷款加点幅度调整为当地下限；倘若当地下限不高于 LPR，且贷款利率高于 LPR，就把贷款加点幅度调整为 0（也就是 LPR+0BP）；要是贷款利率低于 LPR，就不进行调整。

2019 年 10 月 8 日（包含当日）到 2022 年 5 月 14 日（包含当日）发放的贷款，若当地下限比全国首套住房贷款利率政策下限（即“全国下限”）高，就把贷款加点幅度调整为当地下限；倘若贷款利率高于全国下限，就把贷款加点幅度调整为全国下限（也就是 LPR+0BP）；要是贷款利率低于全国下限，就不进行调整。

2022 年 5 月 15 日及之后发放的贷款，若当地下限高于全国下限，就把贷款加点幅度调整为当地下限；倘若当地下限不高于全国下限，且贷款利率高于全国下限，就把贷款加点幅度调整为全国下限（也就是 LPR - 20BP）；若贷款利率低于全国下限，就不进行调整。

人行基准利率贷款首先要按照中国人民银行公告[2019]第 30 号的要求，将其转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款。之后，再对存量房贷利率进行调整。

固定利率贷款首先要依据中国人民银行公告[2019]第 30 号的要求进行转换，将其转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款。之后，再对存量房贷利率进行调整。

不良个人住房贷款暂不做利率调整。要等到客户归还拖欠的本金以及利息，并且贷款状态恢复正常之后，才会对存量房贷进行利率调整。

三、调整方式

符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，我行会以批量调整的方式进行统一调整。

对于存量二套房及以上贷款且符合条件的：客户需向我行主动提出利率调整的申请，同时提供相关佐证材料，在我行审批通过之后，按照批量或者单笔的方式来进行调整。

工商银行

原文：中国工商银行关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告

一、调整范围

二、调整规则

2019 年 10 月 8 日（不含当日）之前发放的浮动利率贷款，已按中国人民银行公告[2019]第 30 号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价。这类贷款最低可调整至相应期限的 LPR 不加点。如果原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为 LPR 加点，那就按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2019 年 10 月 8 日（包含当日）到 2022 年 5 月 14 日（包含当日）期间发放的、依据 LPR 定价的浮动利率贷款，能够最低调整到全国首套房贷利率政策的下限，也就是相应期限的 LPR 不加点。倘若原贷款发放时所在城市的首套房贷利率政策下限比 LPR 高，那就按照发放时所在城市首套房贷利率政策下限来执行。

2022 年 5 月 14 日（不含当日）之后发放的、以 LPR 定价的浮动利率贷款，能够最低调整到全国首套房贷利率政策的下限，也就是相应期限的 LPR 减去 20BP。如果原贷款发放时所在城市的首套房贷利率政策下限高于 LPR 减去 20BP，那就按照发放时所在城市的首套房贷利率政策下限来执行。

各城市首套房贷利率政策下限的历史调整情况，可在当地人民银行省级分行的网站公示中查看。

贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款，在这种情况下不进行利率调整；2022 年 5 月 14 日（含当日）前发放、当前执行 LPR 浮动利率定价且利率不高于 LPR 的贷款，不进行利率调整；2022 年 5 月 14 日（不含当日）后发放执行利率不高于 LPR - 20BP 的贷款，不进行利率调整；当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，也不进行利率调整。

三、调整方式

原贷款在发放时执行所在城市首套房贷利率政策，并且当前是 LPR 定价的浮动利率存量房贷。我行会主动按照上述调整规则进行统一批量调整贷款利率。如果有特殊需求，可以联系原贷款服务行。

原贷款发放时是按照二套房贷利率标准执行的。当前，那些按照本公告所述已经符合所在城市首套房贷利率标准的存量房贷，也就是“二套转首套”的存量房贷，还有不良贷款归还积欠本息的存量房贷，需要由客户主动向我行提出利率调整申请。经我行审核通过且符合条件后，按照上述调整规则来调整贷款利率。

当前有执行固定利率或基准利率定价的存量房贷。这类房贷需要客户向我行主动提出利率调整的申请。首先要按照中国人民银行公告[2019]第 30 号的相关要求，将其转换为 LPR 定价的浮动利率贷款。之后再按照上述的调整规则来调整贷款利率。

特殊情况若需采用新发放贷款置换的方式，那么就会由贷款服务行去联系客户办理相关事宜。

建设银行

中国建设银行发布公告，明确存量首套住房贷款利率调整的相关具体事项。

一、调整范围

二、调整规则

2019 年 10 月 7 日（包含 10 月 7 日）之前发放的，其调整后的利率按照相应期限（也就是原贷款合同期限）的 LPR 利率来执行。

2019 年 10 月 8 日开始到 2022 年 5 月 14 日结束这段时间发放的，调整后的利率按照全国首套房贷利率政策的下限来执行，也就是按照相应期限（原贷款合同期限）的 LPR 利率来执行。

2022 年 5 月 15 日（包含 5 月 15 日）到 2023 年 8 月 31 日（包含 8 月 31 日）期间，已经发放的或者已经签订合同但尚未发放的部分，其调整后的利率按照全国首套房贷利率政策的下限来执行，也就是在相应期限（原贷款合同期限）的 LPR 基础上减去 20 个基点。

在上述时间段内，如果贷款所在城市首套住房贷款利率政策下限比上述调整后拟执行的水平要高，那么就按照相应的政策下限来执行调整后的利率。各城市首套住房贷款利率政策下限是以人民银行各省级分行官方网站所公布的为准的。

2019 年 10 月 7 日（含）之前发放且当前仍以基准利率定价的贷款，能够申请转换为采用 LPR 定价的浮动利率贷款，并且要签订协议，转换后按浮动利率进行调整执行；要是依然选择继续执行固定利率或者采用基准利率定价，那么本次就不进行调整。

三、调整方式

2023 年 9 月 25 日，我行打算对那些符合浮动利率贷款的情况，通过变更合同利率的方式进行统一的调整，新的利率从当天开始生效。如果客户不同意进行调整，或者打算采取置换方式来调整，那么可以联系贷款经办机构。