财务管理信息 - 短期借款基金短期借贷基金的成本（1）借贷的信用条件①信用限额限额是借款人规定的非保证贷款的最高金额。银行将不承担法律责任。 ②每周信贷协议每周信贷协议是一项贷款协议，银行有法律义务提供不超过一定最高限额的贷款协议。企业享受每周转移信贷协议，他们通常为贷款限额的未使用部分支付承诺费。例如，每周的转帐贷款金额为1000万元，％，借款企业每年使用600万元人民币，余额为400万元。借贷企业将向银行支付银行的20,000元（400×％）的承诺费。这是银行向企业提供这笔贷款的附加条件。 [示例·单项选择问题]该公司在2006年的一年营业额为1000万元，％，％。 2006年1月1日，从银行借了500万元人民币，8月1日借了300万元。 “正确答案” B“答案分析”兴趣= 500×8％+300×8％×5/12 = 50（10,000 ）未使用的贷款金额= 1000- [500+300×（5/12）] =] =] =] = 1000-625 = 375（10,000元）承诺费= 375×％=（10,000 ran）③薪酬余额是该银行要求借贷公司维持一定百分比的一定百分比的一定百分比的一定百分比的最低存款余额银行借贷的一定比例。

对于借贷公司，薪酬余额增加了贷款的实际利率。例如，一家公司以每年8％的利率从银行借入100,000元人民币，该银行要求维持贷款限额的15％的薪酬余额，[10×（1-15％）] 10,000 yuan，该贷款的实际利率是：实际利率=年度利率/实际可用借入金额= [（10×8％）/]×100％=％④借贷抵押贷款银行向具有更大财务风险或较差差的企业借贷贷款名声。为了控制风险，银行将要求借贷公司提供抵押担保。抵押贷款的成本通常高于非贷款借贷。由于银行主要向可靠的客户提供非抵押借贷，而抵押借贷被视为风险投资，因此他们收取更高的利率。同时，银行管理抵押贷款比管理非贷款贷款更加困难，而且他们经常收取额外的费用。 ⑤偿还有条件贷款的偿还有两种方法可以在贷款期间（每月，每季度）偿还还款。 [提示]即时还款将导致实际贷款利率增加。原因是平均贷款金额低于贷款金额。例如，贷款为100万元人民币，每年还款50％，每年偿还两次。一年中的平均贷款：50×12/12+50×6/12 = 750,000元。一般而言，企业不想使用分期付款和其他还款方式，而是愿意在贷款到期日期偿还一次，因为分期付款还会增加贷款的实际利率。 （2）短期借贷利息的付款方式：贷款到期后向银行支付利息。家庭：当银行签发贷款时，利息将从本金中扣除，所有委托人在到期时都会偿还。利率：安装本金和利息还款。对于分期付款，银行应将基于名义利率计算的利息添加到贷款本金中，计算贷款的本金和利息，并要求企业在该期间偿还本金的本金和利息贷款期。在利率上涨的情况下，由于贷款的平衡，借贷企业实际上只会变平