人们生活水平提高了，房贷和车贷与现代都市人群的生活以及工作紧密相连。因为有提高生活质量的需求，许多申请了房贷的消费者，通常还希望购置一辆私家车，以方便自己的日常生活。但是，很多消费者不太理解贷款产品之间的关系，他们还在为这样的问题而奔波于各大银行，即有房贷的情况下能否申请车贷，以及有车贷后能否贷款买房。

近日，有热心网友曲先生向融 360 房贷君咨询。他已经按揭购买了一个二手房，目前月供约 3500 元，需分 20 年还完。最近他又看上了一辆车，想询问在房贷未还完的情况下是否可以贷款买车，以及贷款买房和贷款买车之间是否有必然联系。

房贷君的研究发现，车贷属于消费贷款，而房贷属于商业贷款。从政策角度看，两者不会产生影响。不管借款人是先申请房贷，还是先申请汽车贷款，银行都会在考量负债情况的基础上，衡量借款人的偿还能力，以此来决定是否发放贷款。

以曲先生为例，他先贷款买房，接着又贷款买车。在车贷的审批过程中，会将他还房贷的月供扣除，以此作为参考标准。例如，曲先生的月收入为[具体金额]元，他的房子是通过商业贷款购买的，贷款金额为 100 万，还款期限为 20 年，年利率为 4.90%，采用等额本息还款方式，其月供为 6544.44 元。

从银行的一般规定来讲，借款人每月的贷款还款额需在个人（家庭）月收入的 45%至 50%范围内。鉴于曲先生每月负债占收入的比例最高不应超过 60%，不然可能因收入波动而面临还贷风险，所以王先生申请车贷时，其月供应应控制在 60%减去 6544.44 元后等于 2454.56 元以下。如果选择个人汽车贷款，选择 5 年还款期限，按照 6.5%的利率计算，首付为 30%，那么曲先生大约能够申请到最高 13 万的车贷额度。

在已有房贷在身的情况下，申请车贷不受影响。然而，由于受制于负债，贷款人获得车贷的几率较小，或者说获得大额车贷的几率变小。但如果月收入足够且信用记录良好，那就没有什么影响了。

对于有车贷且尚未结清的人而言，若想贷款买房，也会遭遇相同的限制。

在调查过程中，融 360 房贷君发现，有网友建议，房贷和车贷不在同一家银行申请，审批成功率会高些。但目前各大银行间信息交互共享较普遍，个人征信报告也在日趋完善，所以房贷君觉得这种方法未必会有很大效果。

融 360 房贷君当然要提醒各位消费者。买房是为了让生活更美好，买车也是为了让生活更美好。但无论买房还是买车，都一定要量力而行，不可盲目消费，以免加重自身的经济负担。