财付通：利用社交大数据 提升移动支付风控效率_数据分析师

2014 年，我国的移动支付市场发展态势良好。然而，在移动支付快速发展的过程中，其引发的安全问题逐渐变得明显。怎样才能保证用户的交易安全呢？这已经成为移动支付企业需要首要面对的任务。这些让与会的听众收获颇丰。

据介绍，财付通风控体系目前能够支持三个业务平台，分别是微信支付、钱包和财付通 PC 端业务。经过 9 年的发展，财付通的资金损失率降低到了 15 万分之一，处于业内领先水平。目前，的活跃用户数量高达 8 亿，微信的活跃用户数高达 4 亿。财付通借助腾讯公司庞大的用户和社交数据，要在保证支付效率的前提下提升风控安全水平，张平为听众们进行了逐一讲解。

充分利用社交大数据，提升反欺诈效率

张平指出，PC 端支付与移动支付存在不同。移动支付具有特有的安全特点，具体如下：多终端可以接入；移动设备容易丢失和被借用；移动设备具有常用性；会与传统线下欺诈相结合；兼具便捷性和安全性等。这些特点既赋予了移动支付便捷的体验，也给风控工作带来了较大挑战。对此，张平表示，财付通拥有“独家秘诀”。

我们利用社交大数据来拓展反欺诈的检测范围，同时也加深检测的深度，这样就能让防御阵线更加前置和后移。借助微信以及 所具备的社交大数据优势，再结合自身的支付数据，以此来对用户的行为规律进行研究，进而提升风控的效率。比如说，当发现可疑交易时，我们可以通过检测以下方面来得出精准判断：注册前的账户情况，像是否已经注册了 或微信，注册时间的长短，好友的数量，活跃度，常用登录地等后台数据；事中是否出现交易异常；事后的用户活跃、设备指纹、好友数等活动数据。通过各种数据维度进行分析对比，期望能尽早将风险排除在外。

侧重事中进行监控，以此提升用户的体验，保护用户的利益。通过强化对商户和用户的审核准入条件，设置较高的门槛，从而将风险排除出去。用户成功开通移动支付账号之后，在进行移动支付交易的过程中，财付通的后台会依据用户交易前的登陆地点、使用的设备以及账号是否存在异常等信息，来对此次交易是否安全进行判定。在事中监控方面，我们主动承担更多风险成本，以便让用户能使用财付通移动端的便捷支付服务。我们致力于在支付效率和风控安全之间找到平衡，不会只追求风险最低，也不会牺牲安全来换取便捷体验。

多道防线的纵深防御

当交易出现异常时，财付通风控中心采取哪些具体措施来应对呢？张平表示，我们依据交易中的五大关键要素，即人、账户、卡、设备和交易，来搭建后台大数据系统并进行数据分析，以此来制定相应的策略。

我们通过实时策略与离线分析来实现精准打击和额度管理。在交易过程中，风控后台会开展实时离线分析，从多个维度对账号、设备指纹、用户、银行卡等信息进行评级，这些信息的评级通常分为可信和可疑两类。接着，依据具体情况采取实时策略，比如拦截、限额、冻结账号等。最后，根据可疑程度进行识别和分级，为后续跟踪账户交易奠定基础。

纵深防御，刚柔相济。在具体的风控管理方面，我们既采用了纵向的措施，又采用了横向的措施，将两者相结合，以此来确保交易的安全。包括与手机管家展开合作，推动用户安装管家，为安装管家的用户提供极速赔付；和微信或手 q 实现信息共享；留意用户支付行为的变化，对交易进行拦截或暂停；与商家以及银行紧密协作，拦截资金并追讨损失；在跨平台层面与银行、第三方支付企业以及公安携手合作，一同打击非法行为等。

张平表示，除了上述一系列的风控管理之外，财付通在应对异常情况发生时，有着全面的反应体系。数据方面不能少，系统方面不能少，人工审核方面也不能少，绝不允许任何一个关节出现问题，这样就能确保在任何情况下，财付通都能确保用户的资金安全，让用户可以放心使用。

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