银行卡是信息化时代无可替代的储蓄工具和支付工具，它关系到我们每一个人的经济安全。我们了解那些可能致使银行卡被冻结的行为种类，这对我们规范个人行为、预防银行卡被冻结以及保障个人经济安全是有好处的。银行卡被冻结一般有以下五个大的原因：

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原因一：银行风险控制

常见会触发银行风控模型，从而致使银行卡被风控的原因包含：短期内有大额度资金流出现，还有频繁的大额消费，以及夜间频繁进行资金划转，以及频繁跨区刷卡等情况；异常交易持续不断地发生，账户内的资金快速进入又快速流出；存在试卡行为，也就是在大额资金进行过渡之前，为了测试账户能否正常使用而实施的小额转账行为；以及其他容易被识别为高风险行为的情形。

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原因二：赃款流入

犯罪分子通过电信诈骗、金融诈骗等违法犯罪手段获取的资金属于赃款。赃款流入银行卡后，公安能够通过追踪资金流向等方式来定位赃款，并且会对赃款所在的账户采取紧急冻结或者长期冻结的措施。

5. 其他存在可能有赃款流入的情况。

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原因三：跑分

“跑分”指的是借助微信或支付宝的收款码，替他人进行代收款项，接着获取佣金。然而，其本质是凭借正常用户的支付账户，为黑/灰产业团伙进行洗钱活动。在跑分的这一过程中，会使非法资金流入到个人账户当中，由此会致使银行卡被冻结，甚至还会导致被纳入涉赌涉诈高风险人员的管控名单之中。

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原因四：出租、出售

银行卡、信用卡

首先，出租银行卡、出售银行卡等行为属于违法行为，并且是“断卡行动”里的重点打击对象，同时也违反了《中国人民银行结算账户管理办法》第 45 条的规定。其次，银行卡、信用卡等被出租、出售之后，有可能会被用于收支赃款以及洗钱等违法行为，这样一来就会导致银行卡被冻结，并且还有可能被列入相关的惩戒名单。

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原因五：反向冻结

反向冻结意味着，本人向他人汇款后，本人的银行卡会被警方冻结。因为警方在对一些打击力度较大的案件进行处理时，会把向违法行为人汇款的银行卡以及收到违法行为人打款的银行卡都进行冻结。其中，反向冻结指的就是警方冻结向违法行为人汇款的银行卡这一情况。