2020 年，民生银行集团（包括民生银行及其附属公司）获得了归属于本行股东的净利润 343.09 亿元。

业务经营总体平稳

2020 年，国内外环境复杂严峻。民生银行持续提升内部经营管理能力，强化对实体经济的服务，促使营业收入稳步提升。全年集团的利息净收入达到 1352 亿元，增长了 10.81%。其中，零售利息净收入为 545 亿元，增长了 6.78%。在同业净息差下降的大环境当中，集团的净息差维持稳定，为 2.14%，与上一年度相同。

2020 年，民生银行集团的拨备前利润为 1313 亿元。该利润比上年增长了 36 亿元，增幅达到 2.81%。全年计提的资产减值损失是 946 亿元，与上年相比增加了 316 亿元，增幅为 50%。全年处置不良贷款所消耗的拨备是 671 亿元，同比增长了 31.8%。因为拨备和消耗有大幅的增加，所以使得该行的净利润出现了下降。

2020 年，民生银行的不良贷款率是 1.82%，相较于上年末提升了 0.26 个百分点。报告表明，该行对公不良余额的增长主要集中在三个行业，分别是交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，采矿业。这三个行业在全部公司业务不良余额增量中所占比例为 103%。随着疫情形势向好以及复工复产的加快推进，这些行业将会逐步恢复上升态势，该行的资产质量也将逐渐趋于稳定。

在零售不良方面，2020 年该行零售不良余额的增长主要集中在信用卡领域。2020 年末，受疫情影响，该行信用卡透支的不良余额为 151.8 亿元，比年初增加了 41.23 亿元。随着国内经济逐渐回暖，预计信用卡不良情况将会趋于稳定。如果剔除信用卡业务，该行零售不良贷款相较于上年只增加了 12 亿元，不良率为 1.42%，比年初下降了 0.14 个百分点。

年报表明，2020 年末时民生银行有逾期 90 天以上的贷款，其金额为 517.50 亿元，在总贷款中占比 1.35%，该占比相较于上年末下降了 0.02 个百分点；逾期 90 天以上的贷款与不良贷款的比例是 73.88%，此比例比上年末降低了 14.12 个百分点，达到了近三年的最佳水平。

该行在这一基础上，内部实行了更严格的要求，即对逾期 60 天以上的贷款原则上降为不良。2020 年末，逾期 60 天以上贷款与不良贷款的比例比上年末有显著下降。对于账面尚未到期或逾期不足 60 天，但已呈现一定程度风险特征的贷款，该行也会谨慎地将其降级至不良。这一系列举措，使得风险分类的真实性得到了进一步保证，同时风险分类的及时性也得到了进一步保证。这一系列举措，还夯实了资产质量的基础。

业务规模稳步增长

2020 年，民生银行一直致力于提升公司金融服务的能力，并且持续对公司金融产品体系进行优化。全面推行了“携手”“生根”“共赢”“萤火”这四项计划，从而能够为中小客户提供数字化、标准化以及流程化的服务。同时，还建立并完善了供应链产品体系，借助融资与结算相结合的线上“e 系列”产品体系，实现了对核心企业、上游供应商以及下游经销商的全面覆盖。

2020 年，该行在境内的有余额对公存款客户数呈现增长态势，增长幅度为 6.99%。同时，对公存款的余额增长了 2.92%，贷款余额增长了 8.16%。在这些数据中，战略民企的日均存款增长了 40.2%，其贷款总额增长了 20.99%。

2020 年，民生银行不断深化零售财富管理与资产业务双轮驱动的发展模式，并且强化了客群细分的经营。2020 年，该行的零售客户数量提升了，小微客户数量提升了，财富客户数量提升了，信用卡客户数量也提升了。到 2020 年末，全行的零售客户数为 7994.23 万户，比上一年年末增加了 549.33 万户。其中，零售线上平台的用户增长了 1197 万户，增长幅度达到了 17%。

2020 年，民生银行的零售金融业务规模呈现出稳步增长的态势。该行持续提升自身的场景获客能力以及交叉销售能力，并且不断提高服务的便捷性与智能化水平。普惠型小微企业贷款、零售贷款、按揭贷款、消费贷款的余额都有了大幅度的增长。在这些贷款业务中，按揭贷款的总额增长了 949 亿元，增长幅度达到了 22.79%。

负债结构不断优化，并且存款成本率有所下降。2020 年，民生银行减少了 3285 亿元的结构性存款，相比上年有大幅的下降。对支付结算、现金管理等基础产品进行强化，同时加强平台建设，以此提升吸存能力，使得机构存款日均余额增长了 22.25%，个人存款在存款余额中的占比达到了 20.35%。通过这些举措，该集团的存款成本降低了 10 个基点，降到了 2.26%。

资产结构处于持续优化的状态，并且引导业务回归到了本源。在 2020 年末的时候，民生银行发放贷款和垫款占总资产的比例提升到了 55.45%，比之前提高了 3.26 个百分点。标准化债券在金融投资中的占比为 81.31%，增长了 10.06 个百分点，这使得投资业务更加符合监管要求以及市场化的趋势。

2020 年，民生银行在数字金融转型方面稳步推进。科技赋能取得了显著成效。他们成功地上线了“分布式银行核心系统”，具备了支持超亿级账户的能力，并且平均响应时间低于 50 毫秒，从而实现了核心系统的全面自主可控。与此同时，民生银行还在持续提升科技赋能业务营销、风险控制以及数字运营的能力。2020 年末，该行对公线上平台的用户数量为 263.68 万户。上年末的用户数量与之相比，增加了 32.65 万户。零售线上平台的用户数量是 8238.47 万户，比上年末增加了 1197.29 万户。直销银行的客户累计达到 3327.30 万户，其管理的金融资产为 1157.52 亿元。

扎实服务实体经济

2020 年，该行累计捐款 6149.32 万元，用于支持疫情防控工作。

民生银行助力了小微企业复工复产和恢复经营。2020 年末时，全行普惠型小微贷款总额为 4,527.62 亿元。此总额比上年末增加了 485.27 亿元。全年累计发放的普惠型小微贷款为 5,538.99 亿元。全年发放的普惠型小微贷款平均发放利率是 5.92%。该平均发放利率比上年度发放利率下降了 0.63 个百分点。

2020 年，民生银行持续推动民企战略。它加大了对民营企业的支持力度，尤其是对抗击疫情以及复工复产的重要民营企业。重点聚焦于先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域，增加了制造业贷款的投放量。同时，严格按照房地产行业的宏观审慎管理要求予以落实。2020 年末时，全行的战略民企贷款总额为 5,280.86 亿元，其增幅是 20.99%。全行的制造业贷款总额是 2,984.57 亿元，增幅为 5.73%。全行的房地产贷款总额是 4,389.59 亿元，与上年末相比减少了 371.97 亿元，占比下降了 2.27 个百分点。

2020 年，民生银行将国家普惠金融战略予以深入落实。同时，深化了场景化经营的转型工作。并且持续为客户提供了具有社区特色的温暖服务。到 2020 年年末的时候，持有牌照的社区支行有 1106 家，小微支行有 138 家。社区（小微）支行的金融资产总额为 3148.52 亿元，客户数量为 743.20 万户，储蓄存款为 1141.76 亿元。

民生银行将国家区域协调发展战略予以深入落实。它积极地对粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝等国家重点战略区域给予支持。在 2020 年末，四大重点区域的贷款增量在整体贷款增量中所占的比例达到了 68.70%。