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｜车｜语｜录｜

希望您购买的每一辆车，是因为喜爱才购买，而不是因为价格便宜才购买！就如同结婚这件事，是因为有爱情才结婚，而不是因为凑合才结婚。

首先先分析下：电话车险为什么便宜？这些陷阱，你中招了没！

角度改变观念

举例来说：您购买车花费了 10 万元，电话车险会以 8 万甚至更低的金额来核算该车辆的保险。在相同保险项下，10 万和 8 万的价值对比，核算费用时 8 万的更便宜。然而在理赔时，若是全损，保险公司会按 8 万的保额进行理赔；若是非全损，则按损失金额的一定比例赔付。

如果您的车报废了，那么会在 8 万的基础上给您折旧来核算。如果您的车被盗抢了，同样会在 8 万的基础上给您折旧来核算。这样赔得会更少，损失也是很明显的。

降低保险额度

以最典型的第三者责任险为例。若在汽车服务公司、保险代理点或个人代理处购买保险，我们一般会建议客户将第三者责任险的保额保至 20 万至 100 万左右。如此一来，倘若遭遇重大的人员伤亡事故，基本上能够满足赔偿的需求。

电话车险在给客户核算时，全部是以 10 万元的保额来进行核算的。所以在保费方面自然会便宜很多。然而，一旦发生重大人员伤亡事故，即便加上交强险的 12 万，最多也只能赔偿 22 万。

然而电话车险一般会把保额买得较低以降低保费。一旦发生事故，按照当下的赔偿标准来看，保额根本就不够。到了那个时候，客户就需要自己拿出钱来赔偿巨额的赔款。

偷换保险概念

一般客户认为买车险加不计免赔理赔时就不用自己掏钱。这里有个前提，即我们为客户入保时说的不计免赔指全部险种的不计免赔。然而，电话车险可能会忽略这个前提。准确地说，不计免赔是可以针对单个险种进行投保的。

车损险可以单独保不计免赔，车上人员责任险可以单独保不计免赔，第三者责任险也可以单独保不计免赔。电话车险会告知客户已附加不计免赔，但如果轻易相信电话那边销售员的话，就会后悔，因为他们所说的不计免赔可能只针对某一个单独险种，而非全部险种。自然核算保费时保费会少很多，而在您理赔时，给您的理赔金额也会少很多。

理赔条件苛刻没有专门负责人员

电话车险的一个共同特点在于，小险的情况无关紧要，然而对于大险（2000 元以上）的理赔，车主就会遭遇麻烦。电话车险存在诸多规定，会让车主感到烦恼。例如，单独的大灯损坏是不赔的，尾灯单独损坏不赔，后视镜单独损坏也不赔！谁能确保自己的爱车这些配件不会单独破损呢？特别是尾灯和后视镜，它们很容易单独损坏，却都在不赔的范围内。

车险在某些情况下，客户如实告知后会被拒赔或免赔，这些情况都明确写在保单里。然而，您有时间去看完那一大堆字吗？您有时间去了解这些吗？保险公司扣除了业务人员的佣金，又附加了很多不理赔的条件，所以保险费用自然就减少了，相应地，能赔付的金额也变少了。

其次，分析下为什么选择到4S店投保主要有以下几点原因：

经常有人琢磨不明白，4S 店投保有哪些好处呢？4S 店投保到底划不划算呢？今天就一同来揭开 4S 店投保的神秘面纱吧！

原因一：方便省心，免去选择的苦恼！

全国目前有四十多家保险公司。这些保险公司的售前和售后是相对分离的。在这个行业中，情况可谓是十分复杂，有好有坏，让人难以分辨。对于普通消费者来说，谁敢断言自己对车险行业有着非常深入的了解呢？又有谁敢说自己在与保险公司打交道时是富有经验的呢？

但是，4S店可以，因为4S店足够了解！

4S 店每天要面对几十单事故案例，每周需与保险公司打交道几百次，每月要处理近千个客户疑难。正因如此，4S 店对各个保险公司的客户理赔服务必须有足够的了解。要做到择优汰劣，只有那些信誉良好且能够真正为客户做好服务的保险公司，才会被 4S 店择优合作。

原因二：更加完善的理赔服务

现在各个保险公司所使用的条款、费率、折扣规则以及理赔服务大致相同。然而，怎样才能让整个过程更加简便且让人省心呢？4S 店拥有数以千计的客户，完全有能力争取到更为完善的理赔服务。

4S 店认可的保险公司，客户出险时大多可在本店定损。有些保险公司还能提供快赔服务，甚至垫付理赔款。理赔其实只需一个电话就能轻松搞定！4S 店的专业理赔顾问能够为客户协调保险公司的理赔程序。

原因三：专业咨询，帮你省钱！

不少车主在出险后会陷入迷茫和慌乱，不知从何处着手；有的保险公司的理赔程序既复杂又强势，车主在定损过程中要到处跑腿，各种事宜都很繁琐，甚至有时因为没有经验，在报案时给出了不恰当的描述，进而被强行降低了赔付比例。

4S 店拥有专业的理赔顾问，在您出险的初始阶段，能够指导您如何进行办理。他们甚至可以直接与保险公司就赔款事宜进行谈判，在规则允许的范围内，能给您带来最大的便利和利益。

原因四：正规维修，修好车才是最关键！

专业人才能够保证维修质量。汽车的原厂维修零件货源是正规且统一的，这既确保了质量，又使价格得以统一。

在 4S 店内，保养的操作规程极为严格。行驶到一定公里数后该如何进行保养，需要更换哪些零部件，每道工序的收费标准都有清晰的规定，这能让顾客一眼就看明白。从长远的角度而言，在 4S 店维修保养车辆，其质量是高的。爱车出现故障的概率较低，这样您的安全性就会更好，汽车的使用寿命也会更长久。

原因五 ：4S店续保其实并不贵！

当所有人都把 4S 店视作坑人没商量的暴利单位时，大部分 4S 店实际上正处于亏损的边缘，大部分收益实际上都给顾客让利了。

虽然保险公司刻意控制，但 4S 店的续保优惠政策难以高于保险公司的社投优惠。不过 4S 店能够为客户争取到更多理赔服务以及更高的赔付比例。并且，4S 店还可凭借整个售后服务力量，给客户提供更丰富且力度更大的服务类促销优惠。

在 4S 店购买保险，4S 店为车主提供的保险服务涵盖了多个方面。包括投保续保方面，能让投保变得方便；紧急救援方面，能及时提供救援；事故定损方面，可准确确定事故损失；事故维修方面，有专业的维修服务；纯正配件方面，能提供纯正的配件；异地理赔方面，可在异地进行理赔；理赔快捷方面，能快速完成理赔。这些服务保障和便利，构成了全流程的“管家式”保险服务。这种保障需通过有价值的服务来体现。服务的价值只有在事故发生时，车主才能够体会得到。

当然买保险不是为了使用。但是必须考虑到万一出现情况时，是否能拥有像 4S 店那样管家式的、更加完善的保障与便利服务。

车险的报价问题分析举例：

总有人问:买车险多少钱？

答:没法回答你………

假如你家开饭店的，那我问你:

吃顿饭多少钱？你也回答不了，看吃什么饭点什么菜！

不同的车型情况不一样，不同的车龄情况不一样，不同的险种情况不一样，不同的出险理赔情况也不一样。

要根据您的需求来给您报价。在进行对比时需要全面，不能只一味地比价格。价格只是其中的一个方面，更重要的应该是它的质量。您将别人单买一个第三者的保费与您买全保的保费进行对比，那肯定是别人的保费更便宜；您把别人单独的商业险和有交强险、商业险、车船税的情况进行对比，肯定是别人的更便宜；您把车龄三四年且没出险的别人的车和您一年车龄没出险的车进行对比，肯定是别人的车更便宜；您把别人没出险理赔的情况和您有出险理赔的情况进行对比，肯定也是别人的情况更便宜。保费的计算涉及多个因素。其中包括车龄，有出险情况还是未出险情况，车辆是否过户，险种保额的高低，以及货车是作营运还是非营运等。这些因素都与最后的保费有着密切的关联。因此，不能仅仅因为说今年保费多少钱，就能够随口告知您具体的保费金额；也不能因为看到别人的保费表面上比自己的便宜，就否定自己的报价。

所以，最好的比价并非只是比那些表面上的数字，更为重要的是，要关注这些数字背后所代表的质量。

如果不使用保险，其实并不会节省一两百元。全部保费都白花了，至少浪费了商业险。既然优惠差距不大，实际花费也接近，那为什么不选择一个能让你完全放心，全心为你着想的地方呢？

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