12月23日，中国新闻社，12月22日晚上，亚洲银行家主持的“ 2021年财富与社会之夜”颁奖典礼在上海举行。组织者在三类奖项，“领导力成就奖”中颁发了“产品和服务成就奖”和“商业成就”，中国商人银行再次赢得了“中国最佳私人银行”和“最佳家庭办公室”和“最佳家庭办公室”中国“那天晚上奖励其领先的同龄人。

中国商人银行的第三季度绩效报告透露，有117,000个私人银行客户，比上年底增加了17.14％。私人银行客户管理的总资产为32.7万亿元，比上一年年底增长了17.69％，而且规模仍然远远超出了同行。

近年来，随着居民财富的迅速增长和资产分配结构的深刻发展，私人银行业务的重要性变得越来越重要，金融机构投资了大量。但是，中国商人银行在私人银行中的领先地位并没有动摇，并且它作为行业领导者的规模仍在迅速增长。大象如何“舞蹈”和它的竞争力持续？

的Shen Juan认为，私人银行有两条护城河：规模经济和高端品牌：资本，人力和技术的固定成本在早期阶段很高，客户规模只能达到一定水平在它可以越过爆发点之前；私人银行品牌具有很高的认可和溢出效应，并且一旦建立，它就具有强大的品牌稳定性。第一步的优势可以在一定程度上解释中国商人银行的私人银行业务的成功，但这并不是全部。

财富管理“十年的剑术”

今年年底是财务管理客户考虑新年投资方向和分配计划的时候，但是当前的市场环境使许多人尚未确定：“新资产管理法规”正在提升，供应非标准资产急剧下降，一月份的集体信托发行已达到2475亿。截至1267亿（根据 网络），购买高收益产品的时代已经过去了。 “生活住房，不是猜测”已成为已定局的结论，房地产税还没有下降，大型房地产公司爆发了，许多地方都发行了二手房子的“指导价格”，房地产投资是不再是好的，那些持有多个房屋的人仍然需要担心是否出售它们；股票市场严重差异化，资金的净价值波动加剧，热道估值很高，我想购买，但担心泡沫破裂...

“市场环境动荡不安，高净值客户的分配越来越困难，我们经常收到客户的询问。”一个负责中国商人银行私人银行的人说，现在是时候测试银行服务能力的时候了。

当市场喧嚣时，投资者会谈论互联网的便利性。但是，良好的投资通常是反人类的。在提供便利，专业实力和投资者陪伴服务的同时特别重要 - 前者指出了方向，而后者则增强了信心。

没有周期性的培训，这还不足以指导投资。上述中国商人银行的私人银行业务负责人表示，自2007年私人银行业务于2007年创立以来，中国商人银行一直专注于整个市场，并抛弃了其资产分配的理解和能力。

首先，打开“架子”，并从整个市场引入合作机构和产品。当它在2008年在同行中广泛出售自己的产品时，中国商人银行私人银行领导着建立一个开放平台，引入大量的外部产品，并积累了巨大的数据库和深刻的了解。在此基础上，已经形成了专业的产品选择逻辑。通过定性和定量分析，公共基金列表“五星级选择”和私人基金列表“ Zhao ”已成为基金行业的投资趋势。

第二个是建立一个专业的投资咨询团队并开发资产分配自定义功能。据报道，中国商人银行在2008年建立一个投资咨询团队，进行了“咨询销售”并建立1+N服务模型，也就是说，在每个客户经理后面，都有多个投资，税收和法律提供支持的专家。根据客户的资产，风险偏好和投资目的量身定制资产分配计划，此模型后来成为行业标准。

第三个是数字能力，金融技术的使用大大提高了市场分析，产品筛查，风险管理和客户服务的效率。

但是，在客户中实施专业能力的关键是投资陪伴。您是否可以在投资陪伴中做好工作在于价值观，也就是说，您是否可以从客户的角度考虑问题，而不是为了收入而鼓励交易。在去年年底到今年年初，市场情绪很高，中国商人银行发出了两封公开信件，以提醒客户“在和平时期，在思考时做好准备”；从今年开始，中国商人银行已在整个银行实施了“原始意图计划”，优化了资产分配方法，并促进客户利益和银行利益往往是一致的。

“每年年底，我们都会对私人银行客户进行资产检查，以帮助客户重新审视资产分配的起点，评估其职位的合理性，并为下一步提出明确的建议。”中国私人银行商人银行的负责人表示，它是专业的，拥有温暖的公司可以帮助投资者克服冲动来追逐和出售下跌。据报道，中国商人银行零售客户的基金持有时间平均达到16个月，这显着高于市场水平。

策略首先赢得未来优势

专业积累构成了中国商人银行的护城河，但要继续领导，我们还必须制定领导策略。中国商人银行私人银行的最新战略趋势吸引了该行业的广泛关注。在2021年的半年度报告中，其新定位如下：作为大型财富管理的价值周期链的引擎，私人银行已将其战略定位升级，重点关注高净值的客户。提供“个人”服务已转变为向私人银行客户及其背后的公司提供“个人 +企业”的全面服务。

过去，银行业务属于两条主要行：“零售”和“批发”，分别针对个人和企业。业务逻辑，组织结构甚至风险管理都是他们自己的系统；中国商人银行的私人银行从服务“个人”转变为服务“个人及其背后的公司，都意味着脱离两条主要线路的部门并成为“综合服务平台”，这在传统的银行结构中是一项巨大的创新。

要了解这一举动，我们必须从客户需求的变化开始。近年来，构成私人银行客户基本基础的企业家群体已经改变，个人需求和公司需求变得越来越深入。这与社会和经济发展的潮流密切相关。

一方面，出现了由高科技企业代表的新经济势头。这种类型的企业通常依靠资本市场来推动增长，并且IPO之前和之后都有复杂而多样的需求，包括股权激励措施，上市指南，减少持股的基金管理，海外（上市）基金分配以及隔离风险隔离家庭和业务。个人和企业的需求是自然的。捆绑在一起。

另一方面，对公司继承的需求正在蓬勃发展。 全球家族商业研究中心主任Gao Hao说，我所在国家的私营企业在过去的40年的改革和开放中发展，并将迎来第一个大型的大规模集中遗传。未来十年的历史上的私人企业。 “这正在破坏财富和私营企业。”最大的单一因素”。

在这种情况下，客户的个人需求和企业需求是相互依存和不可分割的。如果您不考虑行使权益时的未来股份减少安排，它将影响激励效果；财富继承的不当安排很容易引起家庭冲突，从而影响公司的运作。这对“零售”部门和征服建筑构成了挑战，银行必须进行内部集成以充分满足客户需求。

作为最接近企业家的服务提供商，私人银行自然会成为整合服务资源的领导者。

“我们组成了一个公私的集成团队，来自批发和零售背景的同事会见客户并提出计划。”一个负责中国商人银行私人银行的人介绍了这是一种新型的服务部队，具有零售和公司业务能力，在投资顾问和产品经理团队的大力支持下，我们可以有效地整合服务资源中国商人银行的大财富管理。

“打开内部资源似乎很容易，但实际上很难模仿。团队想到的第一件事是如何为客户提供良好的服务，并将自己的利益放在一边，以形成协同作用。”他补充说：“中国商人银行以客户为中心的价值企业文化面向和开放的融合为公私融合提供了深层的土壤，这是我们真正的竞争力来源。” （中国商业网络应用程序）