传统意义上的“线上”与“线下”

在电子商务刚开始发展的时候，人们常用“网络”和“实体”来区分购物途径。网络购买主要是指借助购物网站进行的付款行为，例如淘宝、京东等平台；而实体购买则是指到店铺里用现金或银行卡进行结账。这种划分方法在那时很清晰，因为线上和线下购物的环境差异很大。

支付方式的演变与边界模糊化

移动支付方式广泛采用，特别是支付宝和微信支付的应用，使得线上和线下交易的分界线慢慢变得不清晰。比如，在超市用支付宝扫码买一瓶汽水，按购物环境算是实体店消费，但从钱款转移方法看，却是网络交易，因为钱款没有用现金交付，而是直接从电子账户中转移。所以，单凭消费环境来分辨线上和线下交易已经不恰当。

“有卡交易”与“无卡交易”的新分类

银行和支付机构为精确区分业务性质，转而使用“含卡业务”与“不含卡业务”的划分方法。使用实体银行卡进行的支付活动，称为卡片支付，例如通过POS机进行刷卡操作；不依赖实体卡的支付方式，则称为非卡片支付，诸如支付宝、微信支付等扫码结算，还有Apple Pay、Huawei Pay这类手机支付应用。这种区分方法，更能符合当前的支付行为模式。

无卡支付的崛起与银行规则的调整

无卡支付方式正因其方便快捷而日益普及，金融机构亦开始修正信用卡积分制度，给予无卡支付更多优惠。比如，平安银行和中国银行推出的多项积分奖励计划就特别鼓励无卡交易。往后看，相信会有更多金融机构效仿此做法，把无卡支付当作积分计算的关键参考，而传统的商户类别码或许将慢慢不再使用。

无卡支付的常见形式

目前常见的无卡支付方式包括：

1. 支付宝、微信支付：绑定信用卡后直接扫码付款。

2. 云闪付APP：支持主扫和被扫，覆盖线上线下多种场景。

3. 手机Pay（Apple Pay、Huawei Pay等）：通过NFC技术完成支付。

4. 银行APP扫码付：部分银行推出的专属支付功能。

未来支付趋势

实体信用卡的使用次数或将持续减少，无实体卡支付方式将占据主导地位。银行提供的积分政策和相关促销活动，会以无卡支付为基础进行设计，消费者必须顺应这一趋势，选用更便捷的付款手段，以便获得最大的积分回报。