经济观察家记者Wan Min，几位行业内部人士透露，去年9月获得许可的消费者金融公司最近加强了招募部队。赢得卡后10个月， 进入了准备期。一些媒体报道说，它计划在半年内开放，并在2019年5月之前超出了时间限制。

公共信息显示， 的注册资本为3亿元人民币， 持有35.5％的股票， 持有34.5％的股份，而持有30％的股份。 在金融和行业的全面实力，再加上 丰富的财务资源和在企业软件服务方面的多年经验， 可以说是“生于金勺子”，预计将是消费者财务市场上充满烟雾的市场。成长为新的黑马。

但是对于由 Bank和“已婚”的 Bank来说，这可能很难被称为好消息。自2017年底正式开业以来， Bank凭借“中国第一个独立合法人直接销售银行”的光环，贝克辛银行没有推出令人印象深刻的创新产品或服务。

消费者财务的开业也正在接近。百度显然已决定将其金融业务的优势资源整合到Du 中，该金融公司上周获得了 的许可资源。银行和互联网公司的婚姻优势尚未得到充分利用，他们欢迎两个主要股东或相关方引入的新竞争对手。 Bank还可以吗？

自成立以来， Bank并不只是采用了传统的“直接销售银行”的方式。就像工业银行的“ ”和其他直接销售银行应用程序之类的直接销售银行应用程序一样，而是专注于销售金融产品。在贷款产品方面。

根据 Bank总裁Li 的先前报道，截至2018年10月底， Bank的总资产为342亿元人民币，总负债为307亿元，总计约636亿元颁发了人民币包容性贷款。其中，消费者贷款总共积累了545亿元人民币。已经向190,000个小型企业提供了包容性贷款，总计91亿元人民币。用户数量超过1000万，超过50％的客户低于第三级城市。

Bank在2018年的年度报告显示，自2017年11月开业以来， Bank的用户群已经超过1200万，资产规模超过350亿元人民币，共有超过400万个人用户和580,000个小型用户以及在线分发的微型企业主。 Hui贷款具有近800亿元人民币，具有良好的发展潜力，并且与 Bank的脱位和分化互补性的协同作用逐渐出现。在报告期间， Bank和共同将其资本增加了20亿元，以支持其快速发展，这表明双方的股东对其增长前景充满信心。

与Du （以前为 ）相比，今年5月实现了独立运营一周年，其运营数据向公众披露说，可信度的用户达到3.3亿，总累计贷款金额超过350十亿人民币。

Bank与用户数量和贷款规模的 Bank和Du 之间幅度差距的主要原因可能是，原始的 累积了良好的运营基础，并且两方不在同一起跑线上。

由于主要目标之一是专注于C-End -Loan业务，因此如何在用户数据中快速增长是 Bank面临的最紧迫的问题。今年5月8日， Bank宣布了与51个信用卡的全面战略合作合同。

互联网财务行业的一个人告诉记者：“坦率地说，51个信用卡的优势是交通分销和客户获取渠道，而的优势是资金和技术。”

（图片： ，消费者贷款和消费者消费者贷款产品微信微型计划接口）

从上图来看，我们可以看到du 的“有钱”， Bank的消费贷款和消费者贷款产品基本上是同质的。实际上，市场上大多数可见的在线消费者贷款产品看起来非常相似，并且对用户的不可替代性并不特别。对于商业方，他们需要进行大规模的竞争。这意味着是否可以建立稳定的客户获取资源渠道，是否具有有效转换客户和竞争风险定价功能的运营能力。

“金融技术对银行的最大挑战不是直接将人工智能，大数据，区块链和其他技术与一定的金融业务相结合，而是首先考虑我们是否可以使用这些技术重建一组。环境，可以稳定客户获取和访问客户的系统。” Bank副总裁兼CIO Kou Guan在去年的公开演讲中说。

预计在不久的将来将出现在消费者金融轨道上的消费者金融也将面临同样的问题。 在消费者零售业中的布局速度和加深互联网转型悄然开始。 2018年9月， 推出了“ +”，这是一个重要的实施项目，计划在消费零售领域部署并适应新的消费者需求和新趋势。据说，通过新一代互联网技术，例如区块链和大数据，以及云部署以及其他服务，的多场企业和外部合作伙伴将集成以提供统一的帐户管理，实施跨平台的忠诚度计划，并设置忠诚度计划并设置加强智能场景。服务。

对于 Bank和消费者金融，值得期待如何计划 不断扩大消费者零售领域的职位并获得更多的开发机会。

（照片来源：银行官方网站）