信用卡分期优惠吸引消费者

在“618”网络购物盛宴期间，北京的职业女性陈薇经过细致的财务计算，决定激活她搁置了两年的信用卡，用以购置一台标价为6999元的新款手机。她选择了24个月的分期支付方式，这样不仅巧妙地避免了近千元的利息开销，还额外享受了即时折扣的福利，使得手机的实际购买价格降低了高达1200元。此类优惠并非无缘无故，自五月中旬开始，众多金融机构便对现金分期服务实施了限定期限的折扣促销，其中某些产品的年化利率甚至下降至2.76%以下。这些优惠措施实际上揭示了金融机构在争夺现有客户资源过程中所进行的激烈市场竞争。

信用卡市场持续萎缩

中国人民银行发布的统计数据显示，到了2024年年底，我国信用卡和借贷合一卡的新增发行数量已经减少到了7.27亿张，这一数量与去年相比减少了5.14%。尽管如此，仍有相当数量的持卡人继续持有信用卡，主要因为他们对免年费服务有所依赖，例如偶尔用它来支付小额费用，比如购买咖啡或缴纳电话费。一些用户直言不讳地指出：“信用卡带给我的便利，其实更多是我在协助它发挥其作用。”这种被动的使用态势，进一步暴露了信用卡吸引力的下降趋势。

用户消费观念转变

昔日，信用卡成为了众多人解决经济困境的得力助手。以王芳为例，在她收入有限的时候，她便动用多张信用卡，通过“东拼西凑”的方式，艰难地度过了异地求职的难关。然而，随着收入的显著增加，她却决定注销大部分信用卡。究其原因，是她过去因逾期还款而造成了个人信用记录的损害，这让她开始崇尚“无债即自由”的生活理念。这一从依赖向独立过渡的阶段，在年轻一代中表现得尤为突出。根据艾媒咨询的调查结果，在2024年的中国信用卡消费领域，高达33.15%的消费者倾向于在购物前进行细致的规划，并且重视对预算的管理；与此同时，有25.60%的“月光族”则更倾向于先消费后还款；然而，从整体趋势来看，理性消费的潮流正在逐渐增强。

银行收缩信用卡业务

市场规模的缩减促使银行加快了对信用卡业务的调整步伐。截至目前，已有约三十家银行的信用卡分中心做出了停业的选择，同时，众多银行正采取出售信用卡相关资产、缩减业务领域等措施，以增强自身的运营效率。以招商银行为例，2024年的信用卡交易额较之去年同比降幅达到8.23个百分点，非利息收入亦同比下滑11.3个百分点，银行卡手续费收入更是同比锐减14.16个百分点。银行方面分析，线下交易量的减少是造成这一现象的关键因素，而这一变化恰恰揭示了移动支付对信用卡使用产生的显著影响。

积分权益缩水削弱吸引力

信用卡积分曾是银行吸引客户的重要策略，然而，近年来却普遍遭遇了价值缩水的困境。众多银行，诸如中国银行、建设银行、平安银行等，纷纷提升了积分兑换门槛，减少了积分的实际价值，甚至对权益的使用次数进行了限制。在权益缩水的情况下，消费者普遍觉得，信用卡相较于其他支付方式，不再具备显著的优势。这种权益的削减导致持卡人流失的频率持续增加，而在此过程中，信用卡在零售市场的地位亦在逐步削弱。