晨间记者江剑

上个月，我如何只花1,000元才能实现30,000元的生活水平？一个词：租！

在“所有物品可以租用”的时代，从租用一套6元的衣服，租用13元的手机到租用20元的无人驾驶飞机……无论是每日高频的必要性，它仍然非常有价值。现在可以通过租赁获得高数字奢侈品。

对于1990年代出生的许多年轻人，这种“及时的乐趣”甚至已成为追求趋势和质量生活的新方式。

这种新方法的背后是升级大众消费者需求和租赁经济的兴起，这也是我们向信用时代发展的信号，以及信贷等于财富的概念的升级。

从衣服到数字，一切都可以租用

肖什（Xiao Shi）是1990年代出生的上海白领工人，是摄影爱好者。每当她度假时，她都会租一个镜头，并带着SLR在背上旅行。她认为，标准相机镜头无法再满足她对摄影的需求。 说：“有些人正在拍摄全景，有些人正在拍照角色，但是好的镜头太贵了，不能正常使用，因此只有在旅行时才出去使用它们。”

对于她来说，在线租赁已成为节省金钱且方便的东西。以索尼黑卡5数码相机的价格为6,000元。在芝麻信用寿命中，一天的租金价格仅为69元。如果您的信用评分足够高，则可以免除全部存款，并租用它。您来这里的相机将在租赁期开始前一天交付给您。如果您租了很长时间，也可以获得部分运输费。

除了昂贵的数字产品外，服装还成为许多女性最喜欢的租赁产品。同样在支撑芝麻信用平台上，米色长裙的租金每天只有6.6元。下订单后，消费者可以在24小时内立即收到商品，并且他们得到的衣服在内部和外部的两侧。包装必须紧紧包装。即使您想更换它，商人也会迅速将快递交付给您并免费送货。

在传统的租赁时代，似乎只有高价的东西适合租金。在当前的新租赁时代，一件衣服，一本书和儿童玩具已成为租金的对象。研究数据表明，目前，最受欢迎的高价值产品是高价值产品，其次是户外场景产品，第三个最受欢迎的产品是Li​​fe产品。这种趋势变化并不难看到它反映了多元化的消费者需求。 。

“发散意味着该产品已经使用了一段时间，您不想使用它。如果您购买并想更改它，它将具有较大的转换成本。如果租用，则可以退款随时并随时将其交换为新事物。”上海利克森会计与金融副总裁兼副教授刘小林博士说。

另一方面，“可以租用所有东西”还反映了年轻消费者群体购买权力和生活方式的新概念。研究数据表明，热衷于“租赁和租金”的人的大多数肖像是出生于1995年代的，受过良好教育，没有房屋未婚。尽管他们的收入不高，但他们通常愿意投资生活质量，并愿意尝试新事物。注意个人信用。

租赁经济的兴起

如果您想在支撑件的芝麻信用平台上租一套衣服，则可以搜索几个相关的租赁平台。 Liu 博士说：“消费品租赁领域的兴起是消费者和商人共同促进的结果。消费者认为无法租用的东西，但现在商人发现他们可以做到这一点。”

当越来越多的人接受“购买比租金还要糟糕”的概念时，租赁公司在下雨后会像蘑菇一样发芽，而租赁经济正在缓慢上升。

“ ”是芝麻信贷的技术数字租赁平台。目前，它包括高价数字产品，例如游戏机，无人机，VR智能可穿戴设备等，并且可以一起租用。鉴于Coo Zhou ，建立租赁平台的关键是专注于风险控制，供应链和服务。

“一开始，我们想进行数字租赁，我们进行了现场市场研究。离线传统租赁需要全额存款，并且该过程不透明。消费者不信任商人，商人不适合用户减少存款。 “周小东这样说。

第三方信用报告机构的出现使租赁变得更加负担得起。目前，已经与芝麻信用额进行了合作，允许拥有高质量信用的用户通过“无存款”形式以低价享受高价产品。

对于租赁平台，存款是“痛苦和快乐”的东西。实际上，豁免存款可以降低用户参与的门槛，以及如何探索存款以外的利润模型也已成为许多租赁平台的头等大事。

以“女神”为例，以服装租赁平台为例，消费者需要在租用衣服之前申请会员卡，包括每月订阅和无限的会员卡。根据其官方网站，普通会员目前每月每月花费258元，在会员期间一次租用4种品牌服装。如果您申请更高的价格卡，将有更多选择衣服和更换衣服的空间。

对于“ ”之类的数字产品租赁平台，主要利润模型是租金。周小东说：“我认为我一开始就可以通过存款获利。迟早会消除存款。”在制定商品租金方面，“ ”也有自己的定价模型。同时，他们还将参考此类商品的市场热点和需求条件。

每次他租用的“有价值的物品”时，小米都非常小心，“我害怕被打破，因为薪酬很麻烦。”在这方面，“ ”推出了保险服务，消费者也可以租用它。购买通常是产品价格的1％。如果发生事故，则可以将其扣除高达70％。从某种意义上说，出租物品的谨慎和谨慎也已成为信用方法的一部分。

就商业模式而言，租赁公司还寻求更多的突破。以“ ”为例，他们直接与品牌合作以在上游一侧购买，而下游的一侧将剩余价值产品运送到二手码头市场。据了解，“勘探”将根据不同类型的产品（例如短期租赁产品大约一年）定期消除。

信用时代仍然缺少一个FICO

实际上，无论是年轻人的新生活方式还是租赁经济的兴起，在第三方信贷等第三方信用报告机构的支持与第三方信用报告机构的支持相关。在一定程度上，这是一种机构信用。在当今的大规模陌生社会中，机构信誉是必不可少的。越租用所有物品，我们就越证明我们朝着信贷时代迈出了又一步。这仅仅是开始。

“信贷可能会遇到租赁经济发展的巨大障碍，但这并不是租赁经济的障碍。”福丹大学社会学教授Yu Hai说。

在美国，在整个海洋中，有一种相对成熟的FICO个人信用评估方法。建模后，它将根据每个消费者的信用，道德和能力得分，并根据不同的指标进行加权，并最终计算每个人的相应总分。 FICO信用评分与每个人的标签相同，现在已被美国社会广泛接受。

但是，中国尚未形成具有统一标准和规范的FICO这样的个人信用报告系统。早在2015年，中国人民银行同意通过芝麻信贷准备个人信用报告业务。之后，中国互联网财务协会与他们一起共同建立了面向市场的个人信用报告机构。

Liu 博士认为，少数公司的这种参与形式可能会成为您的标准。我有我的标准。如果没有国家晋升，没有标准化的个人就很难促进任何标准化的事情。突破信息系统的最困难的障碍是数据共享和跨行业数据集成。

“将来，在线信贷数据将是主流，但仍将有实际的离线信用绩效。目前，只有相对分散的机构将进行在线审查，离线专用人员将进行现场检查。离线时间很耗时，而且很耗时，并且劳动密集型，昂贵和困难。”刘海明说。

信用评级当然是相对客观的，但是每个人的信用本身实际上都是主观的。尽管我们在信贷时代还有很长的路要走，而中国的租赁经济仍处于起步阶段，但Yu Hai教授的观点将逐渐变得更好。

“信用报告系统的最终结果仍然是那些知道您不应该幸运的人，因为您现在所做的一切都会拥有电子痕迹。大多数人在养成习惯然后犯规后，大多数人会感到不舒服。”