农商银行贷款增速分析

依据2025年第一季度的统计数据，我国农商银行的贷款总额已增至28.79万亿元。与去年同期相比，这一增长幅度提升了6.2%。然而，这样的增长速度引起了广泛关注：它低于同期本外币贷款的平均增长速度0.7个百分点，此外，它还慢于人民币贷款的增长速度1.2个百分点。这一现象表明，在贷款业务的拓展过程中，农商银行相较于其他金融机构，表现得特别谨慎。它显示出，在贷款业务的拓展领域，农商银行的态度尤为审慎。

样本机构代表性说明

所挑选的32家样本机构的贷款总额在全系统中占据了超过一半的比重，具体数值为50.7%，这一比例充分展示了它们在行业内的显著地位。这些机构的运营状况能够较为精确地映射出整个农商银行系统的运营态势。在这些机构中，既有业绩斐然的例子，也有发展速度较慢的案例，这种多元化的现状使得分析结果更具参考性。

存款增速分化明显

30家样本机构的存款增长速度存在差异，波动范围从-4.58%至13.83%。在这之中，吴兴农商银行和富阳农商银行的存款出现了减少，成为样本中唯一呈现负增长的金融机构。而与此形成鲜明对比的是，瑞丰农商银行的表现十分抢眼，其存款增长速度在所有样本机构中位居前列。这种差异现象十分明显，突显了各地区农商银行在吸收存款方面的显著区别。这一现象，明显地揭示了不同区域的农商银行在存款吸纳能力上有着显著的差异。

城商行业绩亮眼

宁波银行与杭州银行的表现尤为突出，与农村商业银行形成了鲜明的对比。在第一季度的尾声，宁波银行的存款总额实现了19.92%的增幅，而杭州银行更是高达21.11%，两家城市商业银行的增长比率均超越了去年同期。宁波银行在贷款业务领域，其贷款总额同比大幅攀升，增幅高达20.41%；与此同时，杭州银行的增长率也颇为可观，达到了14.29%。值得关注的是，这两家银行的增速均显著超过了农商银行的整体增长速度。

收入结构变化显著

一些农村商业银行正遭遇利息净收入下降的挑战。据调查，样本中部分机构的利息净收入较之去年减少了19.42%。尽管如此，这些银行通过投资收益等非利息收入渠道，在一定程度上实现了收入的补充。特别值得关注的是，投资收益高达1.78亿元，较去年增长了4.21倍。尽管如此，并非所有金融机构都能仅凭非利息收入来抵消利息收入的减少，这一现象使得部分银行的总体收入增长面临了困难。

区域差异案例分析

依据江苏15家农村商业银行的统计数据，2025年第一季度，它们的利息净收入较上年同期有所下降，具体降幅为4.61%。与此同时，非利息收入却呈现出显著的增长态势，同比增长率达到了31.75%。尽管收入构成中存在此增彼减的现象，但这一变化最终确保了整体营收的持续稳定增长。从各机构情况来看，萧山农商银行，这家规模可观的金融机构，其净利息收入高达12.83亿元，但与去年同期相比，降幅达到了7.90个百分点；相较之下，龙游农商银行，虽然是一家规模较小的银行，但其净利息收入为1.87亿元，同比下降幅度更是高达20.34%。

龙游农商银行深度分析

龙游农商银行面临的局面相当复杂。尽管其利息收入与去年相比保持稳定，然而，另一方面，利息支出却出现了显著减少，降幅高达21.42%，降至4.98亿元。这一变化充分揭示了该行在负债成本控制领域取得的显著成效。然而，贷款规模的拓展似乎遭遇了瓶颈；2023年和2024年的贷款增速分别只有10.79%和8.91%；这一增速不仅未能达到整个系统的平均水平，而且与当地贷款市场的增速相比，显得较为缓慢。

利润下滑原因剖析

龙游农商银行整体营收虽呈上升趋势，然而在2025年第一季度，其净利润却遭遇了31.33%的明显下滑。这一变动主要是由拨备政策的调整所引起。相较去年同期，今年一季度信用减值准备转回了0.14亿元，而今年一季度则计提了0.69亿元，导致拨备同比增加了0.83亿元，从而直接减少了利润空间。这种变化显现出银行在风险管理上所持有的谨慎立场。