南部金融全媒体记者吴尚（Wu ）和实习生张杨在上海报道

“财富管理是关于知识的（这是A），”《标准特许集团》财富管理和零售银行首席执行官Judy Hsu在接受《 21世纪商业先驱报》的记者采访时说，她始终坚持使用知识来驱动服务，并赋予师范和技术的能力，以建立具有深度和全球支马的服务系统。

在采访中，她清楚地解释了标准宪章对中国市场的战略关注，客户肖像的变化以及AI时代财富管理的重建逻辑。

中国市场具有重要的战略意义

21世纪：中国的标准特许财富管理和零售业务的战略重点是什么？新计划将在不久的将来关注哪个领域？

Xu ：多年来，标准特许在中国的财富管理市场中深入参与。我们注意到当地投资者的需求不断变化，并且知道我们自己的优势 - 为富裕客户提供出色的财富管理服务有很大的潜力。去年，我们发布了一项新的全球战略，其中包括中国大陆和香港最重要的两个市场，并计划在五年内投资15亿美元，以实现净增加2000亿美元的客户资金的目标。

在中国，标准特许银行专注于为有财富管理需求的富人服务，并将投资更多的才能和数字资源来帮助客户管理其全球资产组合。同时，离线媒体已不断升级，在过去的两年中，优先的私人金融中心在北京和上海开设了优先级，为高端客户提供了独家空间，以咨询和举办财富论坛和其他活动，以帮助客户获得权威信息。

在产品方面，标准特许银行提供大量的公共基金产品（包括QDII海外资金），并与香港团队密切合作，以引入更多高质量的国际产品；通过诸如“跨境财富管理连接”之类的渠道，它满足了广东港大湾地区的客户的跨境投资和财务管理需求。

简而言之，标准特许银行将继续投资三个方面：人才，服务环境和数字平台。中国一直是宪章最重要和最杰出的市场之一。我们将继续增加投资，并为标准的全球网络优势提供全面发挥，以帮助中国客户扩大海外机会。跨境协作能力，可以帮助中国客户在世界各地的主要市场中扩展业务，这也是标准的独特优势。

21世纪：标准特许如何促进公司银行与零售银行之间的合作？如何在文化和机制方面确保协作服务？

Xu ：跨部门合作是标准特许的核心文化之一。无论是涉及公司业务还是个人财富，标准特许银行都通过内部联系提供全面的服务。每当满足客户需求时，我们将主动询问是否需要支持其他需要并协调相关团队以及时加入。尤其是现在，许多中国公司都在全球前进，他们在公司，个人甚至员工都有跨境的财务需求，并且还需要在所有内部部门之间进行密切合作。

为此，我们将制定一项针对主要客户的全面服务计划，并召集公司银行业务，财富管理和其他部门共同努力，以满足客户需求的各个方面。这种以客户为中心的协作模型已深深地嵌入了标准特许文化中。同时，根据客户类型的机制来采用不同的服务模型：大型企业客户通常由公司客户经理和私人银行客户经理与公司和个人事务联系，两位经理共同努力；中小型企业客户倾向于采用“一个客户经理”模型，同一经理协调企业和企业主的个人业务，并根据需要介绍贷款，财务管理和其他专家。这样可以确保客户可以享受无缝的综合金融服务，而不论企业的规模如何。

客户需求的变化：创造生成，高净值人士和ESG激情

21世纪：年轻的“创造产生”的财富管理需求与高级企业家的需求有何不同？标准特许如何满足这种差异？

Xu ：许多年轻的企业家在职业生涯的早期阶段专注于公司发展，没有时间考虑投资，但是在积累财富之后，他们经常比上一代更早地考虑长期计划，希望财富能够继续增加价值并受益​​下一代。他们不再仅追求短期高回报，而是在当今动荡的市场中寻求长期和稳定的财富解决方案。

为了满足这一需求，标准包机通过私人银行为年轻客户提供长期财富计划服务，例如协助建立家庭信托，制定继承计划等，以帮助他们提前计划代际继承。在投资方面，新一代富人通常热衷于环境，社会和公司治理（ESG）投资，希望在赚钱的同时考虑社会责任。

此外，这一代富有的客户是高度数字化的，并且习惯于通过在线渠道独立管理投资。在这方面，标准特许银行不断改进了数字平台，例如移动银行业务，以提供实时的市场信息和方便的交易，以满足他们随时保持财务状况的需求。

总体而言，标准特许会鼓励年轻客户在拥抱新机会的同时保持多样化和长期的愿景。有些人在短期内押注单个技术库存而变得富有，但这只是一个例外。标准特许银行强调，通过多样化的投资来实现长期和稳定的财富增长，从而降低风险和平滑波动。这个概念被越来越多的新一代客户所接受 - 他们愿意中等降低短期收益期望，以换取长期安​​全和增长。

21世纪：标准特许使用人工智能和数字技术如何增强其业务？如何平衡数字服务与人源化体验？

Xu ：在生成AI的出现之前，标准特许银行已开始使用数据分析和机器学习来改善客户服务和风险管理。例如，通过机器学习向移动银行用户提供个性化信息提醒可以极大地提高服务效率和经验。

如今，标准特许银行正试图将生成性AI整合到其业务流程中。它在某些市场的客户尽职调查（CDD）阶段引入了AI。过去花费几个小时的数据收集和分析现在被压缩到大约一个小时才能完成，为帐户经理提供了初步报告。在此过程中，高质量数据是关键。我们在构建数据平台上进行了大量投资，并且“负责使用AI委员会”严格审查了该模型，以确保AI应用程序安全，可靠和公正。将来，AI有望提高客户服务机器人的智能水平，使客户获得更快，更准确的服务，而员工可以专注于处理更复杂和情感上的沟通。

我们将AI视为员工的右手助手，而不是替代者。正如某人所说：“可以使用人工智能的人将取代无法使用AI的人。”该句子也适用于银行业。例如，我们为财富管理帐户经理配备了AI助手，以协助准备诸如投资建议之类的材料，以使他们能够更有效地为客户提供专业建议。当然，最终的投资决策仍由经验丰富的专家检查，而AI只是一种辅助工具。