您知道商业银行如何创造货币吗？现在，我将使用流行语言向您揭示这个神奇的过程。

首先，我们需要了解商业银行不能打印金钱印刷工厂，那么它们如何创造资金？关键是我们经常听到的一词 - 贷款。

商业银行创建货币的过程

假设您进入商业银行并存入1,000元。该银行将在您的帐户中记录1,000元人民币，目前，这笔钱成为银行的资产。为了赚更多的钱，银行向需要它赚取利润的个人或公司贷款。

假设银行向想要创办公司的商人贷款1,000元。这位商人获得了1,000元人民币，并证明其帐户上有1,000元人民币，他可以用来购买设备，工资等。目前，您的帐户中仍然有1,000元人民币，商人的帐户也有1,000元人民币。 。看来这笔钱已成为2,000元。但是请注意，这并不是真正“打印”新钞票，而是通过贷款扩大货币供应。

当不花钱时，它将再次存入银行，银行将把钱借给有需要的人。如果该周期持续下去，则银行的资产将增加。当然，这个过程并非无止境，商业银行就无法在没有限制的情况下创建货币。

法律储备比限制了银行创建货币

储备比是中央银行制定的一项政策，该政策规定，商业银行需要将部分现金存入中央银行或现金存入自己的仓库。这部分钱就是所谓的“储备”。储备金的目的是确保大量储户要求同时提款，银行可以有足够的现金来满足这些需求。

当储备金比率增加时，商业银行需要留下更多的现金作为储备，这意味着他们可以借入的资金较少。因此，他们创造的钱将相应降低。反过来，如果储备金比率较低，商业银行需要离开的现金将减少，他们可以借的资金将增加，这可能会增加货币供应量。

例如，如果储备金比率为10％，如果有人存入1,000元人民币，则该银行需要将100元（即10％）作为储备留下，并且可以使用其余的900元人民币发行贷款。如果中央银行将储备金比率提高到20％，则银行只能为800元发行贷款。这减少了银行贷款的资金，从而限制了货币的创造。

因此，储备比是中央银行控制货币供应的重要工具之一。通过调整储备金比率，它可以影响商业银行的贷款能力，从而影响货币的创造。

商业银行的流动性风险

尽管商业银行可以通过发行贷款来创造资金，但这并不是一个无尽的过程，因为它受到许多因素的限制。

首先，银行面临流动性风险。也就是说，如果太多的人同时要求他们在银行存款，则银行可能无法立即满足这些要求。为了避免这种情况，银行必须始终将一定比例的存款作为储备。该比率，即储备比，由中央银行设定。如果储备金比率增加，商业银行必须持有更多现金，这限制了他们可以借入的金额，进而限制了他们创造资金的能力。

其次，银行还需要管理贷款风险。如果借款人未能按时偿还贷款，则银行可能会遭受损失。因此，银行需要对贷方进行严格的评估，以确保他们能够偿还贷款。

最后，商业银行的货币创建也受到中央银行利率政策的影响。如果中央银行提高利率，借贷成本将增加，这可能会减少借贷的需求，从而限制商业银行的贷款和货币创造。

因此，尽管商业银行可以通过发行贷款创建货币，但此过程并非没有限制，而是受许多内部和外部因素的影响。

商业银行破产的风险

同时，商业银行还将有破产的风险。破产，也称为负资产，是指公司的负债超过其总资产。对于商业银行而言，这意味着其负债（包括存款人的存款和银行的其他债务）超过其资产（包括贷款，投资，现金等）。

商业银行可能面临破产的风险，主要是由于以下原因：

1。坏账：不可收回银行发行的贷款，这是银行最大的风险之一。如果无法偿还大量贷款，将大大减少该银行的资产。

2。资产折旧：银行持有的投资（例如证券）可能会贬值。如果市场环境恶化，银行的投资可能会遭受重大损失。

3.利率风险：如果利率上升，银行的负债成本可能会增加，并且其长期贷款和投资的价值也可能会下降。这可能导致银行资产的减少和负债增加。

为了防止破产的风险，银行需要进行审慎的风险管理，包括贷方的信用评估，投资多元化以及利率风险的管理。同时，监管机构将定期强调测试银行，以确保他们可以在极端经济环境中保持健康的财务状况。

总结

商业银行通过接受存款和发行贷款来创建货币，涉及的流程很复杂，并且受多种因素的影响。首先，储备比和中央银行设定的利率直接影响银行的贷款产能和货币创造。其次，银行还需要管理流动性风险，即能够在短期内筹集足够的资金来满足责任需求的能力，以及破产的风险，即当银行债务超过资产时的风险。尽管银行有能力创造货币，但由于上述风险和监管因素，此过程并非没有限制。只有了解这些复杂因素以及银行如何管理这些风险，我们才能更好地了解商业银行如何创造货币。