可以通过将100万元人民币置于银行中的利息来“躺下自由”？这一使无数移民工人感到兴奋的梦想在2024年在利率环境中面临着严重打击。记者调查了20家主流银行的存款利率，发现大型国有银行，联合股票银行和城市商业银行之间的利息差距高达50％。即使选择了最高利率的存款方法，每月的利息收入也仅等于第三和第四层城市的基本生活费用。以2024年7月为例，以最新数据为例，ICBC的三年定金利率为2.6％，每月利率为2,166元；中国商人银行的大笔押金证书的利率为2.65％，每月收入为2,208元；城市商业银行（如四川银行和​​吉林银行）发起的5年特殊存款的利率可以达到3.15％，每月的利率为2,625元。如果您从网络银行和蚂蚁商业银行等互联网银行中选择灵活的存款和提款产品，则7天的年度利率约为2.8％-3.0％，将每月的利率转换为2,333元2,500元。从表面上看，这些数字似乎涵盖了低体积群体的每日饮食，但是如果您包括租金，医疗保健，社会费用，您将立即缺钱。以二线城市中的单身年轻人为例，每月的基本费用至少为5,000元（租金为2,000元 + 1,500元的食物 + 500元 +其他1,000亿元的水和电通信），这意味着，100万元的押金的每月利息只能满足需求的一半。更加残酷的是，如果您选择当前存款（利率为0.25％），每月利率仅为208元，这还不足以容纳一周的食物。即使将100万个分为多个存放在不同银行中的高息产品，例如 Bank的5年（3.15％）中的500,000元人民币，300,000元的3年（3.0％）（3.0％）和200,000元的工业银行的大量押金（2.8％）的额定额度（2.8％），并具有全面的每月一次性的IS额定费率。

全国统计局的数据显示，CPI在2024年上半年同比同比增长2.1％，而主流银行的存款利率通常低于3％，实际购买力每年缩水约10,000元。一些储户尝试了“存款迁移”策略，并经常转移资金来追逐城市商业银行的短期高利息活动，例如 Bank的7天通知存款利率为3.4％，中央银行的“周末利率Hike Hike Hike Hike hike”计划等，但这种类型的产品通常限制为100,000 Yuan and 和 and and and and and and and yu yu yu yu yu yu。银行财务经理承认，目前必须满足三个主要条件：居住在人均消费量低于2500元的县城，责任，例如抵押贷款和汽车贷款，并能够承受继续下降利率的风险。实际上，在2024年，有12家银行降低了其存款利率，而三年的定期存款利率从2023年初的3.25％下降到2.6％，而数百万存款的年利率被超过5,000元蒸发。更值得关注的是，一些中小型银行为存款收购发起的“利息补贴”构成了合规风险。例如，中国东北部的一家农村商业银行承诺将综合收入为4.2％，但实际上是通过私人补贴实现的。一旦在中国银行和保险监管委员会进行调查和处理后，本金可能会受到损害。精算师估计，如果他们想获得每月5,000元的“安全说谎的公寓”，他们将以每年3％的利率至少需要200万元人民币，这仍然是工人阶级超过90％的天文数字。铺设一百万个存款的实验最终揭示了残酷的真理：在低利率的时代，在银行利息的时代就像走钢丝一样。如果您不小心，就会因通货膨胀而吞噬。也许真正的自由永远不会在该存款证书中。