本文摘自“绿色金融改革和创新案件的汇编”的第三部分。

编辑说明

自2017年6月以来，六个省和九个地方的绿色金融改革和创新飞行区大胆创新，领导着尝试，形成一些良好的经验和实践，并满足了复制和促进的条件。 2020年1月，在绿金融改革和创新试点区的第二次联合会议上，每个飞行员区都充分讨论了一些绿色金融改革和创新案件。为了促进相互学习和从各个地方的典型经验中学习，我们收集了52个典型案例，并根据五个主要主题对其进行了整理。每个部分包括审查和几个典型情况。

第三部分的主题是“商业模式的创新和金融机构的流程改进，以帮助绿色发展”。

案例4：惠州银行成功地创建了一个绿色的中小型赤道银行

自2016年以来， Bank积极进行了绿色系统机制创新，促进了试点改革，例如环境和社会风险管理，环境信息披露，建立了一套完整的机构过程和与赤道原理相关的机构过程，并完成了赤道银行的相关转型，并正式宣布了在赤道上的库存原理，并在2019年7月24日以2019年为第三，在2019年7月24日。 Bank因其在绿色金融领域的出色表现而被亚洲货币评为“ 2019年最佳绿色金融区域银行”。

1。主要实践

（i）加深绿色金融发展的基础

1。阐明概念和铅。发布了“为期三年的绿色金融计划”，并从战略层面确定了“在国内外建立一流的绿色金融基准银行”的发展目标。借助列表任务列表的工作方法，长期目标被完善了商业银行，职能部门和在职员工的实施。总共分配了83项特定的施工任务。

2。加强组织保证。从上到下，董事会又建立了董事会，并与董事会的战略决策，领先小组的部署和促进，职能部门的专业指导以及对绿色分支的协调促进，以全面的方式确保有效的行动执行。

3。改善机构支持。超过10个绿色金融系统，包括“绿色信用行业指南”，“绿色信用信用管理措施”和“四种颜色分类管理措施”，已连续发行，形成了涵盖业务管理，风险管理，绩效评估和绿色文化的全面且多维的机构框架系统。

（ii）赤道银行的扩展实践

1。重塑完整的流程管理系统。首先，在贷款之前准确分类。访问客户时，他们分为四类：根据公司主要业务的行业和特殊流程，高风险和中等风险；使用信用时，根据信用的目的和信用风险水平对客户的分类进行纠正和调整，从而导致准确的业务管理水平以帮助信用风险管理。第二个是在贷款中实施精确的政策。根据分类结果，将加强合规性管理和高频环境风险事件监控，以标记为高风险的客户和企业，进一步完善对环境风险的“一级拒绝”的管理要求，并将其真正地提交贷款。第三个是贷款后准确跟进。贷款之后，将进行实时环境和社会风险监控，以形成每日更新的环境风险黑名单，并为具有环境风险的现有客户进行即时的现场检查；结合对环境保护政策和行业政策的变化和观察，将为参与该行业的客户进行潜在的风险检查。

2。建立梯形型作业序列。首先，添加绿色专家。下属商业银行设立了绿色专家职位，环境和社会风险识别和管理等技术要求与客户经理的职责分开，专家将进行初始部门和管理。客户经理只需要根据需要提供公司生产和运营的客观情况。第二个是建立环境专家。环境技术职位是在总部的绿色财务部门设立的，具有环境专业背景的人员负责深入管理，例如根据赤道原则的要求，诸如环境福利计算。第三个是介绍外部专家。加强与第三方环境评估机构的沟通，建立正常的合作机制，并支持引入某些贷款的外部环境专家。

3。为自动化系统创建支持。首先，加强系统管理和控制。将赤道原理和全面覆盖管理的方法嵌入到系统中，并自动选择该系统，将高风险和中危的大规模贷款流程转移到总部绿色财务部门，并与技术支持职位协调以实施上层和下层的连锁管理，以减少由于缺乏环境专业知识而引起的偏差。第二个是实现系统集成。将绿色信用系统与信用管理系统联系起来，实施强大的控制，并将环境风险管理真正整合到信用管理过程中。第三个是提高信息的质量和效率。通过互联网，大数据和其他方法，实时捕获了涉及客户诉讼和处罚的负面事件，并迅速推向客户经理以改善信息对称性并实施有效的贷款后管理。

2。主要结果

（1）改善了适合中小型银行的环境信息披露框架。由于赤道银行的环境和社会风险管理框架和系统过程的发展， Bank有助于不断改善系统构建并克服环境福利计算问题，这适用于中小型银行的环境信息信息披露框架。

（2）已经实现了信贷业务环境和社会风险的完整流程管理。传统的环境和社会风险管理存在信息滞后和信息不对称之类的缺点。 Bank已将原始信贷业务流程重塑，并将环境和社会风险嵌入到绿色信贷业务管理系统的整个过程中，实现了贷款后环境和社会风险的完整流程管理以及贷款后的动态实时监控，并全面改变了底线思维模型以及在整个信用管理过程中信息不对称的缺点。

（iii）实现了贷款分类和智能判决的自动识别。首先，在访问客户时，系统会根据公司主要业务的行业和特殊流程自动对高风险环境中的客户和企业进行分类；其次，使用大数据和人工智能来实现该系统对绿色项目贷款的自动绿色标识；弥补传统手动定性判断的不准确性。

（iv）已经实现了自动计算环境利益。通过将能源效率公式嵌入系统背景中，系统可以自动计算绿色贷款的环境优势，从而破坏传统手动计算的瓶颈。

（5）提高贷款管理的有效性。大数据会收集环境风险事件，并迅速将其推向客户经理，对环境安全风险事件的实时管理，加强对公司环境和社会风险的关注，改变原始的贷款后检查状况，并提高绿色信用流程管理的可操作性和准确性。

3。促销条件

（1）战略指导和顶级设计非常重要。赤道银行的创建是一个连续且全面的重大项目，无法与顶级战略指导和整体设计分开。 Bank的绿色中小型赤道银行的创造不仅是受基层绿色金融实践启发的固有需求，而且是该银行“绿色 +技术 +风险控制 +合作”的战略目标的重要组成部分，也是差异化品牌的发展。同时，惠州银行还在董事会一级成立了一个绿色金融委员会，并聘请了著名的国内专家为首席顾问。该银行自上而下的统一绿色发展概念是促进项目构建的重要先决条件。

（2）对专业人才，科学技术的投资是必不可少的。绿色金融的创造需要必要的人力和金融投资。一方面，它需要依靠技术提供系统支持并加强业务流程管理；另一方面，它需要一个专业的组成人才团队来提供管理支持并改善自己的管理能力的构建。

4。相关的建议和预防措施

金融机构需要从战略层面上关注，并提供全方位的支持支持。赤道银行的创建需要在金融机构的各个部门之间进行协调，还需要引入外部专业机构以进行系统咨询，功能设置以及系统构建和转型。金融机构需要注意并在战略层面上提供所有必要的资源并共同努力。