本文作者 | T博士

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大家好，我是T博士。

最近在新闻里，看到了一位老人的遭遇，心里泛起很多无奈。

江苏扬州有一位曹老先生，他已经 99 岁了，是一位教师出身的人，在市里是有名的书法家，有四个儿子和两个女儿。曹老先生和他的老伴先后请过好几个保姆来照料他们的生活，但是都不能让他们满意。直到两年前，他们遇到了勤快的胡大姐，老两口对她十分满意。

今年三月，老伴突然患重病离世。曹老先生历经艰难走出悲伤后，大儿子却突然将保姆胡大姐辞退了。他希望能把胡大姐请回来继续工作，然而儿女以及孙辈们都坚决地表示强烈反对。

曹老先生委屈得落泪。他自己承担着保姆的工资，在过去的几十年来，他从未向孩子们要过一分钱。可如今，他连请个保姆的自由和权利都没有了。现在，他的老伴已经不在了，一直照顾他饮食起居的保姆也被辞退了，而孩子们只有在过节拜年的时候才来探望他。他独自一人，日子过得实在是太艰难了。

街道社区多次进行调解。子女们不同意请回让老人满意的保姆。子女们也不愿意亲自照顾老人的后续生活。

这位老人的条件与许多同龄人相比算是不错的。他退休工资高，经济能够独立，自己有足够的钱请保姆。他不但不依靠儿女，据说还给孩子补贴了不少钱。谁能想到，在他老来最需要陪伴和照顾的时候，竟然会如此孤独无依呢？

和朋友谈及这个新闻时，她感叹道：之前认为只要有了钱，到了老年，所有的问题都能迎刃而解。然而现在，她觉得自己之前对养老的考虑过于简单了。

老来拥有钱财是重要的，它关乎老年的生活质量与尊严，正因如此，我们时常提醒大家要储备养老金。然而，仅靠养老钱是不够的。

生活在何处？谁来照料和陪伴自己的晚年时光？这些均是养老所必须面对的实际问题。

衰老带给身体的变化包含多方面。它不仅仅有松弛的皮肤和皱纹。还会导致骨质疏松，脊椎出现老化现象，关节也会退化。身体的各项机能会大幅下降。即便没有大病，在生活中也处处存在危险。比如走路变得不稳了，上下台阶会很费力，甚至连洗澡都需要有人看护。

张泉灵曾在《奇葩说》节目中提及，她在采访过程中察觉到，部分老人身上会有难闻气味，其原因在于他们担心摔倒，平日里都不敢进行洗澡。

我国每年有 4000 多万老年人，他们至少会发生 1 次跌倒。跌倒已经成为我国 65 岁以上老年人因伤致死的首要原因。

心脑血管相关问题引发的紧急情况在老年人中除了摔倒外也十分常见。《2020 年中国中高净值人群医养白皮书》调查结果显示，在 60 至 69 岁这个年龄阶段，有超过四分之一的人会首次出现需要急救的情况。在 70 至 79 岁这个年龄阶段，也有超过四分之一的人会首次出现需要急救的情况。但只有 1%的紧急情况能在 5 分钟的黄金急救时间内获得医护救治。

日常生活变得困难且危险，这只是其中一个方面。很多老人在晚年生活中，最大的问题在于精神方面的孤独。

退休后，从有规律的工作状态一下子进入到松散无序的生活状态。在社会职能方面，自身被边缘化了。并且在子女身上，也无法再感受到那种“被需要”的价值感。同时，社交活动又相对较少。基于这些情况，很容易产生“被遗弃”的感觉。

如果老两口都还在世，那么有人能陪着说说话会稍微好一些。然而，如果其中一人先离开了，而子女又不在身边，剩下的那个人独自在家生活，孤独感就会时刻敲击着内心。时间长了，甚至有可能出现抑郁症。

有 63%的中国老年人时常会有孤独的感受。

在中国传统文化中，养儿是为了防老，许多人确实期望子女能够给予照顾和陪伴。然而在现实生活里，依靠子女来养老并不是一件那么现实的事情。

子女是否孝顺暂且不论。在社会大流动的环境下，许多孩子与父母不在同一座城市。即便在同一座城市，当父母年迈时，孩子有自己的家庭和工作，也难以放下所有去全力照料父母。并且，为避免因生活习惯不同而产生摩擦，很多人不愿意与父母同住在一起。

豆瓣上存在一个关于赡养父母的意向调查，此调查中有一个问题，即是否会选择与父母生活在一起。在这个问题中，只有不足三分之一的人表示“愿意与父母同住”。

请保姆当然也是个选择，但难免有这样那样的担心。

现在，有条件的老年人逐渐增多。这些老年人开始选择在养老机构养老，且这些养老机构的质量是优质的。

黄柳霜阿姨 70 多岁了，她年轻时是国家质量管理体系的高级审核员。她和老伴居住在深圳的一栋 500 平的大别墅里。由于儿女们工作十分繁忙，那诺大的别墅显得空空荡荡，大部分时间只有他们老两口在，他们感到十分孤独。

一天，那是几年前的事了。黄阿姨打算从高柜中拿床棉被，然而，她脚下突然一滑，接着从凳子上摔了下去，当场就无法动弹了。她的老伴听到响声后迅速赶来，可却也毫无办法。当时家里除了他们俩再无他人，儿女的电话也联系不上。之后他们叫了 120，幸运的是，及时将黄阿姨送往了医院。经历了这件事后，黄阿姨和老伴决定更换一种养老方式，经过一番考察，他们入住了广州的一家养老社区。

黄阿姨在入住的第一个月时，不小心拉响了卫生间的报警器。没过多久，管家和医护人员就全都赶来了，整个过程用了两分二十七秒。这一次小小的插曲，让老两口更加坚定了要长期住下去的决心。

去年播出的综艺节目《我们的师父》中，大张伟、于晓光等四位年轻艺人拜访的第一位师父是老演员牛犇，他也居住在一个老年公寓里。

牛犇称，他家的房子面积较大，但不如老年公寓住着舒适。倘若在家中聘请保姆，需教导其做符合自身口味的饭菜，且保姆难以常年与自己共同生活，仅一个保姆也无法全面照料生活的各个方面。然而在此处，无论是吃饭、娱乐，还是锻炼身体、进行健康检查，他前往每一层的每一个功能区，都有专门为其服务的人员。

他们看看这些邻居的生活状态。

有一位邻居，他是中国第一条潜水艇的第一任舰长。另外两对邻居是儿女亲家，他们有儿有女，然而却更倾向于住在老年公寓里，原因是“这儿有如此多的朋友”。

大张伟称，他看到牛犇与邻居们相处时的那种感受，让他彻底理解了牛犇为何喜欢住在老年公寓。他觉得有时候就应该和同龄人待在一起，牛犇与那几位哥们在一起时所展现出的那种劲头，是恰到好处的。

前段时间，有新闻报道了杭州某老年公寓中的一群老人，他们平均年龄 90 岁。这些老人与自己的好友、闺蜜住在老年公寓的隔壁门。他们每天一起唠嗑，一起打麻将，一起看剧。他们还一起学习网购，一起点外卖，一起手机打车等数字服务。他们生活随性自由，与时俱进，被不少年轻人称为“理想中的老年生活”。

这些养老机构质量优良。它们颠覆了传统观念里人们对养老院的认知。如今，它们正逐渐成为越来越多中产以及高净值人群在养老方面的选择。

目前国内的养老机构中，品质最高的要数高端养老社区。

近年来，不少保险公司开始着手布局自身的高端养老社区项目。例如泰康集团有泰康之家；复星推出了星堡养老；恒大打造了养生谷；光大制定了光大安心养老计划。

泰康之家

泰康之家在国内起步最早，其硬件最为先进，服务也最为成熟，是高端养老社区之一，吸引了众多精英人士。像北大的钱理群教授、中央电视台的前副台长陈汉元、最近获金鸡奖最佳女主角提名的老艺术家祝希娟，都成为了这里的居民。此外，前面提及的黄阿姨及其老伴也居住在这里。

泰康之家目前在全国进行了布局，共设有 22 家养老社区。其中，北京、上海、广州、杭州等 7 家养老社区已经开始营业。这些社区的选址环境都很不错，交通也较为便利，在 30 分钟之内就能到达大型综合医院。

泰康之家·杭州大清谷养老社区位于西溪湿地与之江国家旅游度假区之间。

社区内的设计从老人的安全出发，设有防眩光照明系统；从老人的生活舒适度出发，地面无高差，家具为圆角，随处可见紧急报警器，安装有恒温恒湿的中央空调系统，还有三级净化的新风系统，以及 24 小时恒温热水。

每个住在这里的老人都有专属的管家，每个管家都连接着医生等各种职能人员，这些职能人员为老人们提供“一揽子”生活照料方案，涵盖餐饮等方面，还包括居室清洁维修等，能送医就医，也可帮忙购物出行等。老人们从家务琐事中被解放出来，有足够时间参加社区的老年大学和各种俱乐部活动，以发展兴趣爱好。

每个社区都配备了一家医院。一般的慢性病和常见病，居民不用出社区就能接受治疗，并且可以使用医保卡。这对经常有就医需求的老年人来说十分便利。若遇到老人突发急症，社区内有责任医生 24 小时值班。对于有慢性病的老人，保健医生会定期上门询问病情，检查药物是否过期，交代注意事项。有老人调侃说，自己在这里享受到了类似高干的待遇。

泰康之家主要打的是 CCRC 持续照料退休社区这一概念。当老人年龄逐渐增大，健康状况开始下降，自理能力逐渐变弱时，社区会安排老人从独立生活区转至协助生活区、专业护理区或者记忆照护区。这就意味着入住者能够在熟悉的环境中一直生活下去，并且可以获得与自身身体状况相对应的照料服务。

星堡养老

复星集团的星堡养老如同泰康之家，属于 CCRC 持续照料型社区，以美式养老理念为特色。如今，它在上海和北京已经开始营业，其中最早开业的中环养老社区一期已运营超七年。此外，广州、南京、苏州、厦门、成都等城市的相关项目正处于筹备阶段。

社区规模总体比泰康之家小。它是美式装修风格，按照五星级酒店标准打造。很多适老设计很体贴，像室内用 3 厘米厚地毯，能隔离噪音且防止老人摔伤；每个房间都能自由行走轮椅，以备不时之需；考虑到老年人如厕频繁且时间长的特点，为保证夫妻双方互不影响，设有双卫生间配置。

星堡浦江社区两房两厅户型

星堡采用家庭医生式健康管理制度，会为每一位入住老人建立健康档案，并且持续跟进其健康状况。星堡虽不像泰康那样自建医院，然而在社区内设有医疗室和医护团队，能够解决常规检查、小伤小病以及打针输液等问题。对于慢性疾病患者，星堡提供代配药服务，还可对接周边的三甲大医院。

社区每天安排各类文娱活动。每周会组织老人们外出游玩，去欣赏山水风光，品尝美味佳肴。不仅有专门的车辆接送，还有专人陪同。并且会安排保健医生随车一起。这些细节做得挺好的。

目前入住的人员情况如下：大多是大学教授，大多是医生，大多是公务员，大多是企业高管等。

恒大养生谷

恒大集团的养生谷包含旅居乐养项目以及 CCRC 持续照料型社区这两种不同类型。如今，它已在全国 20 多个城市展开布局并进行建设，这些城市有三亚、昆明、长沙、西安、南京、连云港等。

恒大养生谷与其他养老社区有所不同。它无需等到达到退休年龄便可入住，属于全年龄社区，各个年龄段的人都能够居住。其定位特色为旅居模式，客户拥有全国各个社区的入住权，能够不限地点且不限次数地行使这一权利，例如夏天可住在昆明，冬天可住在海南，这种模式适合那些喜欢候鸟式养老的人。

每个养生谷都有一家恒大的医院。这家医院会和当地的三甲医院合作，从而提供“绿色就医”通道。此外，养生谷的客户能够享受博鳌恒大国际医院的高端医疗资源，也可以享受其海外医疗资源。

由于比较新，养老服务经验不如其他高端养老社区。不过，这里多了很多智能高科技设施。其中有触摸感应式升降橱柜，能够避免老人因踮脚取物而摔倒的危险。还有德国进口的智能悬浮床，它不仅可以按摩，能记住最佳舒适位置，而且还可以 24 小时自动测量和记录身体指标，这有助于疾病的及早发现。

光大安心养老计划

光大安心养老计划是由光大集团的光大永明人寿与光大养老共同推出的。它拥有强大的央企背景。配套的养老社区包含光大养老旗下三个品牌所运营的 54 个长居养老社区以及 4 个旅居养老社区。这些养老社区集中在北京、江苏、山东、浙江、重庆和福建。

社区以“医养结合”为理念并实行分级管理。能独立生活的老人居住在老年公寓。每个社区都有医保定点的医务室、康复室、药房以及 24 小时驻守的医护人员，这些设施和人员能够满足一般的小伤小病治疗以及基本的慢病管理需求。半自理或者不能自理的老人则住在护理院，护理院内设置了多个科室，为入住的老人提供医疗护理和康复服务。

光大养老社区的居住环境比前面几家朴素，价格较为亲民，对中产家庭更友好。光大养老服务经验丰富，至今已有 13 年养老机构运营史，服务质量有保障。从设施设备适老化处理到饮食起居照料，从各种文娱活动安排到日常健康管理和安全监护，都做得很全面。

光大汇晨北京朝来老年公寓套间

这些养老社区的入住门票是一份保单。泰康之家的要求较为严格，总保费需不低于 300 万，投保人及其配偶能够获得养老社区的终身保证入住权，双方父母享有优先入住权。星堡的要求稍低，要求总保费达到 200 万。恒大和光大的要求目前是 100 万。

总体而言，门槛的要求都不低。当然，保单不单单是作为进入的门票，并且它也是一种较为稳健的投资理财方式。

高门槛的背后，一方面是高端的硬件和服务；另一方面，还有高端养老资源的高度稀缺。

以上海为例，到 2019 年底时，在全市的户籍人口当中，80 岁以及 80 岁以上的高龄老年人口数量为 81.98 万人。同时，60 岁以及 60 岁以上的老年人口数量为 518.12 万人。

那么上海当下的高端养老资源有多少呢？

几个品牌的高端养老社区加在一起，一共也就几千张床位而已。

我国目前正处于老龄化加速发展的时期。老年群体迅速膨胀，这导致以后对高端养老资源的争夺会更加激烈。因此，现在有不少人提前利用保单锁定资源，为未来的自己先占据好位置。

曹老先生在文章开头的例子提醒着我们，随着年龄逐渐增长，我们自身能够掌控的事情会变得越来越少。倘若没有提前做好准备，到了老年时，能够过上怎样的晚年生活，未必能够由自己来决定。

现在就提前给自己锁定一张养老社区的门票。到了老年的时候，如果有更好的养老选择，那么保单就只是一个单纯的投资理财；如果没有更好的选择，这张保单就会成为晚年生活质量的一个保障。

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