自2023年年度绩效会议以来，提议促进基于内涵的发展，在过去的一年中，中国建筑银行的发展绩效（以下称为“ CCB”；股票代码。SH; .hk）吸引了市场的很多关注。

3月28日，CCB发布了2024年财务报告。截至2024年底，该集团的总资产为40.57万亿元，增长了5.86％；总负债为37.23万亿元，增加了5.9％。 “操作底盘是稳定的。” CCB总裁张Yi在他的财务报告中说。

就其他核心指标而言，CCB在2024年获得了3362.82亿元人民币的净利润，增长了1.15％；在2024年底，不良贷款比率为1.34％，比年初下降了0.03个百分点，连续第四年下降；在该行业的领先水平上，核心1级资本充足率为14.48％（同比增长1.33个百分点）。

"2024 is the year for CCB to '- high-' . the is not due to , some CCB have , such as the in has a year-on-year in rate , and the core tier 1 has year-on-year, etc.." A said that this that CCB的新开发政策逐渐取得了成果。

值得注意的是，当CCB董事长 在他的2024年财务报告中解释了CCB的发展路径时，他还提到了“基于内涵的发展”。 “我们坚持稳定的运作，并探索具有内涵的高质量发展的道路。在跨越经济周期，保持战略决心和拥抱行业的变化之间，我们计划了适合我们的成长道路。规模，效率，资本和风险等指标总是平衡，协调和可持续的。”张金林说。

同时，在财务报告当天举行的2024年绩效会议上，CCB的管理花了近1.5个小时来回答市场关注的12个问题，涉及净利润率，零售贷款风险，商业策略，贷款发行，个人抵押，个人抵押，股息，股息和其他内容。

利率传播的下降狭窄，“辩护战争”仍在继续

受多种因素的影响，例如降低LPR（贷款市场报价利率），现有抵押贷款利率的调整，固定的存款和对真实经济的特许权的影响，近年来，商业银行的净利息水平一直缩小。州政府对财务监督和管理部门发布的数据显示，在2024年第四季度，商业银行的净利息差同比下降了0.17个百分点，至1.52％，继续处于较低水平。

六个主要银行也不例外。从最新的金融报告来看，国际志股权净额利润率，中国农业银行，中国银行，通讯银行和邮政节省的净利润率分别为1.42％，1.42％，1.4％，1.27％，1.27％和1.87％，与上一年相比，所有这些分别下降了。 CCB的净利息率为1.51％，同比下降0.19个百分点，从2023年的0.31个百分点下降缩小。

由于净利息收入通常占银行营业收入的70％以上，因此如何稳定利率差距也已成为近年来各家银行绩效会议上提到的高频问题。

“在2024年，CCB的净利率利润率为1.51％，这是可比同行的主要优势。主要的方法是正确处理总数和结构之间的关系。虽然总资产和负债保持稳定的增长，但我们将努力优化结构。”在表演会议上，CCB的首席财务官Liu Rong回应。具体而言，已经优化和调整了资产和负债的业务结构，成熟度结构，产品结构，区域结构，客户结构等。

介绍了2024年，该银行将继续减少银行间资产的比例，增加贷款和债券投资的比例，并增加较高的回报，并增加当地债券投资；同时，它将控制高利息支付存款，并专注于低成本和高价值存款。此外，通过加强对存款和贷款定价的精致管理，贷款收益率和存款利率仍保持领先地位。

财务报告数据显示，2024年CCB的存款利率为1.65％，同比下降0.12个百分点，利息支付成本大大提高。

关于今年的净利率差距趋势， 表示，考虑到中等宽松的货币政策和中央银行也将及时及时降低储备的需求比率和利率，因此，今年的净利率差距仍然具有一定的下降压力，但总体下降范围将比去年小。 “在下一步中，我们将进一步加强资产和负债的结构优化，加强对存款和贷款的定价管理，并确信2025年的净利息利润率将是可比同行的主要优势。”他说。

消费者贷款增加了25％以上，零售资产质量处于压力下

作为一家主要零售银行，中国建筑银行对零售存款的贡献在2024年继续增加，其管理层的金融资产超过了20万亿元。同时，零售业务中有许多出色的指标，例如2024年个人消费贷款的平衡达到527.895亿元人民币，增长了25.21％；信用卡贷款的余额超过了1万亿元，这是行业中的第一个。

如何在需要增强消费者需求的环境中实现此类结果？ CCB在其财务报告中指出，信用卡贷款业务占领了国家政策机会，例如“旧交易”和“促进消费的高质量发展”，并与受欢迎行业的主要商人合作，以采取政策措施，例如补贴和消费券，以满足人们的日常消费和安装需求。同时，个人消费贷款业务还积极回应了国家消费促进政策，在线和离线产品不断丰富，通过多个渠道提高了贷款服务能力，并扩大了服务客户的范围。

为了回应绩效会议上的贷款发行问题，张YI进一步提到，在2025年，我们将加深零售信贷的扩大，掌握减少房地产市场中的下降付款和税款的支持政策，同时进行特殊活动，以对消费者的融资进行特殊的活动，以应对该国的消费特殊动作。我们必须加强对消费者的支持，以“交换旧”并加强购买汽车购买，房屋装饰，家用电器等领域的消费者信用，并继续保持消费者融资的主要优势。

值得注意的是，由于诸如经济增长速度，房地产市场的波动以及居民收入下降之类的因素，去年银行业零售贷款的风险增加也引起了市场对银行零售贷款资产质量的关注。

“确实，在过去的一年中，银行业零售贷款的总体风险有所增加，CCB的个人贷款率不良的速度也略有增加。” CCB副总裁Li 表示：“作为一家大型零售银行，我们建立了相对成熟的零售贷款风险管理机制，并积累了相对丰富的经验。个人贷款的总体不良速度一直保持较低的水平。在去年年底，不良的水平不高于0.36百分比的总体级别的总体级别不高。''

年度报告数据表明，截至2024年底，CCB的不良贷款比率为1.34％。其中，个人贷款的不良贷款比率为0.98％。

关于2025年的整体资产质量趋势，李·江江说，CCB将继续采取主动行动来应对各种风险，关注房地产等关键领域的风险预防和控制状况，不断提高其自身的风险解决能力，并不断提高工作质量和效率。 “随着中国经济继续恢复和改善，政策措施继续起作用，CCB的总体资产质量可以在2025年继续保持稳定，核心指标将继续处于合理的范围内，风险补偿能力将继续足够。”他说。

抵押贷款的早期还款继续放缓，年股息超过1000亿元人民币

作为个人住房贷款的“大会员”，去年个人住房贷款的平衡为6.19万亿元，在同行中保持最高，约占该银行总个人贷款和预付款的70％。但是，同比下降的幅度为3.11％，这也是大多数银行的刻画。在去年上半年的个人住房购买需求和“早期还款浪潮”不足的影响下，大型和中型银行的抵押贷款余额通常下降。

去年9月底，一揽子房地产财务措施加速了，包括调整现有抵押贷款利率，优化个人住房贷款的最低支付比率以及改善商业个人住房贷款的利率定价机制。房地产市场交易再次变得活跃，这也为商业银行的住房贷款带来了好处。

在第四季度，CCB中个人住房贷款的接受量显着反弹，每日平均接受量增加了73％的月份和35％的同比。自今年年初以来，抵押贷款的接受量和投资量的票据和投资量继续持续，为整个贷款的稳定增长提供了良好的基础。 CCB副总裁Ji 在表演新闻发布会上透露。

同时，抵押贷款早期还款的趋势也减慢了。根据智智的说法，去年第四季度CCB贷款的早期收益下降了6.6％的月份，并且在今年第一季度继续下降。根据财务报告的数据，拥有个人住房贷款的客户数量在2024年超过1500万，新投资的规模达到了7263亿元人民币。

股息也是判断公司的价值和未来期望的重要指标。去年，颁布了新的“九个国家法规”，以加强上市公司现金股息的监督。数据表明，自2018年以来，六家主要的国有银行的现金股息比率一直稳定在30％以上，并且总股息金额仍为3000亿元人民币，占银行股票股息的约80％。

根据CCB的2024年财务报告，董事会建议支付每股0.206元的现金股利（包括税），而2024年的现金股利为0.403元人民币（包括税款），每年的年度股票总计约1007.54亿股份，该股票约为1007.54亿所股份，该股份在30％的净利润下，净额为30％的净额均可享受净额的30％。

“当然，在1007.54亿元人民币的总股息中，临时股息是492.52亿元人民币，它已在2025年的春节之前完成。” CCB财务会计部总经理Liu 表示，CCB将全面考虑股东的愿望，资本补充剂，可持续发展和监管要求，以保持股息比率稳定。