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纵观整个2022上半年，泰隆银行收到的罚单可谓不胜枚举。

作者| 胜马财经 徐川

编辑| 欧阳文

胜马财经得知，8 月 1 日这天，中国银保监会台州监管分局将一批行政处罚信息公开表予以公布。在这些公开表中，浙江泰隆商业银行（也就是“泰隆银行”）由于存在多项违法违规行为，被台州银保监分局处以 50 万元的罚款。

罚单显示，泰隆银行有两项违法违规情况。其一，在贷款管理方面不够审慎，进而引发了违法发放贷款的案件；其二，未依照规定报送涉刑案件的风险信息。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定，其中第四十六条第（五）项以及第四十八条第（三）项，浙江泰隆商业银行被罚款 50 万元，台州银保监分局对柯嘉奇和王祺作出终身禁止从事银行业的决定。

银行业金融机构依据法律法规，若存在严重违反审慎经营规则的情况，罚款数额在二十万元以上五十万元以下。由此可知，泰隆银行此次所受处罚为“顶格处罚”。

在违法违规行为的追责方面，取消了直接负责的董事、高管在一定期限内直至终身的任职资格，并且禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员在一定期限内直至终身从事银行业工作，这些举措同样属于对工作人员的“顶格处罚”。

从处罚规格方面来看，泰隆银行此次“犯错”的性质是恶劣的，这一点可以看得出来。

泰隆银行近期状况不稳定。在不到一个月前的 7 月 8 日，苏州银保监分局行政处罚信息公开表有所显示，表明泰隆银行苏州分行存在内控管理不严格的问题，同时员工消费贷款管理不到位，个人贷款业务管理也不到位。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定，泰隆银行苏州分行被重罚了 110 万元人民币。

钱俊需对该分行的内控管理不严承担管理责任。金华龙要对该分行员工消费贷款管理不到位承担直接责任。张世章应当对该分行个人贷款业务管理不到位承担管理责任。三人都被处以 6 万元的罚款。

整个 2022 年上半年，泰隆银行收到的罚单数量较为可观。

仅看大额罚单这部分。4 月 2 日，泰隆银行宁波分行被罚款 215 万元。其违法违规事实包含：

通过不正当的方式来吸收存款。员工在行为管理方面做得不到位，未能完整地识别关联方。个别员工没有报告关联法人的授信业务，并且也没有落实回避制度。违规地发放了借名贷款。在贷款的“三查”工作上没有做到位，导致贷款资金违规流入了房市。

4 月 23 日，银保监会网站有相关显示。泰隆银行宁波分行因贷款“三查”方面未尽到职责，被处以 30 万元的罚款。

5 月 6 日，银保监会网站予以显示。浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴分行被罚款 65 万元。其存在违法违规事实，一是对贷款“三查”未尽到职责；二是贷款资金未按照约定用途使用。并且员工行为管理也存在不到位的情况。

5 月 20 日，泰隆银行存在 7 项违法违规行为。台州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，于 2022 年 5 月 12 日对其作出罚款人民币 210 万元的处罚决定。

胜马财经进行了不完全统计。到目前为止，泰隆银行在今年这个时间段内，已经被银保监会实施了处罚，处罚的次数达到了 6 次。并且，这些处罚所涉及的罚没金额加起来，已经超过了 650 万元。

公开资料表明，泰隆商业银行于 2006 年成立。它的前身是 1993 年成立的台州市泰隆城市信用社。之后改制为股份制城市商业银行。目前拥有众多员工。开设了台州、丽水、杭州、宁波、上海、苏州、衢州、金华、嘉兴、湖州、绍兴、温州、舟山等 13 家分行以及 300 多家支行。其他地区也已发起设立 13 家泰隆村镇银行。

7 月 29 日，泰隆银行公布了 2022 年半年度信披报告。报告显示，在 2022 年 6 月末这个时间点，该行未经审计的合并口径下，资产总额为 3388.72 亿元，负债总额为 3128.25 亿元。同时，该行实现了营业收入 73.88 亿元，净利润为 22.47 亿元。

泰隆银行的营收超过 70 亿，净利润为 22 亿。它虽未上市，但与 A 股上市银行相比，能和部分城商行较量一番。然而，在内部管理的合规性把控方面，它似乎还需向成熟的商业银行学习。

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