欠信用卡网贷100万没钱换还怎么办

第一：欠信用卡

现在，如果我们的信用卡有欠款，银行多次催收后，超过 3 个月仍未还款，银行可以直接将欠款人起诉至法院。欠款人会被判定为恶意透支，需要肩负刑事责任。所以在信用卡欠款时，你要积极地与银行工作人员取得联系，向他们阐述你的情况，期望能协商还款事宜，包括停息还款或者降息还款。在这个过程中，一定要把协商的电话录音保存好，到立案侦查的时候，你就能向相关机构证明你有诚意要还款。

第二：欠网贷

这个网贷可分为会影响征信的和不会影响征信的。我们在还款时，应先把会影响征信的那类还上。若还不上，就按照上面信用卡的处理方式，与贷款工作人员商量定额还款，表明自己的还款意愿，全程录音。

对于那部分不上征信的贷款，贷款公司不会耗费大量精力去起诉你。因为年利率若超过 24%，就属于不合法行为。即便起诉你，最终结果也只是偿还本金。

法律规定

《》第一百九十六条【】存在下列情形之一时，若进行信用卡诈骗活动且数额较大，那么应处五年以下有期徒刑或者拘役，同时并处二万元以上二十万元以下罚金；若数额巨大或者有其他严重情节，就应处五年以上十年以下有期徒刑，并且并处五万元以上五十万元以下罚金；若数额特别巨大或者有其他特别严重情节，需处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并且并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，意思是持卡人怀着非法占有财物的目的，超出规定的限额或者规定的期限进行透支，并且在发卡银行催收之后依然不归还钱款的这种行为。

最高人民法院和最高人民检察院针对办理妨害信用卡管理的刑事案件，在具体应用法律方面的若干问题所作出的解释。

应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

6. 其他非法占有资金，拒不归还的情形。

(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的；