你的“轻松贷款”，正在掏空你的钱包！

凌晨 3 点的时候，张女士的手机突然有 100 多条催收短信弹了出来。她用颤抖的手打开了账单，接着发现仅仅在一年的时间里，10 万的贷款竟然一下子滚成了 50 万。她心中疑惑，当初明明说好年利率是 8%，可怎么就变成了 24%呢？而且还冒出了各种各样的服务费、管理费等等。

这并非个例。在 2025 年 3 月的最新数据中表明：网贷平台的实际利率通常是银行的 60 倍！你所认为的“低息贷款”，正在悄然地收割着你的血汗钱。

同样借10万，银行和网贷的差距有多大？

01

利息：

银行利息≈网贷零头，差距高达 60 倍！

银行

建设银行的“信用快贷”，年化利率能低到 2.8%，如果采用等额本息还款方式，一年的总利息仅仅是 1414 元，这是参考公积金贷款数据得出的。农业银行的“网捷贷”，起始利率为 3.1%，10 万元贷款一年的利息大约是 3100 元。

网贷

蚂蚁借呗的年化利率在 5.475%到 24%之间，京东金条的年化利率在 6.9%到 24%之间。如果按照最高的 24%来计算，10 万元一年的利息能够达到 1.34 万元。

银行最低利息为 1414 元，网贷最高利息是 1.34 万元，两者差距一目了然，近 10 倍之多；若按 3 年还款来计算，利差更是飙升至 60 倍，网贷 3 年总利息超过 4 万元，而银行仅 4000 元左右。

02

额度与期限：

银行能“救急”，网贷让你“以贷养贷”

银行

单笔额度在 10 万到 50 万之间，抵押类的额度可达 1000 万。期限最长为 30 年，其中房贷的期限也是 30 年。还款压力比较小。

网贷

额度一般在 1 万到 20 万之间，期限只有 1 年到 3 年。借 10 万的话需要在 1 年内还清，每月的月供将近 9000 元，短期的还款压力达到了爆表的程度。

结论：银行能够满足买房、创业等这类大额且长期的需求。网贷则只适合进行短期的小额周转，比如 1 万元以内的应急情况。

70%的网贷用户是因为短期需要周转资金，所以被迫去借新的贷款来归还旧的贷款，最终导致他们的债务翻倍了。

03

安全性：

银行有“国家队”兜底，网贷

银行

银保监会对其进行严格监管，利率是符合规定的，不存在“套路贷”方面的风险。如果出现逾期情况，只会对征信产生影响，不会有暴力催收的行为，也不会有隐私泄露的风险。

网贷

可能让你家破人亡。

部分平台的年化利率超过了 36%（这是法律红线），比如借 10 万，一年后需要归还 13.6 万。

信息泄露：过度收集用户隐私，曾爆发多起数据贩卖事件。

催收暴力：逾期后骚扰通讯录、P 图侮辱等现象频发。

某广州的用户因为网贷出现逾期情况，催收方制造了假的法院传票，这使得他的家人误觉得他陷入了诈骗当中，家庭关系差不多要破裂了。

为什么银行利率能低到“离谱”？

01

银行通过存款来进行放贷，活期利率仅有 0.3%。网贷的融资成本却高达 8%-12%，相比之下，资金成本较低。

02

银行会审核收入证明和社保公积金，风控较为严格，所以坏账率仅为 1.5%；而网贷服务的是次级用户，风控相对宽松，坏账率超过了 5%。

03

银行利率受 LPR 限制，网贷利率接近司法保护上限，这个上限是 LPR 的 4 倍，约为 13.8%。

这 3 类人千万别碰网贷！

大额资金需求者

网贷的额度最高能达到 20 万，但其利息非常高，超出常理。相比之下，银行的抵押贷更为划算。

长期还款计划者

网贷的期限最长为 3 年。银行贷款可分为 30 年。这样一来，月供所带来的压力大幅减少了 70%。

征信敏感人群

网贷频繁申请会导致征信花掉，影响未来房贷、车贷审批。

别让所谓的“方便”

毁掉你的下半生！

银行贷款是“优等生专享”

—— 低息、大额、长周期，适合人生重要规划；

网贷平台是“救急止痛药”

—— 高息、小额、短期，仅限紧急周转。

银行能给你雪中送炭，网贷只会让你雪上加霜！

记住：下次缺钱前，先问自己：

这笔钱是用于“救命”呢，还是用于“圆梦”呢？我真的有必要为了便捷而支付 10 倍的利息吗？

文末互动

你是否曾被网贷所“坑”呢？在评论区里分享你的经历吧，我们会抽取 3 位粉丝并赠送《贷款避坑手册》！

本文的利率是以 2025 年最新的银行及网贷平台公开数据为参考的，具体的利率情况以实际审批为准。同时要理性借贷，珍惜信用。

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