想结婚的话，就不要去问一个离过婚的人，因为他可能会告诉你结婚并不好；要是想贷款，就不要去问那些没有做过贷款的人，因为他们可能会告诉你贷款难如登天！

——方向不对，努力白费

贷款其实真的很容易，就算征信花，这样做也能贷到银行的钱。

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PART.01

征信花是什么？

征信“花”来说就是：短期内查询次数超标、小贷网贷账户数多。

#为什么征信花会影响贷款？

征信花的一个主要原因在于频繁的信用查询。金融机构在对贷款申请进行评估时，会查看申请人的信用报告，并且每次的查询都会被记录下来。倘若一个人的信用报告在短时间内被多次查询，那么就可能会被认定为存在较高的信用风险。

征信花的第二个主要原因在于小贷网贷账户数量较多。这可能会让人觉得存在多头借贷的行为，也就是在同一时间段去申请多笔贷款。

多头借贷会产生这样的影响：申请人频繁地申请贷款或者信用卡。即便没有出现逾期的情况，但是由于查询次数过于频繁，就有可能导致征信变得“花”了。这种行为能够说明申请人或许存在资金方面比较紧张的状况，进而增加了金融机构进行风险评估的难度。

PART.02

征信花了怎么贷款？

征信出现不良情况，查询次数较多，小额贷款和网络贷款数量也多，还能够从银行获得贷款吗？不要着急，颜老师教给你三个办法！肯定能学会的！

方法一：尝试线下贷款

如果你的工作单位较好，例如属于银行白名单范畴的单位，像央企、国企、事业单位、公务员单位、教师编制单位、医生行业、上市公司五百强等这类单位。即便你名下负债较高，查询次数较多，依然有机会再次申请到一笔大额信贷。

这类单位的人员收入较为稳定，单位的福利待遇很不错，公积金的缴纳基数比较高，工作很稳定并且不容易失业，属于银行的白名单单位。一些银行对于本行的白名单客户，不但能够降低贷款利率，提升贷款额度，还能大大放宽对借款人征信方面的要求。部分银行的产品能够做到对征信和负债的要求不那么严格。这类产品一般是线下的。

方法二：房屋抵押贷款

征信状况不佳，就无法申请信贷业务。但如果名下有房产，那么可以考虑办理一笔房屋抵押贷款。房屋抵押贷款对于征信的要求相对来说比较宽松，基本上只要不是被列为黑户的情况，都有银行能够与之匹配并办理相关业务。

方法三：信贷债务优化/重组

如果你名下小贷网贷多、查询也多，无法新增贷款，月供压力大！

这种情况，我的建议是进行债务优化。通过这样做，可以一次性地解决债务问题以及征信方面的问题。

所谓债务优化，也就是债务重组。简单而言，你能够借助朋友、家人或者垫资方来为你垫资，先将负债结清。接着，用一段时间来养护征信。等到满足相关要求后，再前往银行申请贷款。此时，银行一看，你既没有负债，也没有查询记录，征信极为干净，资质良好，还款能力较强，自然就愿意将钱借给你。等贷款获批之后，你再把借来垫款的钱归还给对方。这样一来，就可以把高息的网贷成功置换成银行低息的信贷了。

银行有要求，养护征信的时间通常在 2 到 6 个月之间，具体时长要看查询情况而定。

债务重组的对象是优质客户，其中包括国企的朋友、央企的朋友、事业单位的朋友、公务员、教师、医生、公检法的朋友，以及五百强上市公司的朋友。此外，私企中公积金基数在上述范围的朋友也可以享受债务重组。

这类客户通常公积金缴纳基数很高且收入稳定，属于银行青睐的客群，具备从银行贷款的资质。只有后续贷款操作的方案稳定，第三方才会借给你钱去结清，从而给你养征信。

只要符合这个条件且不存在逾期，即便你的征信状况很糟糕，也能够通过信贷结构优化贷到钱，并且额度能够到手。

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关于颜老师

见字欢喜

我是一个在金融领域深耕了十余年的贷款高手，曾是光大银行的客户经理。我梦想着有一天能在江湖上声名显赫，始终秉持着“凭借真诚与专业获取口碑，凭借口碑赢得市场”的理念，立志要帮助更多正在为债务而努力前行的朋友化解债务难题，让他们迅速摆脱困境！

根据吸引力法则，如果你刷到了我，那就证明你要上岸了！老江湖郎中会免费为大家诊断征信债务方面的问题！如果有相关的需要，随时可以通过下方扫码与我取得联系。

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