#寻找热爱表达的你#原来，这样买车险更划算！

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话不多说：

01

首先，我们要对车险有个基本的框架认知。

车险主要包括两大块：交强险（必选）+商业险（可选）。

其中交强险是国家强制要买的，不买不给上路。

交强险的价格是全国统一的，在全国范围内都是一样的。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，各保险公司不得自行设定交强险的价格，而是要按照国家规定执行，那么在哪个公司购买交强险都不会影响价格。

具体而言，家用车中 6 座以下的首次需缴纳的保费是 950 元。6 座以上的首次需缴纳的保费为 1100 元。保费会因车辆的品牌、型号、使用性质以及座位数等因素而有所差异。另外，保费还会依据上年度发生有责任事故的次数来进行调整。如果第一年没有发生过有责任道路交通事故，那么次年的保费可以打 9 折。倘若连续多年都没有出险，保费还会有更大的折扣。

交强险的保障范围涵盖了机动车在道路交通事故中给第三方带来的人身伤亡以及财产损失。交强险的保费是依据车辆的座位数进行确定的，每辆车的保费存在差异。车主能够借助保险公司所提供的在线计算器来算出自己车辆的保费。

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交强险的保额在全国范围内是统一的，为 20 万。不过每年的保费并不统一。并且交强险对每个保障类别的赔付额度都进行了统一规定。

看完这保障，不禁让人生出疑问：

交强险如同社保，虽然每个人都拥有。然而，它对报销目录以及报销额度进行了限制。

如果我想拓宽报销范围，提高报销额度，该怎么办？

So，商业险应运而生。

02

车险的商业险，一共有11个。

第三者责任险，在交强险赔付不足时发挥作用，承担更多赔偿责任。它是车险商业险中极为重要的一种险种，主要是保障车主在驾驶期间，因车辆遭遇意外事故，导致第三方人员人身伤亡或财产受损时，能给予赔偿。此险种保费相对较低，而赔偿金额较高。

车辆损失险可用来赔偿车主自身车辆在意外事故中所遭受的损失。例如，当车辆遭遇意外事故、火灾、爆炸等这类意外情况时，可进行损失赔偿。

车辆被盗或被抢劫时，保险公司会承担相应的赔偿责任，这就是盗抢险。

车上人员责任险是用来赔偿因车上人员遭遇意外伤害或者死亡所导致的损失的。

车辆的漆面若被轻微刮伤或划伤，那么保险公司会承担相应的赔偿责任，这就是车身划痕险。

如果车窗玻璃因意外事故而破碎，那么保险公司会承担相应的赔偿责任。

这些附加险，都是非强制的，可以加，也可以不加。

但有一点需明确：商业险是为了弥补交强险的短板而存在的。

所以，选商业险无非是为了解决这2个需求：

那什么险种能解决上面的需求呢？

基本离不开下面几个险种↓

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车险商业险总体而言是一种极为重要的汽车保险，它可以给车主提供全方位的保障，借此在遭遇意外事故时降低车主的经济损失。

简单来说：

想保障对方的人和车，选【第三者责任险】；

想保障自己的人和车，选【车损险】和【座位险/驾乘险】；

担心医疗会受到社保的限制，那么可以附加【医保外医疗费用责任险】。其具体的保额是根据预算来确定的。

驾乘险：驾驶或乘坐非营业车辆时人员出现伤亡，向出险的人进行赔付。

03

了解了基本险种的用途和投保思路之后，接下来要考虑的是去哪里买车险更划算呢？

这应该是每个车主都很想知道的：

我对比了以上所有方式，也找客户和朋友进行了确认。最后发现，有专业人员服务的情况会更好一些。可以进行货比三家，但要在相同的保障前提下看保费，一定要记住，一定要记住！

敬告大家，最好备上三者险和座位险。我做过很多单子，发现很多人只买个交强险，这让我很担心。身边也发生过只买交强险的事情……一个人命竟然还不如一棵花椒树值钱，因为有辆车掉在我家花椒树地里，而那辆车只买了交强险，当时我真的很难过……

另外分享几个有用的信息给大家参考。

如果平时大多在大城市的核心区行驶，时常能够遇到豪华车辆，那么就建议选择三者险的保额为 300 万以上。

若平时开车主要是为了搭载家人，那么就可以不选择【座位险】和【驾乘险】。可以用一份综合的【意外险】来代替，这样性价比会更高。

若平时开车时常搭载同事或朋友，那么最好添加【驾乘险】。这样可以避免在车内人员遭遇意外时，出现对方未购买【三者险】的状况。

近期有配置保险想法的朋友，最好在这个月把事情搞定。因为到了月底，很多 3.0 的产品将会下架。同时，健康险的保费会上涨，理财险的利率会下降。

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