木子在这，陪你一块儿把日子过敞亮！

那些曾经“以贷养贷”的朋友，你们现在过得还好吗？

今天在整理咨询记录的时候，这组对话让我感到后背发凉。客户把我当作一个知心朋友，向我诉说着他这几年的“不容易”。而我的心里更多的是产生了同情，也有了感同身受的感觉。现在，有非常多的人因为“暂时周转”的原因而陷入了以贷养贷的旋涡之中，最后被利息以及催收电话逼迫到了崩溃的地步。

我作为从业 7 年的债务规划师，必须要说出这句大实话：你把以贷养贷当作“救命药”，但实际上它是“催命符”。

爆通讯录之后，我反而不怕了”

他说，在催收最凶的那段时间里，电话从早上一直响到晚上。他遭遇了威胁起诉、被人骂人以及电话被打给亲戚朋友等情况。这让他的面子都丢尽了，然而，他反而想通了一件事：他们越是疯狂，就越能说明这债存在问题。他查阅了相关法律，发现这些平台的利息远远超过了法定红线，所谓的“起诉”其实只是虚张声势。他表示，该还的本金他会还，但多一分冤枉钱他都不会给。

这是贷养贷最令人恐惧之处。你觉得自己在“处理”问题，然而实际上你是在为高利贷效力。

网贷的坑，从来不是“借”的那一刻

借六千却要还八千，还完之后还会继续借。仅仅会员费就足以购买一部手机。很多平台以“低门槛”和“秒到账”来诱惑你，然而却不会向你告知：

拆东墙补西墙，利息永远跑得比你快；

通讯录一爆，毁掉的是你几年的信任关系；

以贷养贷到最后，连“慢慢还”的机会都没了。

当你开始“分期”债务，人生就陷入了别人的计算器里。

还债并无捷径，然而上岸存在方法。倘若你正深陷网贷的漩涡之中，那么以下这些方法能够教给你，让你少走一些冤枉路。

1.不再接催收电话，而是冷静整理所有债务：

1️⃣ 列清单：把每个平台的本金、利息、合规性查清楚；

2️⃣ 砍掉不合法利息：超过36%的部分，坚决不认；

3️⃣ 优先还上征信的：保住信用，才能彻底翻盘；

4️⃣ 和平台协商：说明困难，争取分期或减免。

2. 拿起法律当盾牌

民间借贷年利率如果超过 15.4%，那么超过的这部分，你拥有拒绝偿还的权利。（法律依据为：民法典第 680 条）

遇到恐吓催收时，直接表明：“我正在进行录音。如果你再威胁我，我就会去互联网金融协会进行举报。”

我现在只能归还本金，并且要分 24 期来还。如果你们不接受的话，那我就会申请个人破产。

网贷逾期后，若自行去找债主方（网贷机构）进行协商，从理论层面来讲是能够协商的。然而，能否协商成功，一方面要看逾期后的时间长短，另一方面要看自身谈判协商技巧水平的高低。协商谈判技巧主要涉及双方（网贷机构催收与网贷逾期者）的心理博弈，同时也涉及自身在个人方面对网贷、催收行业以及相关法律法规的认知。

网贷协商优势

1.停止高额违约金和增长的利息，债务规划不再扩大。

2.停止无休止的催收，不必再担心他们来骚扰你的工作和生活。

3.避免被诉风险，免得家人担心，自己在生活上受各种限制。

可以有足够长的时间来结清自身的债务，当下无需再强行凑齐自己的还款能力。

5.减轻心理负担，回归正常生活，而不是每天都聚焦负债。

总之，贷款逾期后，大家在与网贷平台协商还款这件事上，一定要注重方式和方法，绝对不能毫无头绪地去提出各种要求！

如果你也在挣扎，请记住3句话

爆通讯录并不等同于世界末日。丢脸只是暂时的，只要能够扛过去，就能够赢回尊严。

网贷所担心的并非是你的贫穷，而是你对法律的了解。倘若利息存在不合规的情况，却还能理直气壮地去谈条件。

“止损比赚钱更为重要”，那就是停止借贷，即便要吃三个月的泡面，也比被利息拖垮要好得多。

最后，想对所有人说：暴雨再大，淋湿的也不是你一个人！

生活不会因为“借了网贷”就将你判定出局。真正能困住你的并非那一串数字，而是面对债务时所产生的恐惧。正如客户所说：“通讯录被爆了，电话被设置成静音了，这样反而能够看清谁才是真正的朋友。”

上岸很难，但当你决定直面问题的那一刻，路就已经在脚下了。

别让今天的债，绑架你未来的人生。”

愿每一个咬牙坚持的人，终能等到天亮。

网贷逾期问题，联系木子

网贷、信用卡-逾期协商：

网贷可以进行协商，实现二次分期还款；也可以进行协商，实现延期还款；还可以进行协商，减免违约金和利息，然后一次性结清欠款。

信用卡可以协商进行 12 至 60 期的分期还款，也就是 1 到 5 年的灵活性分期。在这个过程中，可以实现停息、停催以及停诉的效果。

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