协商还款，征信逾期申诉等

微我:

征信黑

刷信用卡购买手机后忘记还款，房贷延迟缴纳了三个月，生意遭遇失败且欠了网贷……这些情况都有可能在征信报告上留下不良记录。许多人一旦得知自己“征信出现问题”，立刻就觉得自己这辈子没有希望了，想要贷款买房买车是不可能的了，甚至找工作都会受到歧视。但实际情况真的就如此绝对吗？

征信黑户所具有的特点

比如说连续逾期的时间达到了 90 天以上，或者累计逾期的次数相当多。

那种欠款长期无人归还，一直处于呆滞状态，即便经过多次催要还钱，却依然没有要回来。

银行等金融机构将其认定为失信被执行人，其坚决不履行法院判决中规定的还款义务。

4、短时间内征信查询的频次过高，从而显露出颇高的负债风险。

征信修复的办法

靠时间消除

逾期后银行会把逾期情况传至人行征信系统，从而产生信用污点。个人征信报告上的逾期情况，从记录之日起，在还清欠款且维持良好征信记录的情况下，5 年之后能够清除。然而存在一个误区，并非所有逾期都会随时间自动消除，反而可能会愈发严重。

逾期初期向银行说明

很多逾期情况并非是故意造成的，而是由于忘记了还款日。在这种情况下，应当第一时间与银行、贷款平台取得联系，向他们说明自己并非有意逾期，并且要及时将借款还清。

被逾期向银行申请异议

并非所有逾期由自身导致，有时可能是个人信息被他人冒名顶替，或者是银行出现失误。若发现征信报告存在错误，以及因特殊原因产生逾期，需及时前往当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并附上相关材料。

及时清除呆账

呆账是一种较为严重的状况。当还清呆账后，它会被记为严重逾期。只要保持良好的征信记录，经过 5 年时间就会消除。除了呆账之外，担保、代偿、仲裁、止付以及连三累六等情况都属于严重的信用不良。因此，征信出现这些情况时，最好能尽快进行处理，以避免给自己带来更大的损失。

避坑指南：守住信用底线的3个法则

1. “三不原则”防失信：

1）不逃避法院传票

2）不签署空白担保合同

3）不帮他人代持财产

2. “两查一还”救征信：

1）每年2次免费查央行征信（认准官网）

2）注销长期不用的“睡眠信用卡”

3 逾期立即还“最低还款额”止损

3. 终极防御术：

1）微信绑定“中国执行信息公开网”公众号，实时监控自身风险

2）大额债务分期还款时，必须留存银行盖章的《还款协议》

结束语

征信系统本质上是人生的信用记录，它记录的是过去的事情，而不是对未来进行宣判。真正翻身的案例向我们表明：跌倒并不可怕，关键在于要有爬起来的勇气以及智慧。与其在焦虑中自我放弃，不如从当下开始制定还款计划，就如同修理破损的船帆一样，修补好了依然能够扬帆起航。要记住，征信的黑历史仅仅是人生中的一个部分，而不是整本书的最终结局。