浙江网商银行-网商贷产品解析

网商贷是一种经营性贷款产品。它由浙江网商银行推出，浙江网商银行是蚂蚁集团作为最大股东发起设立的中国首批民营银行。网商贷主要为小微企业和个体工商户服务，其目的是通过线上化流程，为这些客户提供便捷且高效的融资支持。

一、产品定位与适用对象

网商贷主要面向以下群体：

1.淘宝、天猫等电商平台商家；

2.小微企业主、个体工商户及个人创业者；

3.使用二维码收款的实体商户（如餐饮店、小商店等）。

贷款用途

资金能够用于经营方面的周转，能够用于设备的采购，能够用于库存的补充等合法合规的商业活动，以此来帮助解决短期的资金需求。

二、核心特点

纯信用贷款

无需进行抵押或担保，贷款完全是基于对用户的信用评估以及其经营数据（例如交易流水、信用记录等方面）来发放的。

线上化操作

申请流程可通过网商银行官网或支付宝 APP 完成，审批流程也可通过网商银行官网或支付宝 APP 完成，放款流程同样可通过网商银行官网或支付宝 APP 完成，还款流程依旧可通过网商银行官网或支付宝 APP 完成。并且最快能够实现“分钟级”放款。

灵活性与便捷性

单笔贷款额度有从几千元到数百万元的范围，会依据用户的经营状况以及信用评分进行动态调整；其中最高额度能达到 300 万。

期限多样：支持从几天到数月的还款周期；

采用差异化定价，日利率通常处于 0.03%至 0.05%之间，换算成月息约为 0.75%至 1.5%，并且是按日进行计息的，年化利率的风险定价为 3%至 24%。

三、申请与还款

申请条件：

1.年满20--59周岁，具备完全民事行为能力

法定代表人和企业征信情况良好(非失信限高、刑事人员等)

法定代表人身份非教师、军人、金融从业人员、学生、公务员等；

提供以下材料：营业执照（包括个体工商户或企业的营业执照）；经营流水；身份证明。

信用记录状况良好，不存在重大逾期的记录，并且在近三个月内的查询次数小于 6 次（并非明确有此要求）。

征信处于五级分类中的正常状态，不存在当前逾期的情况，单个账户在两年内没有连续三个月逾期或累计六次逾期的现象，在五年内也没有出现 7 的情况。

还款方式：

1.等额本息：每月固定还款额，包含本金和利息；

2.按月付息、到期还本：前期仅支付利息，最后一期偿还本金；

3.支持提前还款且无违约金。

四、与传统贷款的区别

网商贷利用大数据和人工智能技术来实现快速审批，它拥有自己的审批系统，并非完全依赖征信系统，这样就省去了传统银行那种繁琐的线下流程，从而更能满足小微经营者短期且高频的资金需求。

并且区域范围广，支持全国线上自主申请。

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金融老陈

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