销售都说：有免息的情况，有贴息的情况，还有优惠。那在天底下能有这么大的好事吗？如果有，销售自己怎么不先买 5 台看看呢？

看似的甜蜜诱惑

你别说，这种好事存在一些。现在厂家自行推出的免息贷款方案较为普遍。例如那些销售火爆的合资品牌，为了冲击销量数据，直接拿出了五年贷款的办法。

这不是普通的 5 年分期。你一旦签字画押，就会直接获得 10%以上的返点福利。简单进行计算，若贷款 10 万，4S 店会立刻补给我们 1 万的返利。这一操作，仿佛连方向盘都要笑醒了。

更绝的是，两年之后倘若你突然有了钱，就能够直接把剩余的贷款一次性还清，所有的违约金以及手续费都不存在。简单来说，这其实就是额度更高的、期限为两年的免息贷款呀。

有些精明的销售会主动告知你：办理这种贷款，能额外获得一些优惠。原因是，一旦办理贷款，银行会给 4S 店返利。这样的操作，堪称三赢。

从走访多家 4S 店所了解的情况而言，若你愿意多跑几家店，且能把嘴皮子磨好，那么返利能够达到贷款额度的 14%，甚至比 14%还要多。贷款利息越高的话，返利也就越多。比如贷款 10 万，要是谈得好，还能额外获得 3 千到 4 千的优惠。

老铁们原本打算全款提车，看到这里后，会不会觉得做贷款也很不错呢？这一操作，钱包似乎都要欢快地笑出声来了。

陷阱何在？

但你真以为银行大爷给咱们免息还贴钱，是因为看咱们太可爱了？

房地产市场或许出现了降温的情况，于是银行打算从汽车金融这块肥肉中咬下一口。从相关数据来看，有超过 40%的贷款用户，在 2 年之后，根本无法还清剩余的贷款。

前面说的免息有明确的文字记载。银行就是在赌你无法还清欠款。一旦超过了免息期，高额利息就会立刻开始计算。此时，真正的“套路大师”就开始展现其手段了。

贷款为 10 万，每年的利息是 5 千，把返利 1 万减掉后，综合利率大约是 5.5%，每个月的利率是 4 厘 6。你看这数字不高吗？那是因为你未曾算过复利的可怕之处！

算一笔账：

5000/(-)=0.055

对于大部分打工人而言，倘若自身没有足够的存款，那么选择做 5 年贷款就如同掉进了一个经过精心设计的坑。并且，若要在 5 年时间内还完贷款，还需要额外支付 1 万 5 的利息。5000 乘以 5 等于 ，而实际需要支付的金额比这多 。

表面上车价看起来便宜了，然而实际上你却支付了更多的利息。要记住一个始终不变的道理，那就是买的东西往往没有卖的人精。销售每天都在和各种金融方案打交道，而我们可能一年才买一次车，这种信息上的差距可不是一点点。

存在一个较为隐蔽的风险，那就是开票价格会降低。为了满足流程要求，许多等本等息的车贷，其返利会从开票价格中被扣除。例如，贷款金额为 10 万，返利为 1 万，原本价格为 14 万的车，此时只能开具 13 万的发票。

这会有什么问题呢？倘若你的那辆宝贝车驶入水中，又或者是不经意间撞到了楼上（这种操作着实有些特别），在向保险公司申请全额理赔的时候，你就需要和保险公司纠缠不清了。发票上所写的是 13 万，保险公司就会按照 13 万进行赔付，而这相差的 1 万，就当作是一次学费吧。

有更隐蔽的坑点：许多销售口中说的所谓“费率”，和我们所理解的“利率”并非一样。费率是依据贷款总额直接进行计算的固定收费，而利率则是按照剩余贷款余额逐年递减来计算的。

打个比方，3%的“费率”表示每年都依据原始贷款额来计算“利息”。即便已经还款好几年了，基数依然不会改变。

这样算的话，实际支付的利息与 6%较为接近，并且远远高于所宣称的 3%。

啧啧，这波操作，简直是让你钱包出血都不自知。

哪类人适合贷款买车？

听我这么讲，你是否觉得贷款买车就是上当呢？其实并非如此。这种 5 年的贷款，更适宜那些有足够存款，并且能够持续稳定存钱的朋友。重要的是要把握好时间，在 2 年的免息期内一次性把钱还清。

10 万块暂不支付，将其存入银行定期。这样做的话，能获得 2400 的利息。再加上之前所说的优惠，综合起来能有 5 到 6 千的实惠。这一系列的操作，就如同开启了一个小外挂一般。

如果你担心自己无法存下钱，或者原本的存款就比较少，并且收入还处于不稳定的状态，那么我奉劝你，千万不要贷款买车，这是真的。

可能都无需考虑买车这件事。我虽天天与汽车有接触，但我愈发觉得地铁很有吸引力。你想想，那些耗费几百万、几千万修建的地铁，你可以正大光明地乘坐，不会堵车且速度极快，这难道不比买车强很多吗？

钱的多少决定做事的规模，将钱用于提升生活品质，这种体验比买车所获得的要美妙得多。

我现在在健身减肥。如果把钱拿去买车，不如把钱拿去买好吃的。买好吃的带来的享受简直太让人着迷了。

平常没车子麻烦？

那我就用跑的，顺便减减肥，这波操作，简直就是一箭双雕！

如果你确实想要尝试一下，我建议你选择额度相对较少的“厂家官方免息”。这种免息额度一般只有几万块钱，不像银行那样额度较大。不过，它的压力比较小，并且是真正的免息，不像银行那样有很多复杂的规定和手续。

买车中的其他疑惑

有些车友或许会察觉到，当下买车存在着各式各样的优惠方式。然而，这些优惠真的难以算清楚。贷款返利、各类补贴，包括地方政策、省级补贴以及国家政策等，还有五花八门的厂家活动，其复杂程度甚至超过了双 11 的打折规则，让人的脑子都快被绕晕了。

你选择了 A1、A2、A3，就不能再选择 B1、B2 了，不过还可以选择 C1。不是理科博士的话，真的很难算清楚这其中的关系。这一系列的操作，简直使得计算器都想要罢工了。

买车到底怎样才算真正的落地价呢？销售的报价单存在哪些坑呢？所说的一口价真的是一口价吗？这些问题，你是否也感到困惑呢？

我的经验是：当遇到那些不清晰的条款，或者自身不了解的细节时，能够全款的话，就尽量选择全款买车。倘若能够确定商家确实没有套路，并且合同中清晰地写明了“免息”条款，那么贷款买车实际上也不存在什么大的问题。

如果销售一直谈论的是“费率”而不是“利率”，那么你就需要特别留意。这种行为很有可能是在给你设置陷阱。

你是否察觉到，只要你提及“全款买车”这一情况，销售的热情便会显著降低呢？并且，一旦你提到有贷款的想法，各种优惠福利就会接连不断地到来。这里面所蕴含的缘由，你是明白的。

有一位车友是我认识的，他在去年购买了一辆中型 SUV，当时销售向他承诺的利率为 2.99%。

结果实际算下来，利率直接飙到了5%以上，翻了近一倍。

让人感到无语的是，在临近提车的时候，被通知不能够在店铺外面购买保险，而只能在店内进行指定购买。

结果原本5000元左右的保费，硬生生花了9000多。

这只是一个例子。在网上随便搜索“贷款买车被坑”，类似的故事有很多。这波操作，让人既购买了车，又上了一堂价格昂贵的人生课。

买车的智慧之道

买车这件事呢，关键不在于你付款的方式是什么，而在于这辆车是否真的能满足你的需求。

有时候，“拥有一辆车”的想法会让我们头脑发热，然而我们却忘记了去思考：这辆车究竟能给生活带来多少价值呢？是真的有需求，还是仅仅为了满足自己的虚荣心？

我见过很多人，在买了车之后才察觉到：停车费是一笔不小的开销，保险费也不低，养护费同样不可忽视，这些费用加在一起，简直就如同一个没有尽头的洞穴。更不用说还有那些因为一时冲动而购买车辆所背负的沉重贷款，每当每个月的还款日到来的时候，那种焦虑感便会油然而生。

汽车本应是提升生活品质的工具，而非使生活更拮据的负担。若一辆车会让你的财务状况紧张，那么不论 4S 店给出何种优惠条件，都不值得去考虑。

这个世界上，永远有便宜的东西存在。真正适合你需求的东西是缺乏的。我期望每一位车友，都能够买到自己心仪的座驾。同时，我更期望大家能够清楚明白地去购买，保持清醒的头脑去购买。

话又说回来，关于买车这件事。其一，除了存在贷款陷阱之外，还有诸多门道需要去了解。其二，比如怎样才能避开 4S 店的加价陷阱呢？其三，又如何去识别真正的优惠活动呢？这些内容我都会在后续逐一给大家进行解析。

你在买车时碰到过哪些坑呢？又是怎样将这些坑化解掉的呢？欢迎来到评论区把你的经历跟我分享一下。要知道，在这个到处都是车轮滚滚的世界里，我们这些车友就应该彼此照应，让更多的人避免踩到雷。

记住，买车是一个在某一时刻做出的选择，而用车则是一段长久的体验。你始终拥有选择的权利，希望每一位车友都能够买到让自己称心如意的车辆！

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