2018 年也成为了网贷历史上的合规年。

监管力度在持续加强，这要求平台必须达到合乎标准的状态才能通过备案。那些无法通过备案的平台，必然要退出市场。如今，有继续运营意愿的平台都在积极采取行动，力求做到合规，以争取获得备案。鼎诚创投在 9 月 30 日已经提交了自查报告，并且以最快的速度配合监管层的合规工作。

不完全统计显示，已上交自查报告的网贷平台大概有 320 家。当下正常运营的网贷平台数量为 1400 多家。按照规定时间完成自查的平台比例不足三成。各地检查的具体时间表情况如下：

从上表能看出，北京市的机构自查需在 10 月 15 日之前完成，上海要在 9 月 30 日完成，浙江则需在 9 月 15 日之前完成。尽管各地方的截止时间不一样，然而最晚的截止时间是 10 月 15 日。

已上交自查报告的P2P平台名单如下，整理来自P2P头条：

这几日，北京等地的现场检查工作已经正式开始，深圳等地的现场检查工作也已正式启动。现场检查遵循“边查边改、即查即改”的原则。已提交自查报告的网贷平台能够按时完成任务，主要原因有以下几点：其一，其自身对违规行为有清晰的认识，提前进行了自查自纠；其二，在收到现场检查通知后，能够迅速响应，积极配合检查工作；其三，具备良好的内部管理机制，能够及时整改发现的问题。

1、 合规态度积极

平台能提前交卷，说明其合规态度较好。因为此次合规检查时间紧迫且涉及事项较多，然而与之前发布的 824 文件、1+3 制度框架所涉及内容并无太大差异。对于那些早已按照 1+3 制度框架进行整改运营的平台来说，难度不大。一方面，监管层原本计划在 2018 年 6 月之前完成备案工作。即便之后备案时间有所延迟，这也不会对积极准备备案工作的平台产生影响。因此，那些合规态度积极的平台早就已经在这之前做好了准备。

2、 需要整改的业务较少

108 条合规问题清单明确指出，平台不可以承诺保本保息，不能有期限错配的情况，不可以有资金池，不可以变相进行融资。同时，还要求项目具备真实性，并且要坚持小额分散等多个方面。由于有这些明确要求，它们存在的这一类不合规业务相对就较少了，整改起来的难度也就没有那么大了。

3、 足够自信自查报告与实际情况一致

如果检查机构发现平台的自查报告与自律检查内容不符，那么该平台就会被“一票否决”，这是一种相当严重的情况。已经上交报告的网贷平台，即便它们上交的报告不完全与自律检查的内容相同，但至少能表明它们有自信，相信自己检查的报告与平台的真实情况是一致的，所以它们并不需要过于担心。

合规检查总体会分成几个步骤：平台自查、协会检查、行政核查。

各地发布的自查通知表明，10 月中旬会是平台提交自查报告的最后期限。然而，自查仅仅是合规工作的开始，当下已经完成自查的平台还有后续的工作，即要接受行业协会以及金融办的检查。

未纳入专项整治范围的平台，就无法提交合规自查报告。此类平台的最终结局，将会是退出市场。

协会对会员的自查自纠检查。

协会的地位陡然提升，这充分体现了行业自律的重要性。

据悉，中国互联网金融协会下发了自查自纠的通知。北京互联网金融协会也下发了自查自纠的通知。上海互联网金融协会同样下发了自查自纠的通知。紧接下来，协会检查工作就要开启了。平台不仅要准备国家互金整治办的 108 条自查整改，还需针对协会发布的自查指引进行严格自查。

这三个阶段的检查将同时进行。

四川地方互金整治办发文，对辖区内网贷合规检查进行了部署。

预计协会检查工作将在11月底陆续完成。

行政核查

协会查完就要到监管部门，也就是各地的金融办去查了。

网贷整治办以机构自查和自律检查为基础，会选择合适的时机，针对报告内容以及数据的真实性等方面进行行政核查。倘若发现存在内容不真实、有意瞒报、漏报、弄虚作假等状况，就会严肃地进行通报，追究责任并问责，同时对网贷机构施行“一票否决制”。

本次合规检查工作将在 2018 年底前完成。网贷经过合规认定后，需要接入互金协会系统，并且要运行半年时间。

从接近监管的权威人士那里得知，今年年底完成统一检查后，监管部门将会筛选出一批较为合规的网贷平台，让这些平台接入中国互联网金融协会的信披、登记系统，这些平台运行半年之后再进行备案。

最终行业整体的备案时间或将持续到2019年底。

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