“网贷终于还清了，但征信记录还要背多久？”

“找中介包装征信就能快速恢复？小心人财两空！”

许多负债人最为关心的问题便是此。老孙从事助贷顾问工作已有 8 年之久，今日通过真实案例与专业解读，将答案告知于你。

一、征信恢复时间：分两种情况

1. 无逾期记录：

网贷在按时还款且未逾期时，结清之后的次月，征信报告会更新为“已结清”。此时负债会减少，信用评分也会逐步恢复。部分机构有可能在结清当月就进行更新，不过最晚不会超过次月。

2. 有逾期记录：

《征信业管理条例》规定，逾期记录从还清的那一天开始，会保留 5 年时间。5 年之后，这些逾期记录会自动消除。

任何机构宣称可以“花钱洗白征信”属于诈骗行为！法院已经明确作出判决，“伪造流水、假材料”这类的服务协议是无效的，参与其中的人有可能会被判处刑罚。

二、血泪案例：这些套路千万别信！

1. 案例1：“刷流水提征信”反成帮凶

兴义的张某某，其征信状况不佳。他轻信了中介所说的“刷流水办 200 万贷款”的承诺。随后，他的银行卡被用于诈骗活动，涉案金额达到 380 万。最终，他因“帮信罪”而被判处刑罚。

2. 案例2：“见证贷款”坑亲友

兴义的李先生被中介给诱导了，他让自己的弟弟去做“见证人”。实际上，是用弟弟的身份去贷款了 20 万。最终的结果是，弟弟背上了债务，而中介则卷款跑路了。

3. 案例3：“包装资料”反被起诉

谭某寻求中介帮忙伪造公司的流水以及经营合同来进行骗贷，然而最终被银行察觉并识破了其行为。在此之后，中介起诉谭某要求其支付服务费，而法院作出了判决，认定该协议是违法的，所以中介的费用不予退还。

三、专业建议：修复征信的正确姿势

1. 按时还款：

结清后保持信用卡、房贷等正常还款，用良好记录覆盖旧数据。

2. 定期查征信：

每年有 2 次免费查询的机会，这些机会可以在人民银行官网或者银行 APP 上进行。一旦发现问题，就需要及时进行处理。

3. 拒绝“三无中介”：

- 无资质：连营业执照都拿不出的公司，直接拉黑！

- 无透明收费：合同不写清利率、服务费，99%是坑。

没有真实案例，只是张口就承诺“包过”“低息”，却无法拿出成功案例的，要谨慎选择！

4. 警惕“转贷陷阱”：

中介会诱导“以贷养贷”以及“借新还旧”，这样做只会让债务像滚雪球一样越来越大。在上海，已经有多家这样的公司被查处，涉及的涉案金额超过 2 亿。

四、助贷中介的真心话

1. 征信修复没有捷径：

法律规定有 5 年等待期。中介所能做的事情是，帮助你对负债结构进行优化，并且匹配正规的银行产品，而不是去走一些不正当的途径。

征信在金融世界中如同“第二张身份证”，它的修复需要花费时间，并且必须合法合规。

如果你是以下人群：

网贷已还清，但不懂如何优化征信；

被拒贷多次，急需资金周转；

想了解银行低息产品，避免中介套路；

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