这两年经济形势不佳，大家的生活都不太顺利。最近，常有朋友问我：“征信出现问题，还有逾期情况，却依然能接到说能帮其下款的营销电话，这靠谱吗？”说实话，每当听到这样的话，我就会想起去年结识的客户张先生，他是一个被“快速下款”的套路害得差点卖掉房子的年轻人。

血泪教训：征信花+逾期=贷款黑洞

张先生月薪为 2 万。去年双十一时，他被电商广告所诱惑。接着，他连续申请了 5 家平台的消费分期。然而，结果并非如他所愿，他不仅没有拿到钱。在半年内，28 次贷款审批记录直接导致他的房贷被拒。银行要求他提供双倍收入证明。更为凄惨的是，那些“热心”的中介在收取了 3 万手续费后便消失不见。现在，他还在为 15 万的网贷逾期而发愁。

现在互联网较为发达，时常有新闻会报道类似的案例。我实在想不明白，为何还会有那么多的人表现得如此幼稚。

上周有个老客户找我咨询。我看过他的资质报告后，发现他在近 3 个月内查了 12 次征信。他的信用卡刷爆了，还申请了 7 家网贷。我跟他说不建议他申请，最好静置养征信，可他不信邪。隔天他去找“高人”，预交了 5000 元诚意金，结果上当受骗。他明明自己知道自己的征信已经花了，竟然还相信这些人，这简直太可悲了。

正确自救指南：这3步让你少走5年弯路

客户王先生真实案例

停贷 3 个月期间，他做出了果断的举动，注销了 3 张处于闲置状态的信用卡，并且结清了 5 万的小额网贷。

优化负债方面，将 7 笔网贷整合为 1 笔抵押贷，这样一来，月供从 3 万降低到了 8 千。

养征信的方式是在半年内仅使用信用卡进行消费，并且每月都按时还款。通过这种方式，现在成功申请到了利率为 3.2%的装修贷。

最后提醒：

- 任何要求预付手续费、包装材料的都是诈骗；

- 短期修复征信至少需要6个月，急用钱先找亲友周转；

2025 年银行在重点关注的方面中，“收入负债比”较为重要。同时，工资流水相较于征信而言，其重要性更为突出。

记住，征信如同你的第二张身份证。不要因一时的贪念，而毁掉未来 10 年的翻身机会。若有需要具体修复方案的朋友，可以私信我，我会为其免费评估。

我是文武张，我在青岛，欢迎大家交流探讨，共同进步

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