青小法说

如果欠了信用卡的借款，同时也欠了网贷平台的借款，我们就应该想尽各种办法把这两者都偿还。要是偿还能力确实比较有限的话，那么就应该把偿还的重点放在信用卡的欠款上。

小王家里有病人急需用钱，所以除了向朋友借款和进行网贷之外，还透支了自己的信用卡。到了还款的时候，他手里没有现钱，就把家里的房子变卖了。把卖房子的钱还完朋友后，他发现剩余部分既不够偿还信用卡，也不够偿还网贷。于是他在先偿还信用卡还是先偿还网贷的问题上犹豫了。

实在没钱的小王到底应该先还信用卡还是网贷呢？

信用卡

VS

网贷

对比一下信用卡与网贷不还的后果

信用卡，如果不偿还的话，我们将面临的处罚结果：

征信系统上的处罚

民事起诉

刑事犯罪

网贷，如果不偿还，我们将面临的处罚结果是：

骚扰、暴力催收等各种非常规方式（非正规网贷）

民事起诉（正规网贷）

具体来看，信用卡的后果可能更严重。

我们再来对比一下各自的利息

信用卡的利息比普通存款利息高。并且还要承担复利以及滞纳金等。然而，即便利率再高，也会处于法律允许的范围之内。

网贷的利息情况，借过网贷的人大多有所了解。正规的网贷利息较为合理，而非正规的网贷利息高得令人恐惧。借几千块钱，或许最终需要偿还几万块钱。其利率很有可能会超出法律规定的利率很多倍。

从这一点来看，网贷不还更可怕！

青小法课堂

Q1

信用卡欠多少钱，多久不还会承担刑事责任呢？

最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》有规定，恶意透支额达到 5 万元及以上，发卡银行进行两次有效催收后，超过三个月依然不归还，这种情况符合信用卡诈骗罪的立案条件。

承担刑事责任并不意味着欠款就无需偿还。刑事责任不会免除该债务，而是在你出来之后，只要有了钱，就仍然需要偿还。

Q2

网贷不偿还，构成刑事犯罪吗？

通常来讲，在网贷平台达成的借款合同，是属于民间借贷这一范畴的，会受到民事法律的调整。倘若确实没有能力偿还，那么平台仅仅能够依据合同来追究债务人的违约责任，而不会受到刑事法律的调整。

刑法中有“法无明文规定不为罪”这一说法，此说法体现了刑法中的罪刑法定原则。正因如此，网贷属于民事的合同关系，若未偿还，需承担民事违约责任，而无需承担刑事责任。

看来，如果既欠信用卡的借款又欠网贷平台的借款，我们就得想尽办法把两者都偿还。要是偿还能力实在不足，那就应该优先偿还信用卡的欠款。

青小法提示

对于不正规的网贷，要做好证据留存。同时，要及时进行投诉或者起诉处理。如果不这样做，你的欠款就会越滚越多，并且还会遭受催收。