2025年3月30日

近年来，网贷逾期的情况频繁发生，很多借款人由于缺少应对的经验而陷入了困境。在 2025 年，国家针对网贷逾期颁布了新的规定。那么，怎样才能合法、理性地处理债务危机呢？以下这 5 大要点是需要牢记的！

1. 停止“以贷养贷”，及时止损

债务雪球越滚越大的根源在于以贷养贷。一旦察觉到还款存在困难，就应当立刻停止借贷行为，以防陷入恶性循环。向家人坦诚并获取帮助，这是缓解压力的首要步骤。倘若持续隐瞒，就有可能遭遇亲友被催收骚扰的状况。

2. 主动协商还款计划，善用政策支持

2025 年新规规定，网贷平台需给出分期或展期方案，最长能分 60 期也就是 5 年去偿还。借款人能够主动与平台取得联系，并且提交收入证明等相关材料，进而协商个性化的还款计划。倘若因为特殊原因出现逾期情况，平台需要通过短信、邮件等规范的方式进行提醒，而不能进行暴力催收。

协商时要明确违约金的计算标准，这样就能避免遇到高额利息的陷阱。新规已经取消了滞纳金，然而违约金必须按照合同或者法定的标准来执行。如果违约金超过年利率 36%，那么超过的部分是可以拒绝支付的。

3. 保护信用记录，优先偿还上征信的债务

逾期会使征信受到损害，并且会对未来的房贷、车贷等金融服务产生影响。建议大家通过央行征信中心去查询哪些网贷已经接入了征信系统，然后优先偿还这类债务。如果已经还清了欠款，那么 5 年后逾期记录会自动消除；如果没有结清欠款，逾期记录就会永久留存。

4. 警惕“解冻费”“刷流水”等诈骗话术

近期虚假贷款诈骗的情况高发，骗子常常以“银行卡错误”或者“流水不足”作为理由来要求转账。案例表明，霞浦有一位市民因为轻信“解冻费”而被骗了 7.8 万元。大家一定要通过正规的平台来进行借贷，凡是在放款之前收取费用的，都属于诈骗行为。

5. 法律维权与财务规划双管齐下

遭遇暴力催收或者高利贷时，可以保留相关证据并向金融监管部门进行举报。按照《民法典》的规定，借款人具备申请展期的权利，并且平台不能拒绝其合理的请求。与此同时，还需要制定出长期的财务计划，设立应急基金，以此来逐步降低负债。

欠网贷不是处于绝境的情况，理性去应对是最为关键的。在 2025 年，相关政策更加注重对借款人权益的保护。通过积极地进行协商，运用合法的手段来维护自身权益，并且进行科学合理的规划，这样才能够从债务的困境中走出来。