[]

[]

的问题得到圆满解决

通过我们的努力

为师傅们节省了一万元的车险费用

[]

↓

那么在购买车险、车险理赔方面

我们该如何更好的保障

自己的合法权益呢？

来看看

中国人民财产保险股份有限公司

昆明市分公司理赔中心/客户服务中心

车险理赔分部经理张辉的介绍

中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司理赔中心的经理是张辉，他同时也是客户服务中心车险理赔分部的经理。

01

[]

车险费改之后对消费者的好处包含以下一些方面：

车险费改后，保险主体通过优化费率结构来降低一些险种的费率。保险主体会依据车辆的实际风险情况进行定价，对于低风险的车主，其保费会下降。例如，不出险的车辆保费比出过险的车辆低，营运车的保费高于家庭自用车的保费。

改革增加了保险责任和保障范围，保障更全面。消费者能获得更全面保障，如商业险中原需单独购买的无法找到第三方、盗抢险、发动机涉水险、玻璃险等，综改后纳入车损险；交强险保额提升，总责任限额从 12.2 万元提高到 20 万元，其中有责任死亡伤残赔偿限额从 11 万提升到 18 万，医疗费用赔偿限额从 1 万提升到 1.8 万。

各保险主体拥有自主定价权，为在竞争中崭露头角，它们会更重视提升服务质量，像加快理赔速度以及提供增值服务等。例如人保就提供了诸如代送年检、道路救援、安全检测等车险增值服务。

具体的好处或许会因地区、保险公司以及个人情况而存在差异。在进行车险选择时，建议消费者认真对比不同保险公司的产品以及报价，依据自身的实际需求来做出明智的抉择。

02

车险应该买哪些险种比较合适？

现阶段，车险包含交强险和商业险。交强险是国家强制要求购买的。商业险则是自愿购买的。商业险又分为主险和附加险。主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险这三个独立的险种。广大车主既可以选择投保全部的险种，也可以选择投保其中的部分险种。车的种类不同时，保险主体向车主推荐购买的车辆保险产品会有所不同；使用性质不同时，保险主体向车主推荐购买的车辆保险产品也会有所不同。

一般家庭自用车推荐购买交强险，交强险是强制的。还推荐购买商业车损险。同时建议购买商业第三者责任险，且保额在 300 万及以上。另外，也应购买车上人员责任险。

从事营运活动的，建议购买交强险（强制），同时购买商业车损险，以及商业第三者责任险（建议保额 300 万及以上），还要购买车上人员责任险，另外购买修理期间费用补偿险，并且购买驾乘人员责任险（非车）。

对于新能源汽车，除了购买基础险种之外，还有三个专属附加险种可供推荐。这三个险种分别是附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险以及附加自用充电桩责任保险。其中，附加外部电网故障损失险和附加自用充电桩损失保险，是在投保了新能源汽车损失保险的基础上才可以进行投保的；而附加自用充电桩责任保险，则是在投保了新能源汽车第三者责任保险的基础上才可以进行投保的。新能源汽车的车主能够根据自身的保障需求来选择是否购买这些险种。

03

如果发生交通事故第一时间如何处理更高效及时？

如果出现交通事故，首先建议广大车主保持冷静。不同的事故类型有着不同的快速处理方式。倘若事故属于单方碰撞事故，车主能够直接拨打保险公司客户服务电话进行报案。之后，保险公司的查勘员会依据事故的具体情况来进行处理。对于那些损失较小且车辆可以正常行驶的情况，建议广大车主配合查勘人员，通过线上理赔的方式来快速处理赔付。而对于损失较大且车辆无法正常行驶的情况，查勘员会及时赶到现场进行处理。

若事故属于双方事故，广大车主在向执法部门报案的同时，也应当及时拨打保险公司的电话。并且，保险公司的查勘员会依据事故的具体情况，进行线上处理或者现场处理。

若事故中有人受伤，建议先拨打急救电话。首先要保证自己的安全，同时也要确保他人的人身安全。

各起事故都有其独一性。建议广大车主在遭遇交通事故时，务必配合执法部门的指引进行处理，同时也要配合保险查勘人员的指引处理，这样事故才能得到最快速的处理。

04

如果理赔过程中出现了拒赔或其他阻碍怎么办？

2020 年保险进行综合改革之后，商业车险的保障范围得以扩大。通常来讲，只要是不在保险免责条款所规定的情形之内，那么保险公司就不会有拒赔的情形。

从历史数据方面来看，保险主体拒赔较多的情形包含以下这些：其一，酒驾以及醉驾；其二，故意去制造保险事故；其三，没有驾驶证；其四，在竞赛或者测试期间，以及在营业性场所进行维修、保养或者改装期间；其五，被保险机动车被转让、改装、加装或者改变使用性质等情况；其六，自然磨损、朽蚀、腐蚀、出现故障、本身存在质量缺陷等等。广大车主在购买车辆保险的时候，一定要留意查看保险条款内的责任免除项。

当遇到不是保险拒赔案件但理赔过程有阻碍的情况时，建议广大车主要及时与保险理赔员进行沟通，并且还可以拨打各保险主体的客户服务电话（比如人保）来进行查询。如果经保险主体处理后依然存在争议，在保险合同中是有明确记载的，即如果无法协商确定，那么双方可以委托共同认可的、有资质的第三方来进行评估。评估后协商无法解决的话，当事人有两种解决方式可供选择。其一，提交保险单所载明的仲裁委员会进行仲裁；其二，依法向人民法院提起诉讼。

05

怎样判定达到了推定全损的标准？

车辆发生保险事故后出现灭失的情况；车辆受到严重损坏，完全失去了原有形体和功能；车辆不能再归车主所拥有；出险车辆损失严重，维修成本远远超过受损车辆的保险金额或实际价值；预估修复费用金额与残值金额之和达到或超过车辆保险金额或实际价值。在这些情况下，车主可以选择推定全损。车辆发生事故后，若其无修复价值，或者修复金额高于实际车辆价值，那么可以推定全损；车辆坠入山崖且无法施救时，也可以推定全损。

06

再次购买保险应该怎么看折扣？

再次购买保险时，交强险的费率和折扣会依据历史出险次数等因素进行浮动。再次购买保险时，商业险的费率和折扣会依据历史出险次数等因素进行浮动。再次购买保险时，交强险会依据是否发生道路交通事故等因素进行费率和折扣的浮动。再次购买保险时，商业险会依据是否发生道路交通事故等因素进行费率和折扣的浮动。再次购买保险时，交强险会依据是否有交通违法等因素进行费率和折扣的浮动。再次购买保险时，商业险会依据是否有交通违法等因素进行费率和折扣的浮动。

交强险的折扣和事故次数存在关联。若上一年度未发生事故，其价格会下浮 25%；倘若连续两年都没有发生事故，价格则下浮 35%；要是连续三年都未发生事故，价格会下浮 40%；而一旦出险 2 次及以上，价格就会上浮 10%；若涉及有责死亡事故，价格会上浮 30%。

最低是 -4 级，最高是 5 级车辆在保险行业首次投保时，正常情况初始等级为 0，其对应系数是 1。若首年发生保险事故，次年等级会提升，系数也会提升，次年保费就会增加。需提示广大车主，连续 3 年（不含 3 年）以上投保且未发生赔付的话，等级为 -4，对应系数为 0.5，此时优惠力度最大。综改后的 NCD 系数设计比较平滑。对于那些连续多年都没有出险的客户来说，即便偶尔出险 1 次，也不会导致 NCD 系数出现大幅度的跳跃。这类客户将会获得最大的受益。

如何快速地找到我们

关于我们

918 是云南交通台，FM91.8 是云南交通之声的官方微信公众号。它能有效覆盖 120 万车主！是云南第一的车主微信平台！你所关心的汽车路况，都能在这儿找到！918 云南交通台，时刻陪伴在你身边！

商务合作，请拨打电话(添加请说明合作事项）