首付、贷款流程等相关的购房政策，

也是必须要了解清楚的。

因此，为了给购房者解决疑难困惑，

柳房网综合整理了柳州的购房政策，

希望大家有所收获，买到心仪的好房。

一、首付比例

目前的政策规定，在柳州买房时，首套房的首付不低于 20%，二套房的首付不低于 30%。在柳州市区内购买单价 1 万元或以上的商品房，需在原有政策基础上提高 5 个百分点，即首套房首付不低于 25%，二套房首付不低于 35%，三套以上不支持贷款。

可见，在柳州购买单价万元以上的房子时，购房者需注意增加预算。那么，柳州现在的房价具体是多少呢？2020 年 4 月，柳州住宅市场的参考均价为元/㎡（此价格为市场面价）。以下是柳州各大城区高层普通住宅的房价中位数，可供大家参考。

二、贷款政策

普通商品房贷款包含商业贷款、公积金贷款以及组合贷款这三种方式。从还款成本方面进行考量，小编建议优先选择公积金贷款，倘若公积金贷款的额度不足，那么就可以挑选组合贷款，而最后才考虑商业贷款。

商业贷款

贷款条件

贷款人的职业稳定且收入良好，其信用状况良好，具备偿还贷款本息的能力。

贷款人已经和开发商签署了具备法律效力的《商品房买卖合同》，同时也已经交付了银行所规定的 20%或者更多的首付款。

贷款人同意首先办理预购商品房的抵押登记。同时，贷款人承诺，在其所购买的住房竣工并且取得房地产权证之后，会以购买的该住房作为贷款抵押，并且重新办理抵押登记的相关手续。

贷款额度

商业贷款额度由个人信用资质、贷款年限、还款能力、房屋总价等条件所决定。个人信用度高、教育程度高且还款能力强，房子所支持的贷款年限就越长，相应的贷款额度也就越高。当下柳州在售楼盘中，首套房的首付款通常为 2 成，贷款为 8 成；二套房的首付是 3 成，贷款为 7 成。贷款期限最长能达到 30 年，最短为 1 年。

贷款利率

目前柳州执行的是“认贷又认房”的贷款政策。相比于大城市繁多复杂的楼市政策，如限购、限售、限贷、摇号等。柳州首套房的首付比例为 20%，二套房为 30%。单价万元或以上的商品房，其首套房首付比例为 25%，二套房为 35%。并且第三套及以上不支持贷款，只能一次性购买。

5 月初，柳房网针对柳州的 15 家银行开展了房贷利率的摸底调查，以下是具体信息：

还款方式

等额本息还款指的是在贷款期内，每个月都以相同的额度来平均偿还贷款的本息。这种还款方式比较适合那些收入处于相对稳定状态的家庭。

这种还款方式适合那些收入高、还款能力较强，并且有提前还款打算的人。

公积金贷款

贷款公积金贷款的对象和条件

住房公积金个人住房贷款（即住房公积金贷款）的对象是具有完全民事行为能力且缴存住房公积金的自然人。

缴存人在进行购买自住住房这一行为时，可申请住房公积金贷款；缴存人在进行建造自住住房这一行为时，可申请住房公积金贷款；缴存人在进行翻建自住住房这一行为时，可申请住房公积金贷款；缴存人在进行大修自住住房这一行为时，可申请住房公积金贷款。

职工申请住房公积金贷款时，需已连续正常缴存住房公积金达 12 个月（含）及以上。对于办理住房公积金异地转移的借款申请人，其在转出地缴存住房公积金的时间能够与在转入地缴存时间合并计算。

（四）借款申请人申请住房公积金贷款应符合下列条件：

1、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

2、提供贷款委托人认可的担保方式；

提供购买自住住房的有效合同，并支付不低于全部价款规定比例的首期付款；提供建造自住住房的有效合同，并支付不低于全部价款规定比例的首期付款；提供翻建自住住房的有效合同，并支付不低于全部价款规定比例的首期付款；提供大修自住住房的有效合同，并支付不低于全部价款规定比例的首期付款。

4、申请人及其共同借款人无尚未还清的住房公积金贷款；

申请人所购建的住房为期房，售房单位已经在市住房公积金管理中心办理了项目备案准入手续。

6、柳州市住房公积金管理委员会规定的其他政策。

贷款额度

（一）贷款最高额度

职工家庭，包含单身、已婚、离异、丧偶等情况，在柳州市区以及柳江区和辖区五县购建自住住房时，若申请住房公积金贷款，其最高限额为 60 万元。

（二）实行贷款额度与住房公积金缴存情况和缴存额挂钩原则

职工在满足首付款比例相应规定且具备还款能力的情况下，可申请住房公积金贷款。其额度与借款职工的住房公积金月缴存额（包括单位及个人部分）相关联，月缴存额以申请时最近十二个月的加权平均额作为依据。具体的挂钩额度情况如下：

（三）有关贷款额度的其他规定

贷款主申请人若连续欠缴住房公积金达 3 个月以上，就不予贷款；其配偶若连续欠缴住房公积金超过 3 个月，或者个人住房公积金账户已被封存，那么配偶的住房公积金就不列入计算范畴。借款主申请人的配偶在其他地市能够正常缴存住房公积金 12 个月及以上的，便可将其月缴存额进行合并计算。

取消自治区内缴存人住房公积金使用情况的证明要件。各经办部门要通过自治区住房公积金监管信息系统以及中国人民银行个人征信系统来获取或进行协查。如果通过数据共享交换平台无法获取住房公积金使用情况证明要件的信息，那么就保留借款申请人提供的方式。对于申请组合贷款的，同样要保留借款申请人提供的方式。

借款主申请人在柳州市正常缴存住房公积金达 12 个月及以上。其配偶为中国人民解放军现役军官。配偶能够以住房公积金缴存额 1000 元/月作为标准。并且可以与主申请人合并计算住房公积金缴存额来确定贷款额度。

另外，依据中国人民银行《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（银发〔2003〕121 号）的第四条规定，针对购买主体结构已封顶住房的个人，会发放住房公积金个人住房贷款。柳州会切实地严格执行这一规定，从而更好地维护购房者的利益。

贷款利率

住房公积金贷款利率依据中国人民银行公布的利率来执行。当人民银行调整贷款利率时，若贷款期限在一年以内，那就依旧按照合同利率执行，不会进行分段计息；而如果贷款期限在一年以上，利率实行一年一定的方式，会在每年 1 月 1 日起按照人民银行调整后的相应档次利率来确定当年的利率水平。

当前对于职工家庭首次申办住房公积金贷款的，有差别化的利率政策，其贷款利率按照同期中国人民银行公布的住房公积金贷款利率来执行；而职工家庭结清了第一次住房公积金贷款之后，第二次使用住房公积金贷款去购买住房时，贷款利率是同期首套住房公积金贷款利率的 1.1 倍。

首付比例

职工申请贷款购买自竣工验收之日起未满 15 年的二手普通自住房，首付款比例最低为 30%。职工家庭把第一次住房公积金贷款结清之后，第二次利用住房公积金贷款去购买住房，其贷款的首付比例不能低于 35%。

职工家庭在柳州市区内已通过购买方式拥有 2 套（不包括继承、受赠、自建等非购买途径取得的）及以上商品住房，若再次在柳州市区购买商品住房，中心将不再受理其住房公积金贷款申请；或者职工家庭已办理两次住房公积金贷款，中心也不再受理其住房公积金贷款申请。

职工所购一手商品住房若是精装房，就按照毛坯房价格来计算其住房价格以及贷款额度。

申请期限

市住房公积金管理中心会按照规定并结合申请人的实际情况来确定贷款的具体年限，其最长不超过 30 年，并且贷款年限能够延长至借款人法定退休年龄之后的 5 年。

还款方式

贷款期限超过一年的，存在等额本息和等额本金这两种还款方式。在等额本息还款方式中，若利率不进行调整，每月的月还款额是固定不变的。而在等额本金还款方式下，月还款额会逐月减少，借款人在初期的还款压力相对较大。

组合贷款

申请条件

想要在柳州购房并使用组合贷，是有一定条件限制的。所以在办理组合贷之前，需要事先查询自己所购买的楼盘项目。要查询该楼盘项目是否支持公积金贷款，以及是否已经进入银行提供组合贷合作的项目。

贷款额度

贷款金额有规定，不能超过总房价的 80%，若为第二套房则不能超 70%，不过首套贷款结清后仍可按 80%贷款；商业银行个人住房贷款有下限，不能低于 5 万元，且贷款年限不得超过 30 年；住房公积金贷款的年限与商业银行贷款年限相同；在第三次申请以及公积金贷款未结清的情况下，禁止进行公积金贷款。

贷款基准利率

商业贷款部分的额度遵循商贷利率。

三、买房税费

契税

契税是以发生所有权转移变动的不动产作为征税对象，向承受产权的人征收的一种财产税。其应缴税范围包含：土地使用权的出售、赠与以及交换，房屋的买卖，房屋的赠与，房屋的交换等。从 2016 年 2 月 22 日开始，契税交税标准开始执行最新的政策，到目前为止依然是这一政策。

值得注意的是，办理房产证前需缴纳契税，若逾期则会被征收滞纳金，且每日加收滞纳税款的万分之五。契税是在地方税务部门缴纳的，无论是购买新房还是二手房，契税都由购房者本人前往税局进行缴纳。在缴纳契税时，需要携带购房合同、身份证、户口簿、结婚证等资料，首套购房还需提供无房证明。

增值税、个人所得税

柳州政策规定，对于居民家庭或者个人在柳州市区购买第二套及以上住宅这一情况，其已购买的住宅以及新购买的住宅，都需要取得不动产登记证满 2 年后才可以进行转让。也就是说，转让须证满 2 年。

不动产登记费

房产证包含《房屋所有权证》和《土地使用权证》。从 2016 年 3 月开始，柳州实行不动产权证统一登记，也就是将两证合为一体。市民前往不动产登记中心进行统一登记就可以了。普通住宅的登记费用是 80 元每件，保障房无需缴纳费用。非住宅的登记费用是 550 元每件，另外每增加一本证书需要加收 10 元的证书工本费。

公共维修基金

其他税费

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